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NETLIFE
Frais sur versement : 0 % ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7: 1.700% (2023), EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2.000% (2023), NEOEURO GARANTI 2: 2.300% (2023)
Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé, aucune nouvelle souscription ne peut être effectuée. Contrat d'assurance-vie NetLife, assuré par SPIRICA, distribué par UAF LIFE PATRIMOINE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 2023: 1.700% brut, EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2023: 2.000% brut, NEOEURO GARANTI 2 2023: 2.300% brut
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
En décembre 2010, le groupe Crédit Agricole Assurances acquiert deux nouvelles filiales de renom, Axéria Vie et April Patrimoine. L’établissement décide en mai 2011 de renommer les deux entités afin de finaliser leur intégration.
Crédit Agricole Assurances donne ainsi naissance à deux poids lourds, SPIRICA intervenant dans le conception de produits d’assurance vie-épargne sur-mesure labellisés et LIFESIDE Patrimoine véritable plateforme de distribution.
Spirica : Contrat d’assurance-vie NetLife
NetLife est un contrat individuel d’assurance vie multisupports. Le produit permet à l’épargnant de construire un capital en toute sécurité en plaçant sur les 4 fonds euros (Spirica, Allocation long terme, Neoeuro garanti, Eurosélection) ou en profitant du dynamisme des marchés par le biais d’unités de compte (192 supports au choix dont 12 sicav ISR).
NetLife : Immobilier pierre-papier, un avantage en plus
NetLife propose de nombreux OPCI, SCI et SCPI, dans le cadre de ses unités de compte, de quoi diversifier largement ses placements. La plupart des contrats d’assurance-vie sont assorties de conditions d’accès aux SCPI, soit en termes de répartition du capital, soit en termes de montant limite. Avec NetLife, aucune contrainte ! Vous pouvez investir 100% de votre capital en OPCI si vous le souhaitez ! Par ailleurs, le contrat NetLife bénéficie de l’intégralité des versements des revenus des parts de SCPI, 100% des revenus des SCPI sont distribués.
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat NetLife
SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM
4.13 % (2023)
4.25 %
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
NetLife : ETF et supports actions
Depuis 2016, Spirica a ajouté plus d’une vingtaine de trackers (ETF) à son contrat. Par ailleurs, pas moins de 89 supports actions sont également maintenant éligibles. Ces actifs à risques sont réservés aux investisseurs avertis.
NetLife : Souscription
Netlife est un contrat d’assurance vie multisupports ouvert au plus grand nombre. En effet, il suffit d’un versement initial de 1.000€ pour avoir accès au produit. L’épargnant pourra par la suite compléter son capital par des versements complémentaires de 500€ minimum ou des versements programmés de 150€ par mois.
Chaque versement est investi, dans les supports sélectionnés au préalable (affectation minimum de 75€ minimum par support).
NetLife : Peu de frais, seuls les arbitrages courriers seront à éviter !
Bonne nouvelle NetLife ne ponctionne aucuns frais sur le versement initial, ni sur les versements complémentaires, versements programmés ainsi que sur les arbitrages en ligne ! Bref, il s’agit bien d’un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements.
En cours de vie du placement, les frais de gestion sont de 0,70 % (fonds euros et unités de compte). Des niveaux de frais attractifs donc pour ce contrat.
Le seul bémol concerne les frais d’arbitrages. Si les arbitrages effectués en ligne sont tous gratuits, ceux effectués par courrier sont facturés au prix fort ! Ainsi, il n’en coûtera pas moins de 50 €, auxquels s’ajouteront 0,80% du montant arbitré. Au moins, le message est clair, il est impératif d’effectuer ses arbitrages en ligne !
Spirica indique que NetLife est un contrat conçu de façon évolutive et pourra donc être modifié dans les mois à venir.
NetLife : Disponibilité du capital
Après 6 mois de contrat, une avance, d’un montant minimum de 2.000€, peut vous être consentie par Spirica.
Le souscripteur peut effectuer des rachats partiels ponctuels, d’un montant minimum de 1.000€, sans pénalités de rachat dès la fin du délai de renonciation. Les rachats partiels programmés sont aussi envisageables selon certaines conditions (capital min de 15.000€, de ne pas avoir effectuer d’avance ou enregistrer des versements libres programmés).
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2
0.700 %
Frais de gestion fonds euros NEOEURO GARANTI 2
1.000 %
Frais de gestion fonds euros EUROSELECTION 2.1
1.000 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EURO NOUVELLE GENERATION
2.000 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.700 %
Frais de gestion sur SCPI
0.700 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
380
SCPI
16
SCI
1
SCP
0
OPCI
6
ETF (Trackers)
23
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
89
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
5
👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
1.700 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.408 %
Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
Années
Rendements (*)
2023
1.700 %
2022
1.600 %
2021
1.300 %
2020
1.300 %
2019
1.500 %
2018
1.900 %
2017
2.000 %
2016
2.010 %
2015
2.550 %
2014
3.000 %
2013
3.300 %
2012
3.510 %
2011
3.620 %
2010
4.510 %
2009
5.010 %
2008
5.250 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.000 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.656 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.
Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.
En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
Années
Rendements (*)
2023
2.000 %
2022
2.100 %
2021
1.900 %
2020
2.000 %
2019
2.400 %
2018
2.900 %
2017
3.000 %
2016
3.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros NEOEURO GARANTI 2
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.300 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.904 %
Conditions de versement sur le fonds euros NEOEURO GARANTI 2 : Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
Années
Rendements (*)
2023
2.300 %
2022
0.080 %
2021
2.280 %
2020
1.000 %
2019
2.820 %
2018
0.350 %
2017
2.220 %
2016
1.820 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Moyenne générale : 4.11 sur 5, basée sur 9 votes multi-critères, 1 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur NETLIFE : Note moyenne des lecteurs : 13.92/20 sur 66 avisAvis / évaluation moyenne : 4/5 sur 9 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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