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Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé, aucune nouvelle souscription ne peut être effectuée. Contrat d'assurance-vie Terre d Avenir 2, assuré par LA MONDIALE, distribué par AG2R LA MONDIALE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 96 2016: 1.840% brut, EUROCIT 2021: 1.000% brut
AG2R La MondialeAssurance viefrais arbitrageFrais sur versementRachat partiel programméRetraite complémentaire
Publié le par Alexia A., Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie, Terre d’Avenir 2, d’AG2R La Mondiale est innovant dans le sens ou il permet de connaître dès l’adhésion le montant de la rente qui vous sera versé a partir de 60 ou 65 ans.
Terre d’Avenir 2 propose la co-adhésion pour les couples mariés
L’option "revenus garantis", vous permet de choisir l’âge auquel vous souhaitez toucher votre revenu à partir de 60 ans sans examen médical obligatoire.
Attention, cette option n’est accessible qu’entre 45 et 75 ans avec un versement minimum de 30 000 € sur le contrat.
Une fois le choix de l ’âge de perception acté, il est définitif.
Des révisions du taux de revenus garantis peuvent être appliqués au cours du contrat en fonction de la situation des marchés financiers, mais ils n’auront d’effet que sur les futurs versements, et non sur ceux déjà effectués.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| TERRE D AVENIR 2 | ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 96: 1.840% (2016) EUROCIT: 1.000% (2021) | 4.50 % (maximum) | ACTIF GENERAL LA MONDIALE (FG 0.96%): 0.960% EUROCIT (FG 0.96%): 0.960% | 30 000,00 € |
| TERRE DE VIE | ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 75: de 1.250% à 3,25 % avec le bonus de rendement soumis à conditions. EUROCIT PS: 1.250% (2021) | 4.50 % (maximum) | ACTIF GENERAL LA MONDIALE: 0.750% EUROCIT (FG 0.75%): 0.750% | 10 000,00 € |
| ENEDIA VIE | ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 62: 1.080% (2022) | 3.00 % (maximum) | AG2R LA MONDIALE: 0.620% | 7 500,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Les phases d’épargne du contrat :
Durant ces 2 premières phases votre épargne bénéficie d’un effet cliquet grâce auquel le revenu garanti profite de la hausse des marchés boursiers sans en subir les baisses.
Vous avez la possibilité si vous le souhaitez, de réorienter votre épargne sur un nouveau fonds profilé.
Si besoin, vous pouvez récupérer une partie ou l’ensemble de votre épargne (votre revenu garanti sera diminué au prorata).
Le souscripteur à le choix entre 3 profils de gestion financière associés à l’option de "revenus garantis" qui module l’investissement en fonction du risque.
Hors de l’option "revenus garantis" la gestion est libre.
Vous pouvez sécuriser votre capital pour vos bénéficiaire en cas de décès à l’aide de l’option garantie plancher.
Si vous souscrivez à l’option "revenus garantis" cela vous ouvre droits à 12 arbitrages gratuits par an puis 50 € par arbitrage supplémentaires.
En cas de non souscription ou de sortie de l’option "revenus garantis" il vous coûtera 1.60% du montant arbitré.
Sans conteste ce type de placement intéresse de nombreux épargnants en recherche d’une solution de distribution de compléments de revenus pour la retraite.
Si la sortie en rente viagère d’un contrat d’assurance-vie n’a rien d’innovant, connaître son taux de reversement avant d’arriver à l’âge du reversement est important. Cela permet d’anticiper le capital à placer afin d’atteindre les revenus convoités.
Si tel est son choix, l’assuré peut disposer de son épargne à tout moment, pendant les deux premières phases : phase de fructification de son épargne, puis de tirage sur celle-ci. S’il use de cette possibilité, le revenu garanti diminue naturellement, par la suite, au prorata de ces tirages.
Le contrat Terre d’Avenir 2, comporte de nombreux avantages mais le niveau des frais n’en fait pas parti.
Outre les les frais d’arbitrages conséquents, des frais sur versements prohibitifs, associés à l’option "revenus garantis" sont prélevés sur chaque versements (4,50 % maximum), des frais supplémentaires liés à l’option "revenus garantis" viennent aussi se greffer, de l’ordre de 0.66% à 1.80% selon l’âge de déblocage de la perception des revenus et le fond profilé choisi.
Dans son fonctionnement, arrivé à l’âge de la retraite, le contrat Terre d’Avenir 2 effectuera en premier lieu un reversement de l’épargne placée, sous forme de revenus (rachats partiels programmés).
Ainsi, par exemple, pour venir à bout des 30 000 € placés, à raison de 4.25% de capital initial par an, cela fera pas moins de 24 années de réversion, avant de toucher la fameuse rente à vie promise. L’épargnant soufflera alors ses 90 bougies !
| 👉 Assurance-vie Terre d Avenir 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé. Les nouvelles souscriptions ne sont donc plus possibles. | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Distributeur | AG2R LA MONDIALE | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | LA MONDIALE | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 30 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL LA MONDIALE (FG 0.96%) | 0.960 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EUROCIT (FG 0.96%) | 0.960 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.960 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,60 % du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 47 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 96 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.840 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2016, net pour les épargnants | 1.555 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 96 : Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Fonds euros EUROCIT | |||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 0.828 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROCIT : Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||
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| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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