Frais sur versement (maxi.) : 2.50 % Rendement brut du fonds euro 2020 : 0.900 %
Contrat d'assurance-vie Opale Patrimoine, assuré par ACMN VIE, distribué par CREDIT MUTUEL NORD EUROPE. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 0.900% (Soit 0.745% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Lancé en 2015, tout comme sa version grand public, Acmn Opale, ce contrat d’assurance-vie Opale Patrimoine est orienté haut de gamme. Le ticket d’entrée de 50.000€ ne laisse aucun doute. De même, le montant minimal pour un versement ultérieur étant de 7.500€, tous les épargnants n’ont pas avantage à adhérer à ce contrat groupe.
Côté frais, Opale Patrimoine est moins cher que le contrat grand public Opale. Des frais de gestion moindres de 10 points de base, mais également des frais sur versements plus faibles, 2.50% au lieu des 3.50% affichés pour sa version Opale.
Un contrat plus étoffé
Avec ACMN OPALE PATRIMOINE, vous bénéficiez de 4 modes de gestion pour vous accompagner : vous sélectionnez celui qui vous convient en fonction de vos besoins
et de votre profil d’investisseur ; ces 4 modes de gestion peuvent se cumuler au sein d’un même contrat :
Gestion à Horizon
Gestion Profilée
Gestion Libre
Gestion Pilotée
Rachats et avances
Les rachats et les avances sont possibles à tout moment sans pénalité.
Rachats partiels : 1 500 € minimum sans pénalité de rachat, sous réserve que la
valeur de rachat reste supérieure ou égale à 7 500 € après le rachat.
Rachats partiels réguliers : 150 € minimum. Ils sont toutefois interrompus lorsque la somme des capitaux garantis est inférieure à 750 €.
Avances : 750 € minimum, moyennant le paiement d’intérêts. Le cumul des avances et intérêts à la date de la demande ne peut excéder 60 % de la valeur de rachat de l’adhésion.
Deux garanties décès optionnelles
Frais de la garantie décès plancher : les primes sont calculées mensuellement sur la
base des capitaux sous risque, et le tarif évolue par tranches d’âge. Le coût de gestion de la garantie décès plancher optionnelle vient en majoration des frais de gestion annuels pour un taux de 0,10 % des encours gérés.
Frais de la garantie décès cliquet : les primes sont calculées mensuellement sur la base
des capitaux sous risque : le coût de la garantie décès cliquet est prélevé quand le dernier
jour du mois, le capital décès garanti dépasse le montant de la valeur de rachat de l’adhésion. Le tarif évolue par tranche d’âge.
Investissement en SCPI possible
Opale Patrimoine permet d’investir sur au moins une SCPI.
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Opale Patrimoine
Nom SCPI/SCI
Nature SCPI/SCI (type immobilier)
Gestionnaire SCPI/SCI
Dernier rendement brut publié (Année) (1)
Frais de souscription (*) via le contrat Opale Patrimoine
SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM
4.13 % (2023)
7.50 %
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
👉 Opale Patrimoine en synthèse
Assurance-vie Opale Patrimoine
👉 Assurance-vie Opale Patrimoine
Distributeur
CREDIT MUTUEL NORD EUROPE
Assureur
ACMN VIE
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
50 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
2,500 %
Frais sur versements programmés de 2%
Frais de gestion fonds euros ACMN VIE OPALE PATRIMOINE
0.700 %
Frais de gestion de 1.10% dans le cadre de la gestion pilotée
Frais de gestion sur unités de compte
0.700 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
0,60 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 10,00 €
Frais maxi de 300 euros
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
36
SCPI
1
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ACMN VIE OPALE PATRIMOINE
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
0.900 %
Rendement 2020, net pour les épargnants
0.745 %
Années
Rendements (*)
2020
0.900 %
2019
0.900 %
2018
1.200 %
2017
1.200 %
2016
1.000 %
2015
1.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur ACMN OPALE PATRIMOINE : Note moyenne des lecteurs : 5/20 sur 4 avisAvis / évaluation moyenne : Aucun avis détaillé publié, soyez le premier à donner votre avis !
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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