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Contrat d'assurance-vie Anae, assuré par PREDICA, distribué par PREDICA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.950% (Soit 2.443% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Crédit Agricole AssurancesPrédica
Publié le par FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Contrat d’assurance-vie lancé récemment, comme renouvellement de la gamme, Anaé est accessible à partir d’un versement initial de 10.000€. Les versements réguliers sont plus accessibles, à partir de 100€ par mois. Les versements libres suivant sont au minimum de 1.500€.
Les frais sur versements, affichés à 2.50%, restent encore trop élevés pour un contrat grand public. Le fonds en euros affichant pour 2020 un rendement de seulement 1.20%, il faudra donc au moins deux années à l’épargnant pour retrouver sa mise de départ, sans avoir rien gagné. Difficile d’accepter un tel placement.
Comme de nombreux assureurs, Prédica pousse donc les épargnants vers les unités de compte. Un bonus de rendement sur le fonds euros est alors proposé. Sauf que, généralement, les règles du bonus ne sont confirmés qu’en fin d’année.
| Assurances Vie | Bonus 2020 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 Anae ANAE EURO |
+0.800 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 2.950% Brut PS 2,44% Net PS |
| +0.400 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Pour les épargnants adeptes des placements tunnels, le fonds eurocroissance Objectif Programmé était proposé sur ce contrat. Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) est fermé à la commercialisation depuis le 01/10/2020. En conséquence aucun nouvel investissement (versements ou arbitrages entrant) ne peut plus être effectué sur ce support depuis le 01/10/2020.Pour rappel, ce support présente un risque de perte en capital.
Selon le montant du versement initial effectué lors de l’adhésion au contrat, le client accède à l’une des trois formules puis la progression d’une formule à une autre est automatique et peut être uniquement à la hausse (hors frais de gestion euro et frais de gestion UC qui peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse selon la formule atteinte).
Formule ESSENTIELLE : si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au plus égale à 99 999,99 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « ESSENTIELLE ».
Formule PREMIUM : Si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 100 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « PREMIUM ».
Formule EXCELLENCE : Si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 300 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « EXCELLENCE ».
Si le capital acquis sur votre contrat à votre décès devait être inférieur au montant investi (net de frais et hors rachats partiels), l’assureur garantit à vos bénéficiaires la différence. Garantie soumise à cotisation. Ses conditions, sa durée, son coût et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.
| 👉 Assurance-vie Anae | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | PREDICA | ||||||||||||
| Assureur | PREDICA | ||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 10 000,00 € | ||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 2,500 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros ANAE EURO | 0.600 % | ||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.960 % | ||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,50 % du montant arbitré | ||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 215 | ||||||||||||
| SCPI | 1 | ||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros ANAE EURO | |||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.950 % | ||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.443 % | ||||||||||||
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| Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
|---|---|---|---|---|
 Anae | "A éviter " | (1.67/5) Evidence | 19/02/2022 13:23 | Avis détaillé de Evidence sur Anae |
| Moyenne générale : 1.67 sur 5, basée sur 9 votes multi-critères, 1 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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