FranceTransactions.com
Contrat d'assurance-vie BforBank Vie, assuré par SPIRICA, distribué par BFORBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2023: 2.000% brut, DOLCEA VIE 2022: 1.700% brut Le contrat d’assurance-vie BfoBank Vie est plébiscité par la presse financière.
BForBankBforBank VieMeilleure Assurance-ViePrime de bienvenueQuel est le meilleur contrat d’assurance-vie ?
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes, tout en respectant un niveau de frais bas.
BforBank propose également :
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole. Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie a été abaissé à seulement 1.000€ afin que tout le monde puisse souscrire sans contrainte forte. Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
Depuis le 1er juillet 2023, les versements sur les fonds euros de ce contrat ne sont plus à la condition de versement de 25% sur des unités de compte. Les épargnants peuvent donc désormais verser à 100% sur les fonds en euros du contrat BFORBANK VIE.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | -11.84 % (2023) |
3.50 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | -9.50 % (2023) |
2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.50 % (2023) | 10.00 %  |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.34 % (2020) | 9.60 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.64 % (2023) | 6.50 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PFO | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 5.70 % (2023) | 11.40 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
| 👉 Assurance-vie BforBank Vie | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Distributeur (contrat) | BFORBANK | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SPIRICA | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO DOLCEA VIE | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.850 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 41 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 1.656 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros DOLCEA VIE | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.408 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | Frais : 1% du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rachat partiel programmé | Frais : 1% du montant arbitré | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versements programmés | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| ⚠️ EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIEZ DE L'OFFRE EN COURS ! | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Obtenir mon dossier BFORBANK VIE Demande d'informations BFORBANK VIE, sans engagement de votre part. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
|---|---|---|---|---|
 BforBank Vie | "Attendre une meilleure intégration avec SPIRICA . Sinon d'autres sites en ligne propose cette assurance-vie." | (3.50/5) Rlv001 | 09/02/2016 12:07 | Avis détaillé de Rlv001 sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "J'attends une réponse à ma réclamation mais déjà l avis de prise en compte de celle-ci est bancale (mail)!" | (3.78/5) Martingale | 07/04/2015 19:59 | Avis détaillé de Martingale sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Avis favorable" | (4.56/5) Christophe | 21/09/2014 22:48 | Avis détaillé de Christophe sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "OUVRIR UNE ASSURANCE VIE SI ON N A PAS BESOIN DE SON ARGENT AVANT ASSEZ LONGTEMP" | (2.67/5) Papet | 29/07/2011 16:40 | Avis détaillé de Papet sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "géré par des incompétants, délais trop longs d autant plus qu on vous laisse sans nouvelles et sans explications" | (2.78/5) Florence | 21/02/2011 22:36 | Avis détaillé de Florence sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Très bon contrat, aucun frais sur versement, fond euro performant et UC variés. Le site est simple et pratique." | (4.44/5) Giorgio | 05/01/2011 00:35 | Avis détaillé de Giorgio sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Ce contrat est géré par Predica, assureur qui a tendance à faire briller ses nouveaux contrats au détriment des anciens. Un jour ce contrat vieill(...)" | (2.50/5) Mirandon | 09/03/2010 11:34 | Avis détaillé de Mirandon sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Je ne peux recommander cette banque" | (1.89/5) Frd59 | 18/02/2010 16:28 | Avis détaillé de Frd59 sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "A éviter si vous ne voulez pas rencontrer des problèmes tant pour souscrire en ligne à certain produits que lors du rachat du contrat. " | (2.56/5) Bouldgom | 11/01/2010 17:56 | Avis détaillé de Bouldgom sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Bforbank est effectivement une monstrueuse escroquerie dirigée par des incompétents juste intéresés à encaisser, moi aussi mon argent est introuv(...)" | (1.00/5) Rokchild | 26/12/2009 23:23 | Avis détaillé de Rokchild sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "A fuir, ca fait 20 jours que je n ai plus de nouvelles des 60 000 Euros que j ai transfere sur mon compte Bforbank. Selon eux ils ont ete rejettes c(...)" | (2.00/5) Gs | 27/11/2009 14:32 | Avis détaillé de Gs sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "SAV et service de gestion minables" | (2.20/5) Casimir | 14/11/2009 16:53 | Avis détaillé de Casimir sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "UNE OFFRE NOUVELLE AVEC UN NOUVEAU FOND EURO QUI DEVRAIT ETRE PERFORMANT EU EGARD AUX OBLIGATIONS CORPORATE DE 2009. UNE OFFRE RELATIVEMENT COMPLETE" | (4.00/5) Fanjoli | 19/10/2009 11:42 | Avis détaillé de Fanjoli sur BforBank Vie |
BforBank Vie | "Très bien conçu N hésitez pas !!" | (3.00/5) Chasseur | 08/10/2009 17:29 | Avis détaillé de Chasseur sur BforBank Vie |
| Moyenne générale : 2.94 sur 5, basée sur 126 votes multi-critères, 14 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis | ||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
💬 14 août 2023 19:28, par Cafti
Depuis le 3 juillet 2023, les règles d’investissement de Spirica ont été assouplies :
- Suppression des conditions d'investissement en Unités de compte pour accéder aux fonds en euros, quel que soit le montant investi, dans la limite du plafond maximum
Augmentation du plafond sur le Fonds Euro Dolcea, qui passe de 1 million à 2 millions.
Dolcea Vie était à 1,70 % en 2022.
Un compte sans frais avec toutes les opérations courantes gratuites. Pas de frais de tenue du compte ni de commission d’intervention. Retraits et paiements en France et à l’étranger dans la zone (...)
avis et revue des offres de la banque
Ce Livret BforBank Bfor+ est proposé par BFORBANK. Le taux actuel, pour le mois de novembre 2024 est de 1.90% (hors éventuelle promotion).
Taux de 1.90 % au 13 Novembre 2024
Courtier en ligne :
BforBank propose une offre de crédit immobilier, au taux attractif de 2.12%.
Assuré par APICIL, Nalo Flex fait la part belle à l’investissement immobilier et aux ETF.
Avis, Rendements, Frais, Bonus
Lancé en août 2024, ce nouveau contrat d’assurance-vie propose la gestion pilotée, à base d’ETF, la moins chère du marché, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout (...)
Avis, Rendements, Frais, Bonus
Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
Avis, Rendements, Frais, Bonus
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
