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E-PATRIMOINE (Epargne Evolution)

Frais sur versement : 0 % ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7: 1.700% (2023), EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2.000% (2023)

Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé, aucune nouvelle souscription ne peut être effectuée. Contrat d'assurance-vie Epargne Evolution, assuré par SPIRICA, distribué par PATRIMEA. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 2023: 1.700% brut, EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2023: 2.000% brut

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Assurance vie fonds euros Patrimea

Publié le jeudi 10 septembre 2015 par Frédéric S., FranceTransactions.com , mis à jour le mercredi 3 février 2021 à 15 h 29

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EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

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E-Patrimoine

Depuis 2008, E-Patrimoine est le spécialiste de l’assurance-vie en ligne à frais réduits. Courtier de contrats d’assurance-vie, cette société est spécialisée depuis 1991 dans le conseil financier auprès des particuliers et des entreprises.

Note : ce contrat n’est plus commercialisé. La version 2 est disponible, avec le nouveau fonds euros Euro Nouvelle Génération Spirica.

Epargne évolution, un contrat totalement repensé

Epargne Evolution est un contrat d’assurance individuel. Lancé en 2008, ce contrat a été entièrement revu en 2014/2015 pour devenir l’un des contrats les plus attractifs du marché. Les frais de gestion ont été notamment largement revus à la baisse, de 0.75% à 0.50%. Par ailleurs, Epargne Evolution s’est largement ouvert aux supports orientés immobiliers, avec la possibilité d’investir sur des supports immobiliers : SCPI et OPCI, tout comme sur un fonds euros immobilier.

Plus récemment, ce contrat à la pointe des innovations financières, propose également des titres vifs, tout comme des ETF (trackers). Avec une profondeur d’offre de supports financiers aussi importante, et compte-tenu des frais appliqués, ce contrat fait partie de l’un des must du marché.

Epargne évolution = 3 fonds euros proposés

Ce contrat propose 3 contrats : l’actif général, le fonds Euro Allocation Long Terme et le nouveau fonds en euros Euro Selection 2, dont le capital n’’est garanti qu’à hauteur de 98%. Attention, sur ce dernier fonds en euros, les frais de gestion sont de 1% au lieu de 0.70% pour les deux autres.

Rendements du fonds en euros Actif général Spirica
Rendements / Années	2023	2022	2021	2020	2019
Taux bruts publiés ⁽¹⁾	1.700 %	1.600 %	1.300 %	1.300 %	1.500 %
Taux nets perçus ⁽²⁾	1,41 %	1,32 %	1,08 %	1,08 %	1,24 %
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.

Rendements du fonds en euros Euro Allocation Long Terme
Rendements / Années	2023	2022	2021	2020	2019
Taux bruts publiés ⁽¹⁾	2.000 %	2.100 %	1.900 %	2.000 %	2.400 %
Taux nets perçus ⁽²⁾	1,66 %	1,74 %	1,57 %	1,66 %	1,99 %
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.

Epargne évolution & immobilier

postit A noter : les loyers des SCPI sont reversés à 100% sur le contrat. Ce qui n’est pas le cas dans la plupart des contrats de la concurrence.postit Investir dans des parts de SCPI via son contrat d’assurance-vie, les épargnants avertis ont bien compris que c’était un bon plan. L’avantage avec ce contrat Epargne Evolution est que les parts de SCPI ne sont pas limitées à la souscription (ie. aucune contrainte ne porte sur le montant investi ou sur le pourcentage investi en SCPI). L’épargnant peut ainsi investir 100% de son capital en SCPI.

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Epargne Evolution
Nom SCPI/SCI	Nature SCPI/SCI (type immobilier)	Gestionnaire SCPI/SCI	Dernier rendement brut publié (Année) (1)	Frais de souscription ^(*) via le contrat Epargne Evolution
ACCES VALEUR PIERRE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	BNP PARIBAS REIM	3.50 % (2023)	2.00 %
AEW COMMERCES EUROPE	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS)	AEW CILOGER	4.00 % (2023)	6.50 %
EDISSIMMO	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	AMUNDI	3.50 % (2023)	6.00 %
EPARGNE FONCIERE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	4.43 % (2023)	6.00 %
EUROFONCIERE 2	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	4.34 % (2020)	6.50 %
FICOMMERCE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES)	FIDUCIAL GERANCE	4.57 % (2023)	9.21 %
FRANCE INVESTIPIERRE	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	BNP PARIBAS REIM	3.95 % (2021)	2.00 %
FRUCTIPIERRE	SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX)	NAMI AEW EUROPE	3.77 % (2021)	2.00 %
LAFFITTE PIERRE	SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	AEW CILOGER	3.62 % (2023)	7.92 %
LF EUROPIMMO	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	4.64 % (2023)	6.50 %
MULTIMMOBILIER 2	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX)	LA FRANCAISE AM	4.00 % (2020)	6.50 %
PATRIMMO COMMERCE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES)	PRIMONIAL REIM	3.86 % (2023)	6.00 %
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE)	PRIMONIAL REIM	5.00 % (2023)	9.46 %
PFO2	SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PERIAL	4.10 % (2023)	6.00 %
PRIMOPIERRE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.21 % (2023)	6.00 %
PRIMOVIE	SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ)	PRIMONIAL REIM	4.50 % (2023)	6.00 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP)	SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI	3.56 % (2023)	6.00 %
SC PIERRE IMPACT	SC A CAPITAL VARIABLE (RESIDENTIEL)	BNP PARIBAS REIM	NC	2.00 %
SC TANGRAM	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI IMMOBILIER	-2.95 % (2023)	2.00 %
CAP SANTÉ (BY CAPIMMO)	SCI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ)	PRIMONIAL REIM	6.57 % (2023)	0.00 %
LINASENS	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	6.04 % (2023)	2.00 %
PRIMONIAL CAPIMMO	SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	4.04 % (2022)	2.00 %
SCP PHILOSOPHALE 2	SCP (BUREAUX)	LA FRANCAISE AM	-5.72 % (2023)	1.00 %
SCP PHILOSOPHALE 2	SCP (BUREAUX)	LA FRANCAISE AM	-5.72 % (2023)	1.00 %
SELECTINVEST 1	SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	4.13 % (2023)	4.25 %
⁽¹⁾ : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. ^(*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
Noms OPCI	Nature OPCI	Gestionnaire OPCI	Derniers rendements publiés (Année)	Frais de souscription^(*) via le contrat Epargne Evolution
BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	BNP PARIBAS REIM	-13.06 % (2023)	2.95 %
SWISSLIFE DYNAPIERRE	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	VIVERIS REIM	-9.50 % (2023)	2.85 %
OPCIMMO	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	AMUNDI IMMOBILIER	-11.84 % (2023)	3.50 %
LFP OPSIS PATRIMOINE	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	LA FRANCAISE AM	-3.06 % (2023)	3.00 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM B	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	PRIMONIAL REIM	-15.06 % (2023)	3.50 %
SILVER GENERATION (PART A )	OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE)	A PLUS FINANCE	5.18 % (2023)	2.80 %
^(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé. Les nouvelles souscriptions ne sont donc plus possibles.

Distributeur

PATRIMEA

Assureur

SPIRICA

Type de contrat

Contrat individuel

Versement initial minimum

500,00 €

👉 Frais

Frais sur versement (maxi.)

0,000 %

Frais de gestion fonds euros SPIRICA

0.700 %

Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2

1.000 %

Frais de gestion sur unités de compte

0.500 %

Frais de gestion sur SCPI

0.500 %

Frais sur versement de rentes

0.00 %

Frais d'arbitrage en ligne

Arbitrages gratuits, sans restriction.

👉 Unités de compte disponibles

Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)

224

SCPI

SCI

SCP

OPCI

ETF (Trackers)

Capital-investissement (Private equity)

Titres vifs

Fonds ISR

👉 Fonds euros

Nombre de fonds euros

👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7

Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

1.700 %

Rendement 2023, net pour les épargnants

1.408 %

Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.

Années	Rendements (*)
2023	1.700 %
2022	1.600 %
2021	1.300 %
2020	1.300 %
2019	1.500 %
2018	1.900 %
2017	2.000 %
2016	2.010 %
2015	2.550 %
2014	3.000 %
2013	3.300 %
2012	3.510 %
2011	3.620 %
2010	4.510 %
2009	5.010 %
2008	5.250 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2

Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)

2.000 %

Rendement 2023, net pour les épargnants

1.656 %

Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.

Années	Rendements (*)
2023	2.000 %
2022	2.100 %
2021	1.900 %
2020	2.000 %
2019	2.400 %
2018	2.900 %
2017	3.000 %
2016	3.040 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

👉 Options de gestion

Investissement progressif

Limitation des pertes

Sécurisation des plus-values

Allocation constante

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Contrats d'assurance-vie	Avis général	Notes / Auteur	Date de publication	Lire en détails
Epargne Evolution	"J ai souscrit ce contrat pour remplacer un contrat qui ne rapportait plus grand chose. J ai pu redynamiser mon épargne, sans prendre trop de risque."	(4.78/5) Gasgas	25/07/2020 22:21	Avis détaillé de Gasgas sur Epargne Evolution
Epargne Evolution	"A éviter"	(1.78/5) Navarons	08/02/2020 12:14	Avis détaillé de Navarons sur Epargne Evolution
Epargne Evolution	"si choix de la durée est imposé et non modifiable, quel autre "chausse-trappe" faut-il surveiller ??"	Colonnello	12/03/2010 10:20	Avis détaillé de Colonnello sur Epargne Evolution
Epargne Evolution	"Tres bien"	(4.33/5) Did	20/02/2010 15:56	Avis détaillé de Did sur Epargne Evolution
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Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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