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Contrat d’assurance-vie récent, proposé depuis septembre 2020, à versement unique et réservé aux épargnants adhérents de la France Mutualiste équipé d’un contrat assurance-vie en euros. Contrat d'assurance-vie Passerelle, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE, distribué par FRANCE MUTUALISTE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.700% (Soit 3.064% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La France Mutualiste, mutuelle nationale d’épargne et de retraite, propose des solutions performantes pour la préparation de la retraite, la valorisation de l’épargne et la transmission du patrimoine. Elle accompagne également, depuis plus de 90 ans, les combattants d’hier et d’aujourd’hui en distribuant la Retraite Mutualiste du Combattant.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| ACTEPARGNE2 | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 0.00 % | FRANCE MUTUALISTE: 0.770% | 300,00 € |
| LIVRET RM | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 1.00 % (maximum) | FRANCE MUTUALISTE: 0.690% | 309,00 € |
| PASSERELLE | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 5.00 % (maximum) | PASSERELLE: 0.770% | 300,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Cette assurance vie diversifiée, à versement unique, intègre une protection du capital investi à 10 ans (échéance du 2 janvier 2031) ou en cas de décès auparavant. Le contrat d’assurance vie Passerelle est constitué d’un unique investissement à 65% du fonds en euros de La France Mutualiste et à 35 % sur un fonds dynamique en unité de compte [1], contenus tous deux au sein de la gestion Quiétude 2031 dont le terme est fixé au 2 janvier 2031.
Cette passerelle, ou cet effet tunnel, durant 10 ans, permet en contrepartie, de bénéficier d’une garantie du capital [2] à l’échéance de la gestion Quiétude 2031, ainsi qu’en cas de décès pendant la période.
La souscription s’effectue par transfert de la totalité ou d’une partie de votre ancien contrat investi en euros vers le profil de gestion Quiétude 2031 du nouveau contrat Passerelle. Ce contrat n’accueillera pas de versement complémentaire, afin que nous puissions proposer au 2 janvier 2031 ou en cas de décès auparavant une garantie au titre du montant investi (net de rachat). Et cela, quelles que soient les évolutions des marchés financiers pendant la période de vie du contrat.
Après le 2 janvier 2031, vous pouvez décider de racheter votre contrat pour en récupérer les fonds, ou bien de le conserver. Dans ce cas, l’encours acquis sera arbitré (c’est-à-dire transféré) automatiquement et sans aucuns frais sur un support en unités de compte présentant un niveau de risque modéré. Vous avez bien sûr la possibilité de racheter votre contrat avant le 2 janvier 2031, mais vous ne bénéficiez pas de la garantie en capital proposée qu’au terme de la gestion Quiétude 2031.
| 👉 Assurance-vie Passerelle | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | FRANCE MUTUALISTE | ||||||||||||
| Assureur | LA FRANCE MUTUALISTE | ||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 300,00 € | ||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 5,000 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros PASSERELLE | 0.770 % | ||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.690 % | ||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 4 arbitrages offerts par Année civile, au-delà 5,00 % du montant arbitré 5% lors des cinq premières années de souscription minorés de 1 point par an à compter de la sixième année ; 1% des montants transférés (50 € minimum) à compter de la neuvième année | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros LA FRANCE MUTUALISTE | |||||||||||||
| Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.700 % | ||||||||||||
| Rendement 2023, net pour les épargnants | 3.064 % | ||||||||||||
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[1] Fonds en unités de compte LFM Actions Monde volatilité contrôlée
[2] Nette de frais sur versements, déduction faite des éventuels impôts et taxes prévus par la réglementation, hors rachat, et avance non remboursée.
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