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UNEP (Selection Tracker)
Frais sur versements (maxi.) : 1.90 %Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.100 %
Contrat d'assurance-vie Selection Tracker, assuré par ORADEA VIE, distribué par UNEP. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.100% (Soit 2.567% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Si aux USA les trackers ou ETF sont largement plébiscités, via notamment la gestion automatisée de portefeuille, ce que l’on nomme #FinTech chez nous, ces produits sont encore largement ignorés par la grande majorité des investisseurs. Seuls les plus avertis d’entre eux se laissent tenter par l’aventure.
Bien plus simples et transparents que les OPC (sicav & fcp), pour lesquels les frais s’empilent le plus souvent en total opacité, les ETF permettent de suivre un indice de référence à moindre coût. Par ailleurs, avec des ETF, les allocations d’actifs dynamiques, recalculés en fonction de l’évolution des marchés financiers sont bien plus aisés à faire. D’où la multiplication de ces nouveaux contrats proposant des allocations dynamiques, en fonction d’une exposition aux risques de marché souhaitée par l’investisseur.
En clair, dites-moi combien vous être prêt à perdre, je vous dirai sur quels supports il faut miser pour obtenir le ratio optimal risque/rendement. Si tout cela reste théorique, car le propre des marchés financiers est que rien ne peut être certain, l’expérience montre que dans 90% des cas, les allocations effectuées tiennent leurs engagements. Il faut donc juste éviter les 10% restants :).
Fond en euros, uniquement comme passerelle pour les arbitrages
Evidemment, les épargnants n’opteront pas pour ce contrat pour son fonds en euros. Ce dernier ne sert qu’à placer de façon temporaire le capital arbitré, entre deux allocations. Les épargnants souhaitant être investis en ETF acceptent volontiers la prise de risque et n’ont pas à placer leur capital sur ce fonds euros, qui du reste, n’est pas performant.
3 modes de gestion au choix
Comme sur de nombreux contrats maintenant, 3 modes de gestion sont proposés :
gestion libre : l’épargnant choisit librement parmi les ETF éligibles son allocation d’actifs,
gestion pilotée par Lyxor : de façon quotidienne Lyxor calcule l’allocation optimale en fonction du profil de risque de l’épargnant,
geztion à horizon : sécurisation progressive des produits du contrat, en fonction de l’âge de l’épargnant et de son profil d’exposition aux risques.
Cerise sur la gâteau, l’épargnant peut choisir sur ce contrat de panacher entre la gestion pilotée et la gestion libre.
👉 Selection Tracker en synthèse
Assurance-vie Selection Tracker
👉 Assurance-vie Selection Tracker
Distributeur
UNEP
Assureur
ORADEA VIE
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
1 200,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
1,900 %
Frais de gestion fonds euros SECURITE EN EUROS
0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'adhésion
11 euros
Frais d'arbitrage en ligne
0,50 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre
70
SCPI
0
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
70
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ORADEA VIE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.100 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.567 %
Années
Rendements (*)
2023
3.100 % à 5.100 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 4.60 % si proportion en unités de compte de 50 % sur les nouveaux versements uniquement, 5.10 % sur les nouveaux versements seulement si proportion en unités de compte de 60 %.
2022
1.750 %
2021
1.000 %
2020
1.000 %
2019
1.000 %
2018
1.450 %
2017
1.450 %
2016
1.500 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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