FranceTransactions.com
Liste des contrats d’assurance-vie FinTech. Contrats misant principalement sur des allocations d’actifs automatisées, pour la plupart à base d’ETF, afin de permettre des arbitrages fréquents, à des coûts les plus faibles possible.
Allocation indicielleComparatif assurance-vie ETFETF en assurance-vieFinTech
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leCe sont des contrats dans l’allocation des actifs de l’épargnant sont pilotés par un programme informatique (un robo advisor :)), plus ou moins évolué. Il faut savoir faire la part des choses. Ces contrats sont avant tout pour les épargnants souhaitant prendre des risques sans avoir à choisir eux-mêmes leurs unités de compte. Les trackers/ETF sont les principaux actifs à privilégier.
Premier constat : les contrats d’assurance-vie fintech ne sont pas forcément proposés par des startup ! Comme aime à le rappeler AltaProfits, le précurseur de l’assurance-vie en ligne, l’allocation d’actifs selon un profil de risque déterminé, n’a rien de nouveau ! Cela fait plus de 15 ans que cette fonctionnalité est accessible aux épargnants sur le Web !
Second constat : les niveaux de frais sont très variables selon les enseignes.
| Assureur / Contrats | Allocation d'actifs | Nombre de trackers | Nombre de profils de risque | Frais gestion UC | Frais d'arbitrages | Frais de service |
|---|---|---|---|---|---|---|
APICIL |
40 | NC | 0.250 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||
APICIL |
RAMIFY | 18 | 10 | 0.500 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Allocations en ETF selon 10 profils de gestion. |
GENERALI VIE |
Active Asset Allocation | 10 | 5 | 0.850 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | 0.85% max. (frais de gestion sur les UC sont en sus) |
GENERALI VIE |
23 | NC | 0.850 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||
GENERALI VIE |
MONIWAN | 57 | 3 | 0.750 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | outil de construction de l'allocation basé sur des réponses comportementales |
GENERALI VIE |
BINCK BANK | 50 | 5 | 0.750 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Allocation d'actifs proposée par Robo-Advisor |
ORADEA VIE |
LYXOR | 50 | 4 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Allocation effectuée dynamiquement par des robo-advisors. 0.70% de frais de gestion supplémentaire pour la gestion sous mandat. |
ORADEA VIE |
Lyxor Asset Management | 70 | 3 | 1.000 % | 0,50 % du montant arbitré | Gestion pilotée par Lyxor Asset Management. +0.95% de frais gestion pour la gestion pilotée. |
SPIRICA |
Fund Shop | 0 | 10 | 1.100 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Allocation des actifs par robo-advisor en gestion libre |
SURAVENIR |
YOMONI | 154 | 10 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Frais du mandat d'arbitrage de 0.70% sur les unités de compte + Frais de gestion des sous-jacents de 0.30% maximum. |
SURAVENIR |
MorningStar | 21 | 4 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Frais de 0.20% + frais de gestion des unités de compte (0.60%) |
SURAVENIR |
WeSave | 82 | 10 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Gestion sous mandat d'arbitrage : 0.70%. Frais de gestion des UC : 0.60%. |
SURAVENIR |
AltaProfits (Asset Allocator) | 65 | 10 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Aucuns frais supplémentaires. |
SURAVENIR |
YOMONI | 154 | 10 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Frais du mandat d'arbitrage de 0.70% sur les unités de compte + Frais de gestion des sous-jacents de 0.30% maximum. |
SURAVENIR |
Marie Quantier | 35 | NC | 0.600 % | 0,10 % du montant arbitré | Redevance fixe mensuelle de 6.90€/mois + 5% des plus-values annuelles. Abonnement mensuel météo des marchés en option à 5.90€/mois. + Frais de gestion des unités de compte (0.60%) |
SURAVENIR |
YOMONI | 110 | 4 | 1.900 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Allocation effectuée dynamiquement par des robo-advisors de Yomoni. +1.30% de frais de gestion pour le mandat d'arbitrage, obligatoire à la souscription du contrat. |
SURAVENIR |
209 | NC | 1.900 % | , avec un minimum de facturation de 40,00 ââÅ¡¬ | ||
SURAVENIR |
MorningStar | 21 | 4 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Frais de 0.20% |
| SURAVENIR |
COLBR | 82 | 4 | 0.600 % | Arbitrages gratuits, sans restriction. | Gestion sous mandat d'arbitrage : 0.70%. Frais de gestion des UC : 0.60%. |
|
|
||||||
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 50.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Un mois d’octobre fortement baissier sur les marchés financiers, suivi d’un mois de novembre difficile. Le début de décembre est du même acabit, pour le moment. L’indice CAC40 a perdu près de -10% en 3 (...)
Les fintech ont levé 354 millions d’euros en France sur le premier semestre, soit quasiment autant que sur l’ensemble de l’année 2018, selon un rapport KPMG publié cette semaine. Promises à un futur (...)
Les marchés financiers sont clairement orientés à la baisse. Que faire pour vos unités de compte ?
Les épargnants bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur les produits de leurs contrats d’assurance-vie. Faut-il alors effectuer un retrait chaque année ? Quand effectuer ce rachat partiel (...)
Performances 2023 des fonds croissances (ex eurocroissance) : bien mieux qu’en 2022, sans être toutefois exceptionnels. Certains fonds euros classiques font mieux (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.