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HARMONIE COUPON (12 ans maxi.)

Produit structuré référencé auprès de l’assureur GENERALI, notamment sur les contrats BoursoVie et Ex Direct.

Série HARMONIE COUPON © stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

Harmonie Coupon est une série de produits structurés référencés régulièrement par les assureurs. Chaque mois, une nouvelle version peut être proposée aux épargnants. Il s’agit, à chaque fois, du même produit structuré, avec des dates différentes, et potentiellement un rendement potentiel différent également. Proposés en assurance-vie, ou un CTO, cette gamme de produits structurés de taux permet de percevoir un coupon inconditionnel connu d’avance, sur une durée maximale connue également d’avance.

Produit structuré à capital garanti à l’échéance

Sur ce produit structuré, le capital placé, net des frais d’enveloppe, est garanti à l’échéance, soit au plus tard 12 ans plus tard. Il ne l’est évidemment pas si l’épargnant choisit de sortir du placement avant l’échéance. La durée de vie maximum de ce produit est de 12 ans (maximum avec possibilité de remboursement anticipé par décision de l’émetteur du produit). Chaque année, l’émetteur, en l’occurrence, Société Générale, peut décider de mettre fin au placement.

Durée : de 1 à 12 ans

L’investisseur ne connaît donc pas à l’avance la durée exacte de son investissement qui peut varier de 1 à 12 ans à compter de la date d’émission. À l’issue des années 1 à 11, l’Émetteur du produit – Société Générale – peut décider de son propre gré d’activer un remboursement par anticipation.

Rendement annuel potentiel

Les coupons attendus sont de 5.05% brut. Il convient donc de déduire les frais de gestion du contrat hébergeant cette unité de compte afin de connaître le rendement annuel. Sur les contrats distribués par BoursoBank, BoursoVie et Ex Direct, les frais de gestion sur les unités de compte étant de 0.75%, le rendement annuel sera donc de 4.30% net des frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux et fiscaux. En retranchant les prélèvements sociaux, le rendement annuel sera donc de 3.56 % net (en considérant que l’épargnant bénéficie de l’abattement sur les produits pour éviter la fiscalité sur les produits).
Les coupons versés ne contribuent évidemment pas à l’augmentation du capital placé (composition des intérêts), puisque aucune nouvelle souscription sur le même produit, au fil des années étant possible.

Il est à noter que ce coupon de 5.05% brut est inconditionnel, et n’est donc pas soumis à une formule ou à des seuils à franchir ou à ne pas franchir comme sur les produits structurés de type actions.

Aucuns frais de souscription

Dans le cadre de la proposition de Boursobank, aucuns frais de souscription ne sont facturés pour l’investissement en unités de compte sur Harmonie Coupon 2036.

Exemple pour la série de Juillet

Produit Structuré HARMONIE COUPON AOÛT 2036: détails
Produit Structuré HARMONIE COUPON AOÛT 2036
Nom commercialHARMONIE COUPON AOÛT 2036
ÉmetteurSOCIÉTÉ GÉNÉRALE
Code ISINFRSG000308U2
Valeur nominale d'une part1000.00 €
Frais d'entrée0.00 %
Frais de sortie0.00 %
Infos souscriptionLe capital est garanti à échéance des 12 ans. Si vous souhaitez racheter le produit avant cette échéance, vous sortirez à la valeur liquidative du support qui peut évoluer à la hausse comme à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers pendant la durée de détention. Le support en unités de compte est exposé au risque de défaut de l'Émetteur du support en unités de compte et de son Garant Société Générale (faillite ou défaut de paiement). Les coupons sont inconditionnels.
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)⚠️
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Date limite de souscription31/07/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé.
Durée investissement recommandée12 ans
Actif financier sous-jacentMontage financier de taux d'intérêt, aucun sous-jacent. Coupons inconditionnels.
Mécanisme simplifié (*)
Contrats assurance-vie proposant HARMONIE COUPON AOÛT 2036 en unité de compte(1)
Assureurs proposant HARMONIE COUPON AOÛT 2036 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)GENERALI VIE
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré.
(1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Mon avis : pour les épargnants n’ayant aucun horizon de placement défini, et n’ayant pas besoin de leur fonds pour les 12 prochaines années au maximum, ce produit structuré peut être une opportunité attractive. Ce fonds structuré permet d’investir, à risque modéré (coupons inconditionnels et capital, net des frais, garanti à l’échéance) et de bénéficier de ce coupon inconditionnel de 3.50% net par an via l’assurance-vie (prélèvements sociaux déjà déduits). Toutefois, il faut remarquer que les meilleurs fonds euros (Euro+, Corum, etc.) vont probablement publier ces prochaines années des rendements supérieurs à celui proposé par ce fonds structuré, sans pour autant bloquer le capital investi durant une période indéfinie. En effet, en investissant sur cette période pouvant être très longue, jusqu’à 12 ans, l’épargnant peut subir un manque à gagner relatif, en cas de hausse des taux d’intérêt sur la période de placement effective (ie opportunités manquées de taux de rendement plus élevés).
DOCUMENTATION
Conditions Harmonie Coupon Août 2036 (PDF) - 1.2 Mo
Conditions Harmonie Coupon Août 2036
Brochure commerciale Harmonie Coupon Août 2036 (PDF) - 727.4 ko
Brochure commerciale Harmonie Coupon Août 2036

Produit structuré, un placement à risques.
  • Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
  • Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
  • L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.

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