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Assurance-vie : Les contrats à annuités variables paraissent très séduisants dans un contexte actuel difficile pour l’assurance-vie. Il convient néanmoins de rester attentif et prudent face à ces contrats récents qui n’ont pas encore fait leurs preuves...
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Publié le par Alexia A. , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Il s’agit de contrats d’Assurance-Vie multi-supports bénéficiant des mêmes avantages fiscaux et successoraux que l’Assurance Vie classique.
L’ensemble des versements sont répartis sur plusieurs fonds jusqu’à une date butoir déterminée lors de la souscription. Le capital de départ est revalorisé chaque année. Ce type de contrat d’assurance, permet au souscripteur de procéder à des retraits jusqu’à épuisement de son capital. Par la suite, une rente définie sur la base d’un taux fixé par l’assureur prendra le relais.
Ce système permet de ne pas se retrouver démuni une fois le capital épuisé comme dans la plupart des contrats d’Assurance Vie classiques.
Les annuités variables permettent d’épargner entre fonds euros et unités de compte. L’assureur garantit à la souscription un montant minimal de revenus en fonction du capital placé, généralement entre 3 % et 4 %.
Actuellement les contrats d’assurance voient leurs rendements baisser, d’où l’ intérêt des contrats à annuités variables, plus rémunérateurs.
Les premiers contrats ont vu le jour dans les pays anglo-saxons en 1990 et sont arrivés en France en 2005. C’est l’assureur Axa qui a ouvert la marché en important ce type de contrat d’assurance vie dans l’hexagone.
Les contrats à annuités variables présentent une nouvelle opportunité d’investissement. La promesse de sécurité et de gain élevé est à l’origine de cette popularité naissante, néanmoins il est encore tôt pour garantir une sécurité totale en cas de chute boursière.
| Assurance-Vie (contrats) | Versement minimum | Frais sur versement | Niveau des revenus garantis à vie |
|---|---|---|---|
AG2R (Terre d Avenir 2) |
30 000,00 € | 4.50 % (maximum) | 4.50% par an du capital à partir de 65 ans |
| AG2R (Terre de Vie) |
10 000,00 € | 4.50 % (maximum) | 4.50% par an du capital à partir de 65 ans |
| ALLIANZ (Invest4life) |
30 000,00 € | 4.50 % (maximum) | 4.00% par an du capital à partir de 58 ans |
| AXA (Arpeges Accumulator) |
30 000,00 € | 4.85 % (maximum) | 3,5 % à 55 ans, 4,5 % à 65 ans et 5,5 % à 75 ans. |
| AXA (Secure Advantage) |
25 000,00 € | 4.00 % (maximum) | 4.00 % de 60 à 64 ans 4,5 % au dessus de 65 ans |
| La Mondiale Partenaires (Orelis Revenu Garanti) |
30 000,00 € | 5.00 % (maximum) | souscription peut etre effectuee entre 45 et 75 ans, pour des revenus a partir de 60/65 ans. |
| LCL (Revenus Garantis Vie) |
50 000,00 € | 3.00 % (maximum) | 4% à partir de 60 ans et 4.5% à partir de 65 ans |
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
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