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Placement OR : Comment investir sur l’or ? Or papier, Or métal, Mines d’or, détails sur toutes les possibilités pour un placement sur le métal jaune.
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Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
L’OR n’est plus une réelle valeur refuge. En effet, cela fait 45 ans que l’OR ne l’est plus, depuis la fin des accords de Bretton Woods (parité fixe avec le dollar), mais cette perception est restée dans les esprits. De fait, en cas de tensions sur les marchés financiers, en cas de crise, le cours de l’or s’envole. L’OR est donc bien toujours une valeur refuge d’usage.
La détention d’OR par les Français est de plus de 3.000 tonnes, soit plus que la Banque de France. Le bas de laine Or des français représente un gisement de pouvoir d’achat insoupçonné ; la détention d’or sous forme de pièces et lingots par les particuliers constitue en effet une réserve financière de 90 milliards d’euros. Près d’un Français sur quatre a l’intention de débloquer ses placements dans les mois à venir soit afin de réaliser un achat ou pour faire face à des difficultés financières. Pour autant, ils ne semblent pas disposés à se défaire de leurs lingots. Et pourtant...
Non, le placement sur l’or n’a rien d’un placement sans risque. Le cours de l’or variant à la hausse comme à la baisse, investir sur l’or n’est pas un gage de sécurité. Il est recommandé de ne pas posséder plus de 5% de son patrimoine investi en OR.
Peu sensible à l’inflation, l’or reste le placement favori des épargnants échaudés par des chutes boursières trop féroces, des crises financières non résolues.
L’OR prend donc la première place, devant les placements immobiliers. Pour les investissements boursiers, ils sont loin derrière, gommant, une fois de plus, cette affirmation indiquant qu’investir en bourse est le plus rentable sur le long terme. En fait, tout dépend des périodes choisies !
| Placements | Taux de Rendement Interne (TRI), de 2008 à 2023 |
|---|---|
| OR | 7.4 % |
| Immobilier Paris | 5.7 % |
| SCPI | 5.7 % |
| Actions | 4.0 % |
| OPCI | 3.7 % |
| Foncières | 3.0 % |
| Assurance Vie | 2.5 % |
| Livret A | 1.4 % |
| Obligations | 0.9 % |
| Monétaire | 0.4 % |
| source :IEIF | |
C’est assez simple, vous avez le choix entre l’OR physique (le métal, via des pièces ou des lingots), l’OR papier (certificats et ETF) ainsi que les actions (mines d’or) et évidemment tous les produits financiers dérivés portant sur l’or (options, CFD, etc.).
Pour les achats d’or effectués via un compte-titres, la fiscalité des plus-values sur compte-titres s’applique.
Pour l’or métal détenu en direct, les épargnants ont le choix entre une taxation de 10.5% (10% + 0.5% CRDS) sur le capital ou l’application du prélèvement libératoire sur la plus-value. L’or est un placement exonéré au bout de 22 ans de détention de l’or (attention de pouvoir justifier de votre date d’acquisition pour profiter d’un abattement de 5% par an). Cf Fiscalité de l’Or
Pas plus de 5% de son patrimoine ! C’est la recommandation que font la plupart des conseillers en gestion de patrimoine. C’est sans doute sécurisant pour nombre d’entre nous d’avoir du métal jaune dans un coffre, mais financièrement, en avoir plus serait un non-sens.
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