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Hausse du taux du livret A au 1er août 2023, proche des 4 % : Bruno Le Maire est d’accord !
Le taux du livret A théorique calculé à ce jour serait de 3.90 % au 1er août prochain, mais rien n’est encore joué.
FranceTransactions.com
Comment placer au mieux 100.000 euros en Novembre 2024, sans prendre de risque ?
Comment placer au mieux 100.000 euros au mois de Novembre 2024 sans prendre de risque sur son capital ?
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Des nuages sur l’immobilier, une récession qui pointe, des marchés financiers sur des niveaux élevés alors qu’une potentielle crise couve, nombre d’épargnants recherchent des placements sans risque tout en profitant de la remontée des taux d’intérêts.
Placer 100.000 euros
Comment placer au mieux 100000 euros compte en Novembre 2024 ? Le couple livret A/LDDS ne suffit plus pour un tel montant, puisque leurs plafonds de versement sont bien inférieurs (respectivement 22.950€ et 12.000€). Les offres de comptes sur livret proposant désormais des taux attractifs se multiplient. Ces offres sont éphémères, mais permettent de dépasser le rendement du livret A.
Qui dit sans risque, dit non considération des produits structurés, Private Equity, et autres OPCI, SCI et SCPI. Ces produits financiers sont à risque de perte en capital. Les considérer comme des placements sans risque est une erreur grossière, que certains épargnants néophytes commettent encore. Provenant d’un intermédiaire financier, recommander de tels produits financiers pour un épargnant souhaitant éviter les risques de perte en capital est un défaut de conseil pouvant donner lieu à des indemnisations financières en cas de recours en justice.
Compte sur livret
TOP 5 des meilleurs comptes sur livret
| TOP | Livret épargne (Banques) | Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1) | Plafonds versement | Date expiration de l'offre | Conditions | En Savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | LIVRET CASHBEE | 5.00 % (2 mois) 2.50 % | 200 000 € | 30-11-2024 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| 🥈 2 | LIVRET ZESTO | 4.00 % (3 mois) + 60€ offerts! 2.75 % | 100 000 € | 30-11-2024 | Nouveaux clients seulement Taux promotionnel de 4% brut applicable jusqu'à 100.000 euros et 60 euros offerts, sous conditions | EN SAVOIR + |
| 🥉 3 | LIVRET CARREFOUR BANQUE | 4.00 % (3 mois) 2.50 % | 1 000 000 € | 15-11-2024 Plus que 2 jours pour en profiter ! | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut pendant 3 mois, dans la limite de 1 million d'euros ! | EN SAVOIR + |
| 4 | LIVRET DISTINGO | 4.00 % (3 mois) 2.50 % | 150 000 € | 29-11-2024 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut pendant 3 mois | EN SAVOIR + |
| 5 | SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECT | 4.00 % (2 mois) 2.50 % | 200 000 € | 30-11-2024 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% brut, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| (1): Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||||
Compte à terme
| Offres | Echéances | Taux (*) | Dépôt Max. |
|---|---|---|---|
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE (Credit Municipal de Toulouse : Compte a terme) | 36 mois | 3.40 % | 200 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme) | 48 mois | 3.30 % | 500 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme) | 60 mois | 3.30 % | 500 000 € |
| RAISIN (YOUNITED CREDIT (FRANCE)) | 36 mois | 3.25 % | 100 000 € |
| AXA BANQUE (AXA BANQUE (Compte à terme)) | 6 mois | 3.20 % | 1 000 000 € |
| AXA BANQUE (AXA BANQUE (Compte à terme)) | 12 mois | 3.20 % | 1 000 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (Credit Municipal de Nimes: Compte a terme) | 36 mois | 3.20 % | 500 000 € |
| Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. (*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 7 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne. | |||
Fonds euros
Fonds euros les plus performants
Quels sont les meilleurs fonds en euros ?
En assurance-vie, les rendements 2023 des meilleurs fonds euros dépassent les 3.50%, sans recours à des bonus de rendement ou autre opération commerciale. Il existe même un fonds euros, accessible à 100%, sans contrainte de versement sur des unités de compte, ayant publié un rendement équivalent annuel de plus de 4% au titre de l’année 2023.
TOP 5 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.450% | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.100% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
À noter : en versant sur un fonds en euros en cours d’année, l’épargnant ne perçoit le rendement qu’au prorata temporis à compter du versement effectif des fonds.
Qui n’aura pas son bonus de rendement 2024 ?
La liste des bonus de rendements 2024 proposés sur les fonds euros est longue. Pratiquement tous les assureurs utilisent désormais cette martingale marketing afin d’inciter les épargnants à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.
Sicav monétaires
Quelles Sicav Monétaires choisir ?
Quels fonds monétaires ?
Les fonds monétaires (ex Sicav monétaires) redeviennent attractifs avec la forte remontée des taux d’intérêts. Ces OPC sont accessibles via des comptes-titres, ou des contrats d’assurance-vie ou PER. Les fonds monétaires, dont l’objectif est de suivre ou de surperformer la performance des taux monétaires (Ester ou Euribor) ne sont pas à confondre avec les fonds obligataires datés ou fonds à échéances.
Sicav Monétaires en assurance-vie / PER
| Sicav Monétaires (ISIN) | Valeur liquidative (€) | Variation depuis le 1er janvier 2024 | Disponibilité en assurance-vie/PER assurance |
|---|---|---|---|
| OFI INVEST ESG MONÉTAIRE IC (FR0011381227) | 221.0000 € | +3.92 % | MIF Multisupports |
| AMUNDI ENHANCED ULTRA SHORT TERM BOND SRI P (FR0010829697) | 105.5300 € | +1.14 % | Floriane 2, LCL Vie (Crédit Agricole Assurances) |
| APICIL TRESO GA (FR0012534840) | 103.6600 € | +0.96 % | Intencial Liberalys Vie |
| HUGAU MONETERME I (FR0013267663) | 25.0000 € | +0.91 % | APREP Multigestion, CNP One |
| AXA IM EURO LIQUIDITY SRI CAPITALISATION EUR PF (FR0000978371) | 104.0000 € | +0.88 % | Coralis, Panthéa, Valor Vie |
| GROUPAMA MONÉTAIRE IC (FR0010582452) | 120.0000 € | +0.88 % | Lifinity Europe (AXA) |
| SWISS LIFE FUNDS (F) ESG MONEY MARKET EURO I (FR0010089649) | 24.0000 € | +0.87 % | Hoche Patrimoine (Neuflize Vie) |
| SG MONETAIRE PLUS I-C (FR0000003964) | 46.0000 € | +0.87 % | |
| FEDERAL SUPPORT MONÉTAIRE ESG P (FR0013440153) | 102.5800 € | +0.82 % | |
| Date de dernière mise à jour des VL sur notre site : 18/03/2024. Informations indicatives uniquement. | |||
Taux monétaires
La hausse des taux d’intérêts monétaires (inférieurs à 12 mois), et notamment de l’EURIBOR 3 mois, indice de référence de nombreux placements monétaires dépasse désormais les 3% depuis avril dernier. Les placements de taux d’intérêts vont donc voir leur rendement grimper dans les semaines à venir. D’ailleurs, les rendements des sicav monétaires sont en forte hausse depuis quelques semaines déjà.
Exemple d’allocation diversifiée
| Placements | Capital | Taux accessibles en Novembre 2024 |
|---|---|---|
| Livret A | 22.950 € | 3,00 % |
| LDDS | 12.000 € | 3,00 % |
| Livrets fiscalisés | 20.000 € | 5 % brut / 2.80 % brut (1) |
| Compte à terme | 15.000 € | 2.50 % à 3.60 % brut |
| Fonds euros | 15 050 € | 3 % brut (2) |
| Sicav monétaires | 15 000 € | 2.5 % à 3.5 % brut |
| TOTAL | 100.000€ | |
| (1) : taux boostés applicable que durant quelques mois, puis application du taux de base. (2) : offre ponctuelle permettant de bénéficier d’un taux minimum garanti sur plusieurs fonds euros (CARAC, Generali, etc.). Offres soumises à conditions. | ||
100000 euros en assurance-vie ?
Mais il est également possible évidemment de miser sur l’Assurance-Vie, sans prise de risque. C’est à dire d’aller sur des fonds en euros. Contrairement à ce que nombre d’épargnants pensent encore, de nombreux contrats d’assurance-vie permettent de placer à 100% en fonds en euros. Si certaines offres de bonus de rendement sur les fonds euros imposent des investissements sur des unités de compte, ce que les épargnants souhaitant échapper aux risques financiers doivent éviter, d’autres offres proposent un taux minimum garanti, sans exposition aux unités de compte. C’est le cas de la mutuelle CARAC qui propose un taux minimum garanti de 3% sur l’année 2023 sur son fonds euros, sans répartition sur des unités de compte.
Horizon de placement
De l’importance de l’horizon de placement... Évidemment placer sans risque sur ces produits de taux d’intérêt n’est pas gravé dans le marbre. En effet, les taux de rémunération de ces placements peuvent encore augmenter, ce qui sera le cas pour le livret A/LDDS en août prochain, mais également baisser, dès lors que les taux d’intérêts baisseront de nouveau. C’est pourquoi il faut toujours suivre l’évolution des taux d’intérêts.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Super Livret Placement-direct Taux boosté de 4.00% brut, pendant 4 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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