Mauvaise passe pour les rendements des fonds en euros proposés par AG2R La Mondiale, la baisse est plus forte que celle du marché. Les bonus de rendements distribués aux épargnants exposant leur capital aux risques de marché limitent la déception.
mercredi 26 janvier 2022, par FranceTransactions.com
AG2R LA MONDIALE : rendements des fonds euros 2021
L’année 2021 a été exceptionnelle sur les marchés financiers. Les unités de compte ont donc bénéficié de cet engouement, que l’on peut qualifier d’irrationnel. 2022 ne sera sans doute pas aussi euphorique avec la remontée des taux d’intérêts. Du côté des fonds euros, c’est soupe à la grimace côté AG2R La Mondiale. La baisse constatée sur les fonds euros est plus forte que la moyenne du marché, qui du reste, à ce jour, n’est pas en baisse !
Le taux de rendement du fonds euros ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 62, assuré par AG2R LA MONDIALE, publié en 2022, et servi au titre de l'année 2021 est de 0.760% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 62 ressort à 0,63% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.000%, soit une une baisse de 24 points de base, soit -24,00% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 62, sur 8 années, ressort à 1,73% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
Taux 2021
Les taux de rendement 2021 des principaux contrats d’assurance vie en euros commercialisés par La Mondiale sont ainsi compris entre :
- 0,76 % pour les contrats d’épargne multisupports de la gamme Vivépargne ;
- 0,86 % à 1,50 % pour le contrat Terre de Vie adossé à l’Actif général ;
- 0,80 % à 1,95 % pour les contrats PER de La Mondiale.
Des bonus de rendements nécessaires
La Mondiale a continué d’accorder un bonus sur le rendement des supports euros pour les assurés ayant fait le choix d’avoir également des supports significatifs en unités de compte en épargne (jusqu’à + 0,64 %) ou opté pour une gestion par horizon en retraite supplémentaire (+ 1,15 % pour les contrats PER de La Mondiale).
| Assurances Vie | Bonus 2021 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
|
ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 75 |
+0.320 % | Capital investi sur le fonds euros | 40% | 60% | 0€ | 5 000 000€ | 1.250% Brut PS 1,04% Net PS |
| +0.640 % | Capital investi sur le fonds euros | 60% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Pour André Renaudin, Directeur général : « Même si les taux d’intérêts de long terme se sont éloignés des plus bas historiques, ils demeurent proches de 0%, très en deçà des rendements des obligations arrivant à échéance, ce qui entraîne mécaniquement une baisse du rendement de l’Actif général de La Mondiale. En diminuant le rendement moyen 2021 de ses contrats en euros de 0,15%, et grâce à l’excellente performance de ses unités de compte, La Mondiale offre toujours à ses assurés une rémunération attractive. Les bonus additionnels permettent d’accompagner ceux qui souhaitent diversifier leurs placements en investissant sur des marchés plus volatils, notamment via des fonds gérés au sein du Groupe qui ont surperformé les fonds en euros en moyenne annualisée sur 5 ans. Représentant 4,1% des encours en supports euros, le stock de provision pour participation aux excédents de La Mondiale constitue une protection pour les rendements des années à venir. »
| Contrat | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| EUROCIT (FG 0.96%) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
1,000 % | 0,000 % | 100 PdB | 0,828 % | NS | |
| ACTIF GENERAL LA MONDIALE VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
0,860 % | 0,850 % | 1 PdB | 0,712 % | +1,18% |
|
| EUROCIT (FG 0.75%) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 30% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
1,250 % | 0,250 % | 100 PdB | 1,035 % | +400,00% |
|
| AG2R LA MONDIALE VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous condition d'effectuer 35% de ses versements sur un ou plusieurs supports en unités de compte. |
0,760 % | 1,000 % | -24 PdB | 0,629 % | -24,00% |
|
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||