Contrat d'assurance-vie Livret RM, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE, distribué par FRANCE MUTUALISTE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.700% (Soit 3.064% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement : de 1% à 0,25 %(dégressifs)
vendredi 15 janvier 2016, par Alexia A., FranceTransactions.com
Assurance-vie : La France mutualiste / Livret RM
la Mutuelle nationale de Retraite et d’Epargne, La France Mutualiste propose un contrat d’Assurance-Vie, Livret RM (pour retraite mutualiste).
Il s’agit d’un contrat multisupports s’adressant aux particuliers de 35 à 59 ans désirant épargner pour la retraite.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| ACTEPARGNE2 | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 0.00 % | FRANCE MUTUALISTE: 0.770% | 300,00 € |
| LIVRET RM | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 1.00 % (maximum) | FRANCE MUTUALISTE: 0.690% | 309,00 € |
| PASSERELLE | LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023) | 5.00 % (maximum) | PASSERELLE: 0.770% | 300,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Livret RM : Un contrat d’assurance vie souple
Comme son nom l’indique, le contrat "livret RM" fonctionne comme un livret d’épargne laissant le capital disponible (retraits libres et avances sur épargne), tout en offrant les avantages d’une assurance-vie classique.
Lors de la souscription, il vous sera demandé un minimum de dépôt de 309 € ou seulement le montant du prélèvement automatique si vous choisissez d’adhérer à cette option (30 € par mois ou 50 € par trimestre ou semestre). Les versements sont libres et plafonnés de 154.50 € minimum, à 152 500€ maximum.
Votre épargne est protégée par une garantie plancher qui assure à vos proches, le versement d’un capital minimum au moins égal à vos versements en cas de décès.
Livret RM : un contrat multisupport simple et solidaire
Le contrat RM de La France mutualiste est composé de seulement 2 supports :
- un fonds en euros, son capital est garanti et les intérêts acquis sont définitifs.
- un fonds en unités de compte Multi Sélection ISR (Investissement Socialement Responsable), permettant d’investir dans des sociétés éthiques et solidaires.
Vous répartissez vos arbitrages librement sur ces 2 fonds et pouvez à tout moment modifier vos choix de placement.
| Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 3.700 % | 2.110 % | 1.310 % | 1.420 % | 1.620 % | Taux nets perçus (2) | 3,06 % | 1,75 % | 1,08 % | 1,18 % | 1,34 % |
| (1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir
Livret RM : Frais et arbitrages
- Les frais sur versement sont dégressifs, de 1% brut en dessous de 30.000€ à 0.25% dès 100 000 € .
- Les frais annuels de gestion sont de 0,69 % de la valeur de l’épargne constituée.
- Chaque année, 4 arbitrages vous sont offerts, au delà 0.45 % du montant de votre arbitrage vous seront prélevés. Le montant minimum arbitré est de 300€.
Livret RM : fiscalité avantageuse de l’assurance vie
Comme tout les contrats d’assurance-vie, le livret RM bénéficie d’avantages fiscaux :
- Vous choisirez entre intégrer les plus-values dans vos revenus et donc les déclarer votre déclaration annuelle ou le Prélèvement Forfaitaire Libératoire.
- La rente viagère est en partie imposable. Le taux d’imposition augmente en même temps que l’âge du créditeur au moment du premier versement de rente.
- Lors d’un décès avant la transformation en rente ou de transmission hors succession, une exonération sur les sommes versées aux bénéficiaires de l’Assurance-Vie, est appliquée en fonction de l’âge de l’assuré lors du décès ou lors de la transmission.
Avant 70 ans l’exonération est plafonnée à 152.000€ de capital par bénéficiaire sur l’ensemble des contrats souscrits.
Au dessus de 70 ans l’exonération est de 30.500€ maximum, au-delà il faudra appliquer les droits de succession. Les intérêts par contre sont totalement exonérés d’impôt.