De nombreux épargnants épargnent régulièrement, tous les mois. Investir de façon automatisée, en gestion libre, sur des ETF en assurance-vie est désormais facile et peu cher. Encore faut-il choisir le contrat d’assurance-vie le mieux adapté. Détails.
mardi 24 octobre 2023, par Denis Lapalus
En assurance-vie ou en PER assurance, investir régulièrement de façon automatisée, en gestion libre, sur des ETF n’était pas proposé par tous les assureurs. Il est désormais possible d’investir régulièrement, de façon automatisée, sur les ETF en assurance-vie, sans frais supplémentaires, sur les meilleurs contrats du marché pour les ETF.
Contrats d’assurance-vie adaptés aux investissements réguliers sur des ETF
Cette sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir sur des ETF est effectuée sur la base des frais de versements (enveloppe + ETF), ainsi que les frais de gestion des unités de compte, et enfin les frais portant sur les transactions ETF.
| TOP | Assurance Vie (contrats) | Investissements programmés sur ETF (DCA ETF) | Nombre ETF éligibles au contrat | Frais sur versement contrat + Frais achat ETF (1) | Frais sur ETF (Gestion UC + Transactions A/V ETF) (2) |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | PLACEMENT DIRECT Placement Direct Vie | ✅ | 55 | 0,10 % | 0,70 % |
| 🥈2 | ASSURANCEVIE.COM Lucya Cardif | ✅ | 50 | 0,10 % | 0,70 % |
| 🥉3 | LINXEA LinXea Spirit 2 | ✅ | 43 | 0,10 % | 0,70 % |
| 4 | MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE VIE | ✅ | 40 | 0,10 % | 0,70 % |
| 5 | EPARGNISSIMO Croissance Avenir | ✅ | 112 | 0,10 % | 0,80 % |
| (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.Les frais d'arbitrages sur les ETF sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. (2) somme des frais de gestion standard unité de compte et spécifiques sur les ETF ajoutés des frais achat et vente pour une transaction sur ETF. | |||||
Investir régulièrement sur des ETF
Le nombre de contrats d’assurance-vie proposant des ETF, a considérablement augmenté ces dernières années. La tendance existante Outre-Atlantique, depuis près d’une vingtaine d’années, a fini par débarquer en Europe. La demande est notamment forte pour ces fonds à gestion passive, tels que les ETF de réplication, sans frais rétrocédés (clean shares). De leur côté, les ETF gérés (smart beta) sont moins prisés, car les frais sont plus élevés. Les investisseurs, friands des ETF, ayant les yeux rivés sur les frais, l’argument phare pour opter pour des fonds passifs.
Investissements programmés sur ETF en assurance-vie
Que ce soit via la mise en place d’investissements progressifs, ou de réels investissements programmés, selon les contrats, il est désormais possible pour les épargnants d’investir régulièrement (par exemple, mensuellement), sur une sélection d’ETF de leur choix, au sein d’un contrat d’assurance-vie. Il ne s’agit pas là d’opter pour un profil de gestion allouant un portefeuille d’ETF, mais bien d’investir chaque mois des ETF sélectionnés, comme cela est possible sur des unités de compte classiques (OPC). Cela n’était encore pas possible quelques années de cela, pour des raisons de liquidités. Désormais, ce marché est mature en France, une partie des assureurs français acceptent de ce type d’investissements programmés. Voici une sélection des 5 meilleurs contrats d’assurance-vie pour les ETF, dont certains permettent la mise en place d’investissements programmés (DCA) sur des ETF éligibles au contrat, sans pour autant se faire torpiller en frais.
Opter pour des investissements sur les ETF, tout en ne sélectionnant pas un contrat d’assurance-vie sans frais sur versement serait pour le moins paradoxal. Cette sélection des 5 meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir sur les ETF sont sans frais sur les versements. Les frais de gestion sur les unités de compte de ces contrats sont au plus faibles. Les potentiels frais supplémentaires portant sur les ETF est ajouté dans la colonne correspondante des frais.