Les fonds en euros dynamiques ont pris leur revanche en 2023. Après une année 2022 catastrophique, l’embellie sur les marchés financiers en 2023 permet de servir des rendements appréciables.
vendredi 12 janvier 2024, par Denis Lapalus
Taux 2023 des fonds euros distribués par Primonial (Oradéa Vie/Suravenir)
Les montagnes russes perdurent pour les fonds euros dynamiques. Après un zéro pointé en 2022, un juste retour à la performance en 2023. C’est du côté des fonds euros immobiliers que cette fois-ci le zéro pointé est présent. Ainsi le fonds euros Sécurité Pierre Euro affiche un 0% au titre de l’année 2023. Du côté des fonds euros Target+, l’année 2023 signe le retour aux bonnes nouvelles.
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| LINK VIE | ORADEA VIE, taux 2023 : de 3.100% à 5,10 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 0.00 % | ACTIF GENERAL ORADEA VIE: 0.600% | 1 000,00 € |
| SERENIPIERRE | SECURITE PIERRE EURO: 0.000% (2023) SECURITE FLEX EURO: 1.200% (2023) ACTIF GENERAL SURAVENIR, taux 2023 : de 2.500% à 3,20 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. | 5.00 % (maximum) | SECURITE PIERRE EURO: 0.800% SECURITE FLEX EURO: 0.800% ACTIF GENERAL SURAVENIR: 0.800% | 10 000,00 € |
| PRIMONIAL TARGET + | EURO TREMPLIN, taux 2023 : de 3.100% à 4,60 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SECURITE TARGET EURO: 3.380% (2023) ORADEA VIE, taux 2023 : de 3.100% à 5,10 % avec le bonus de rendement à son maximum, soumis à conditions. SECURITE INFRA EURO: 3.500% (2023) | 5.00 % (maximum) | EURO TREMPLIN: 0.800% SECURITE TARGET EURO: 0.800% EURO CLASSIQUE: 0.800% | 10 000,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Issus du partenariat avec Oradéa Vie, compagnie d’assurance vie de Société Générale Assurances dédiée aux partenariats en France, les contrats d’assurance vie et de capitalisation Target+, distribués par Primonial, proposent une gamme de fonds en euros inédite sur le marché. Elle se compose de deux fonds en euros innovants, SÉCURITÉ TARGET EURO et SÉCURITÉ INFRA EURO, en complément d’un actif général « traditionnel » EURO CLASSIQUE.
Accessible au sein du contrat Target+, cette combinaison exclusive de trois fonds en euros complémentaires offre aux épargnants la possibilité d’investir sur des thématiques distinctes : les marchés financiers, l’infrastructure et les obligations. Une opportunité unique de bénéficier d’une grande diversification tout en conservant une garantie en capital nette de frais de gestion.
EURO CLASSIQUE : L’actif général « traditionnel » du contrat Target+, EURO CLASSIQUE est un support solide et diversifié en obligations d’États et de sociétés, qui est aujourd’hui porté par un contexte de taux élevé. Il poursuit logiquement son attractivité avec un rendement 2023 allant jusqu’à 5,10% grâce à une offre de bonus sur les versements et sur les encours (jusqu’à 2% de majoration cumulable selon conditions d’unités de compte). La majoration sur versements sera également applicable au 31/12/2024. Euro Classique clôture l’année avec un taux servi minimum de 3,10%.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Tous les taux publiés sont nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
SÉCURITÉ INFRA EURO : lancé depuis juillet 2020 par Oradéa Vie et Société Générale Assurances, offre un rendement de 3,50% pour l’année 2023. Cette performance, en augmentation, est obtenue grâce à une gestion articulée autour de deux poches d’investissement :
- une poche infrastructures, investie dans des projets et/ou sociétés d’infrastructures, et/ou des parts de fonds d’infrastructures rigoureusement sélectionnés par les équipes d’investissement de Société Générale Assurances pour assurer la diversification du portefeuille et rechercher un rendement potentiel durablement attractif.
- une poche obligataire, composée d’obligations de sociétés présentant un niveau de risque maîtrisé afin de garantir la sécurité du portefeuille.
SÉCURITÉ TARGET EURO : Lancé en 2015, SÉCURITÉ TARGET EURO est un support en euros unique dont la stratégie du moteur de performance est revue chaque année pour un positionnement au plus près du contexte de marché. En 2023, compte tenu du maintien des taux à un niveau élevé permettant la remontée des rendements des fonds en euros « classiques », la stratégie d’investissement de SÉCURITÉ TARGET EURO a été revue de façon pragmatique pour être identique à celle du fonds Euro Classique, l’Actif Général d’Oradéa Vie, sur la majeure partie de l’année. Dans ce contexte, le fonds en euros SÉCURITÉ TARGET EURO clôture l’année 2023 à 3,38%. Dans les conditions actuelles de marché, cette stratégie sera poursuivie en 2024.
Les trois fonds en euros sont accessibles au sein du contrat Target+ sous réserve d’un investissement minimum de 40% en unités de compte. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Le fonds Sécurité Infra Euro est accessible à hauteur de 30% maximum du versement dans la limite de 1 million d’euros et peut être associé aux fonds en euros Sécurité Target Euro et Euro Classique.
A noter : lors d’un investissement sur le fonds Sécurité Target Euro, l’épargne des clients est investie en Année N sur le support en euros d’attente Euro Tremplin avant d’être transférée sur Sécurité Target Euro l’année suivante. En 2023, le fonds Euro Tremplin a délivré un rendement de 3,10% soit une hausse par rapport à 2022 (hors offre bonus qui a permis de délivrer un rendement de 4,60% pour une majoration de 1,50%, sur les versements réalisés en 2023 comportant un investissement minimum de 50% en unités de compte).