Les arnaques aux placements épargne se sont multipliés avec la pandémie. Le pactole épargne constitué par les Français attire les escrocs. Ces derniers usurpent de plus en plus souvent les noms d’établissements financiers existants, dûment habilités, afin d’induire en erreur les vérifications sommaires effectuées par les épargnants, auprès des autorités de contrôle (REGAFI, ORIAS, ACPR, etc.).
jeudi 4 mars 2021, par Denis Lapalus
L’AMF ainsi que les organisations professionnelles de la gestion de patrimoine appellent de nouveau les épargnants à la plus grande prudence face à la multiplication des usurpations d’identité.
Recrudescence des usurpations d’identité
L’Autorité des marchés financiers et les associations de professionnels du secteur de la gestion d’actifs et de patrimoine lancent un appel commun à la plus grande vigilance des épargnants face à l’utilisation frauduleuse, de plus en plus fréquente, du nom d’intermédiaires ou de produits financiers autorisés, à des fins d’escroqueries. Devant l’ampleur du phénomène, elles rappellent les bons réflexes à avoir avant tout investissement.
Vérification REGAFI, attention !
Si la société est absente de REGAFI, vous pouvez passer votre chemin. Mais désormais, avec l’explosion des usurpations d’identité, si la société en question figure dans le registre, cela ne valide pas le fait que ce ne soit pas une arnaque. Encore faut-il que vous échangiez réellement avec cette société ! La vérification de l’existence d’un nom de société dans les registres REGAFI ou ORIAS ou autre n’est plus un gage de sécurité, puisque le nom de la société utilisée est une usurpation d’identité. Appelez donc vous-même la société en question, via leur numéro de téléphone officiel, afin de faire vérifier leurs dires.
Arnaques aux placements épargne : 10 conseils pour les éviter !
Rendement élevé = Risque élevé
Nous recevons de nombreuses sollicitations de pseudos livrets épargne, au taux de 4% au en-dessous. Ce ne sont jamais des livrets épargne, mais plutôt des contrats à terme, avec un intéressement sur des plus-values potentiellement réalisées sur les marchés financiers. Ce qui n’a rien à voir ! Aucune garantie formelle de rendement, juste un engagement de la société en question, sans la moindre valeur juridique.
SCPI, parking d’aéroport, épargne
Dans le cadre de sa mission de protection de l’épargne investie en produits financiers, l’AMF a alerté le public à plusieurs reprises ces derniers mois à l’encontre de propositions d’investissement frauduleuses usurpant le nom, l’adresse, le logo et/ou le numéro d’agrément d’acteurs autorisés. Ces usurpations portaient par exemple sur des SCPI ou des placements dans des parkings d’aéroport.
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+44% d’arnaques en 2020
L’an dernier, l’autorité a constaté un fort accroissement du nombre de signalements d’épargnants victimes d’arnaques financières liées à des usurpations, au point de représenter 44 % des montants déclarés perdus par les épargnants en 2020 auprès de la plateforme AMF Epargne Info Service. Le préjudice moyen déclaré par ces épargnants s’élève à environ 45.000 euros.
Sites Internet contrefaits
Les escrocs reproduisent sur des sites internet ou dans de faux contrats le nom, le logo, le numéro d’agrément ou d’autorisation de vrais organismes ou intermédiaires financiers afin de rendre crédibles leurs offres frauduleuses. Ils créent de fausses adresses internet ou email proches, à une lettre près, de vraies adresses d’acteurs autorisés. Le mode opératoire est généralement le suivant : par le biais d’un formulaire en ligne peu détaillé mais faisant miroiter des placements lucratifs, les escrocs collectent des données personnelles (nom, téléphone, email).
Faux conseillers
Les épargnants sont ensuite appelés par de faux conseillers ou gérants se montrant très assurés et persuasifs, les pressant de se décider pour conclure cet investissement présenté comme une opportunité unique, à saisir très vite. Mises en confiance par des références d’acteurs ou de produits reconnus et la mise en place d’une relation personnalisée, les victimes qui ont contacté l’AMF indiquent avoir cédé sous la pression, sans opérer toutes les vérifications nécessaires, ou trop tard. Personne n’est à l’abri de ce type d’arnaques, y compris des investisseurs expérimentés.
Contact téléphonique = danger !
L’AMF et les associations professionnelles de la gestion d’actifs et de patrimoine recommandent de ne pas donner suite aux sollicitations de personnes se réclamant de ces acteurs ou produits régulés sans avoir procédé aux vérifications minutieuses permettant de s’assurer de l’identité des personnes qui leur proposent des investissements :
- contactez par vous-même la société dont votre interlocuteur se revendique après avoir recherché ses coordonnées (téléphone, adresse mail et postale) pour vérifier que le contact émane bien d’elle ;
- comparez à la lettre près le courriel de votre interlocuteur avec celui du professionnel autorisé ;
- interrogez l’association professionnelle dont votre interlocuteur prétend être membre ;
- vérifiez sur le site de l’AMF le tableau récapitulatif des acteurs et sites non autorisés ou usurpant des acteurs régulés.
Règles à suivre
L’AMF rappelle les règles de vigilance et les bons réflexes à avoir avant tout investissement :
- Ne communiquez pas vos coordonnées personnelles (téléphone, mail, pièces d’identité, RIB, IBAN, justificatifs de domicile…) à des sites dont vous ne pouvez attester la fiabilité ou en remplissant des formulaires sur internet après avoir cliqué sur une bannière publicitaire ;
- Ne donnez JAMAIS suite à des appels téléphoniques non sollicités ;
- Ne prenez pas pour argent comptant les informations données par un interlocuteur au téléphone, qui n’est pas forcément celui que vous croyez ;
- Ne cédez pas à l’urgence ou aux pressions de votre interlocuteur, prenez le temps de la réflexion ;
- Méfiez-vous des promesses de gains rapides sans contreparties ; il n’y a pas de rendement élevé sans risque élevé.