Contrat d'assurance-vie Amplea, assuré par SPIRICA, distribué par CD PARTENAIRES. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SPIRICA (FG 1%) 2023: 1.400% brut, AMPLEA DYNAMIQUE 2017: 1.000% brut
Frais sur versement (maxi.) : 4%
lundi 26 janvier 2015, par Denis Lapalus
AMPLEA vie est un nouveau contrat d’assurance-vie lancé en 2014, proposant pas moins de 3 fonds euros, 12 SCPI ainsi qu’un large choix d’OPCVM parmi 40 gestionnaires, plusieurs SCPI et une offre financière évolutive.
Un contrat globalement assez cher en frais (frais sur versement non négociés de 4%, frais de gestion de 1% !), mais proposant des options de gestion gratuites, ainsi qu’une opportunité d’investir sur des SCPI à moindres frais qu’en direct. Amplea est gérable en ligne et permet d’opter pour deux fonds en euros plus avantageux que l’actif général Spirica, dont le rendement est moyen.
AMPLEA propose trois fonds en euros
- AMPLEA Dynamique : fonds en euros dynamique nouvelle génération qui intègre une poche investie en OPCVM actions diversifiées permettant de profiter des opportunités de marché et d’offrir des rendements potentiels supérieurs tout en assurant la garantie en capital. La poche dynamique est gérée selon la méthode dite de « coussin »,
- AMPLEA Différé : fonds en euros à participation aux bénéfices différée. Le principe consiste à reporter pendant 4 ans (8 ans en cas de prorogation par tacite reconduction) le versement de la participation aux bénéfices. L’épargne constituée sur ce fonds est adossée aux actifs du Fonds Général de Spirica pour une part comprise entre 70 % et 100 %, le reste étant investi sur une poche d’actifs dynamiques,
- L’Actif Général Spirica : fonds en euros performant et sécuritaire, il a servi un rendement de 2.70% en 2014, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux.
| Rendements / Années | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 1.400 % | 1.300 % | 1.000 % | 1.000 % | 1.200 % | Taux nets perçus (2) | 1,16 % | 1,08 % | 0,83 % | 0,83 % | 0,99 % |
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux. (2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
AMPLEA propose une large sélection de supports d’investissements
- Une sélection d’OPCVM parmi 40 sociétés de gestion soit environ 150 unités de compte,
- 12 SCPI (capital fixe et capital variable) sélectionnées pour leur potentiel de rendement et leurs perspectives de valorisation dans la durée. A noter qu’il est possible d’investir jusqu’à 100% du capital du contrat en parts de SCPI.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Amplea |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.50 % (2023) | 10.00 % |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.43 % (2023) | 9.00 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 4.80 % |
| FRUCTIPIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 3.77 % (2021) | 9.03 % |
| FRUCTIREGIONS EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AEW CILOGER | 4.30 % (2023) | 7.78 % |
| IMMOFONDS 4 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS | 4.54 % (2015) | 9.00 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.10 % (2023) | 8.50 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.13 % (2023) | 7.50 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
- La mise en place de profils de gestion thématiques de type actions émergentes, haut rendement…
- Une offre financière évolutive permettant de bénéficier des dernières opportunités de marché.
Une gestion de contrat en ligne
AMPLEA dispose d’un outil de gestion unique 100% web qui permet aux conseillers d’effectuer différents actes en ligne : consultation des contrats, édition d’états de situation et arbitrages pour le compte de leurs clients via la mise en place d’un mandat. S’il le souhaite, le conseiller peut également offrir la possibilité à son client de consulter ou d’effectuer des opérations en ligne (arbitrage, mise en place d’options,..) Ergonomique et intuitif, cet outil est disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24 et bénéficie d’une mise à jour quotidienne, en temps réel.
Deux modes de gestion
AMPLEA propose deux modes de gestion : une gestion libre et une gestion pilotée non exclusives l’une de l’autre. En gestion libre, le conseiller détermine une allocation d’actif au regard du profil de son client et peut la faire évoluer de façon permanente, grâce à des arbitrages en ligne gratuits.
En gestion pilotée, le client délègue le pilotage de son épargne à l’assureur, sur les conseils d’une société de gestion experte et conformément à la politique d’allocation définie dans le mandat.
De nombreuses options de gestion gratuites
| Options de gestion disponibles | Descriptif de l'option de gestion | Particularités pour le contrat Amplea |
|---|---|---|
| Investissement progressif | L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. | Option gratuite. |
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Option gratuite. |
| Allocation constante | L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante. | Option gratuite. |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | Option gratuite. |
| Informations fournies à titre indicatif. | ||