Contrat d'assurance-vie Anae, assuré par PREDICA, distribué par PREDICA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.950% (Soit 2.443% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Frais sur versement maxi. : 2,500 %
mardi 26 janvier 2021, par FranceTransactions.com
Assurance-vie Anaé
Contrat d’assurance-vie lancé récemment, comme renouvellement de la gamme, Anaé est accessible à partir d’un versement initial de 10.000€. Les versements réguliers sont plus accessibles, à partir de 100€ par mois. Les versements libres suivant sont au minimum de 1.500€.
Les frais sur versements, affichés à 2.50%, restent encore trop élevés pour un contrat grand public. Le fonds en euros affichant pour 2020 un rendement de seulement 1.20%, il faudra donc au moins deux années à l’épargnant pour retrouver sa mise de départ, sans avoir rien gagné. Difficile d’accepter un tel placement.
Des bonus de rendement en compensation
Comme de nombreux assureurs, Prédica pousse donc les épargnants vers les unités de compte. Un bonus de rendement sur le fonds euros est alors proposé. Sauf que, généralement, les règles du bonus ne sont confirmés qu’en fin d’année.
| Assurances Vie | Bonus 2020 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
|
ANAE EURO |
+0.800 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 100% | 0€ | 5 000 000€ | 2.950% Brut PS 2,44% Net PS |
| +0.400 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
30% | 50% | 0€ | 5 000 000€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Le fonds eurocroissance Objectif Programmé est fermé !
Pour les épargnants adeptes des placements tunnels, le fonds eurocroissance Objectif Programmé était proposé sur ce contrat. Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) est fermé à la commercialisation depuis le 01/10/2020. En conséquence aucun nouvel investissement (versements ou arbitrages entrant) ne peut plus être effectué sur ce support depuis le 01/10/2020.Pour rappel, ce support présente un risque de perte en capital.
Formules de gestion, un peu compliqué
Selon le montant du versement initial effectué lors de l’adhésion au contrat, le client accède à l’une des trois formules puis la progression d’une formule à une autre est automatique et peut être uniquement à la hausse (hors frais de gestion euro et frais de gestion UC qui peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse selon la formule atteinte). Formule ESSENTIELLE : si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au plus égale à 99 999,99 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « ESSENTIELLE ». Formule PREMIUM : Si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 100 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « PREMIUM ». Formule EXCELLENCE : Si la somme des versements sur le contrat diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 300 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « EXCELLENCE ».
Garantie complémentaire en cas de décès
Si le capital acquis sur votre contrat à votre décès devait être inférieur au montant investi (net de frais et hors rachats partiels), l’assureur garantit à vos bénéficiaires la différence. Garantie soumise à cotisation. Ses conditions, sa durée, son coût et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.
Options de gestion du contrat
- Dynamisation des performances
- Investissement progressif
- Sécurisation de la plus-value
- Stop loss relatif
- Stop win (pour les formules Premium et excellence)
Rachats
- Rachats partiels programmés : à partir de 500 € à condition de maintenir un montant minimum de 10.000€ sur le support en euros
- Rachat partiels : à partir de 1 500 €. La valeur de rachat de votre adhésion restant après rachat ne devra pas être inférieure à 3.000€.