Les profils de gestion et la gestion profilée, c’est tendance. Une fois le profil de risque de l’épargnant établi, ce dernier n’a plus rien à faire, que d’attendre patiemment que son capital fructifie. Selon les grandes catégories de profils, sécurité, prudent, équilibre, dynamique et offensif, quels sont les contrats qui en donnent le plus ? Détails.
dimanche 4 février 2018, par Denis Lapalus
Assurance-vie : performances des profils de gestion les moins risqués
Avoir un profil de gestion sécuritaire ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) SECURITE (1) | Performance 2017 (2) | Rappel performance 2016 | Performance depuis origine du profil | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | LINK VIE | 7,67 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. Répartition de ce profil Modéré: Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018. | NC | NC | NC | PRIMONIAL |
| 🥈2 | BOURSOVIE | 4,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 4,12 % | NC | +16,50% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 🥉3 | EX DIRECT | 3,19 % | 1,68 % | NC | +89,88% | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 4 | DARJEELING | 3,14 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P2. | NC | NC | NC | SWISSLIFE AM |
| 5 | YOMONI VIE | 2,80 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 2. | 2,60 % | NC | +7,69% | YOMONI |
| 6 | ALTAPROFITS VIE | 2,78 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,30 % | NC | +20,87% | LAZARD FRERES GESTION |
| 7 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | 2,78 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,30 % | NC | +20,87% | LAZARD FRERES GESTION |
| 8 | ALTAPROFITS MADELIN | 2,78 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 1. | 2,30 % | NC | +20,87% | LAZARD FRERES GESTION |
| 9 | MA SENTINELLE VIE | 2,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Modéré. | 2,26 % | NC | +6,19% | Morningstar Investment Consulting France |
| 10 | WESAVE PATRIMOINE | 2,27 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P1 - 45% fonds euro / 55% UC. | NC | NC | NC | WESAVE |
| 11 | LINXEA AVENIR | 2,24 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | 2,71 % | NC | -17,34% | MORNINGSTAR/CARMIGNAC |
| 12 | LINXEA ZEN | 2,21 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 13 | M RETRAITE VIE | 2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros. | 2,46 % | NC | -12,20% | MonFinancier |
| 14 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 2,16 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% fonds euros. | 2,46 % | NC | -12,20% | MonFinancier |
| 15 | LINXEA VIE | 1,92 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 16 | BFORBANK VIE | 1,47 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Prudent. Répartition de ce profil Prudent: 60% Obligations, 25% Support Euro, 15% Actions. | NC | NC | NC | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 17 | LINXEA SPIRIT | 1,30 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Défensif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| MOYENNE PROFIL SECURITE(3) | 2,83 % | 14,11 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||||
Performances comparées des profils de gestion, type équilibré
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière. L’année 2017 ayant été particulièrement favorable, ce sont les profils les plus exposés aux risques de marché qui s’en sortent le mieux.
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) EQUILIBRE (1) | Performance 2017 (2) | Rappel performance 2016 | Performance depuis origine du profil | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | LINK VIE | 11,08 % PROFIL Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018. | NC | NC | NC | PRIMONIAL |
| 🥈2 | DIGITAL VIE PRIME | 7,81 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : EQUILIBRE LAZARD NO 1. Répartition de ce profil EQUILIBRE LAZARD NO 1: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°1. Equilibré entre les taux et les actions, ce profil est destiné aux souscripteurs qui recherchent de la souplesse dans l'allocation de leur investissement. Il vise un rendement intermédiaire entre obligations et actions pour un risque sensiblement inférieur à celle des actions. La part actions peut varier entre 30% et 70% de manière à adopter une allocation défensive en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition accrue en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 3,90 % | NC | +100,26% | LAZARD FRERES GESTION |
| 🥉3 | FORTUNEO VIE | 7,62 % | NC | NC | NC | DNCA |
| 4 | M RETRAITE VIE | 7,31 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 3,61 % | NC | +102,49% | MonFinancier |
| 5 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 7,31 % PROFIL Répartition de ce profil : 55% fonds euros, 45% UC. | 3,61 % | NC | +102,49% | MonFinancier |
| 6 | CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE | 6,72 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : FLEXITY. Répartition de ce profil FLEXITY: Optimiser le rendement avec un objectif de volatilité anticipée maximale de 8 %. Le portefeuille est investi à 100% en OPC (actions, obligataires, diversifiés...), sélectionnés à travers un mode de gestion flexible.. | NC | NC | NC | OFI AM |
| 7 | ALTAPROFITS VIE | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | NC | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 8 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | NC | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 9 | ALTAPROFITS MADELIN | 6,37 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 5. | 3,12 % | NC | +104,17% | LAZARD FRERES GESTION |
| 10 | DARJEELING | 5,95 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : E2. | NC | NC | NC | SWISSLIFE AM |
| 11 | BOURSOVIE | 5,91 % | 5,09 % | NC | +16,11% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 12 | EX DIRECT | 5,21 % | 2,23 % | NC | +133,63% | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 13 | WESAVE PATRIMOINE | 4,43 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P5 - 25% fonds euro / 75% UC. | NC | NC | NC | WESAVE |
| 14 | YOMONI VIE | 4,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 4. | 3,40 % | NC | +29,41% | YOMONI |
| 15 | MA SENTINELLE VIE | 4,07 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Equilibré. | 3,44 % | NC | +18,31% | Morningstar Investment Consulting France |
| 16 | LINXEA ZEN | 3,94 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 17 | LINXEA VIE | 3,91 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 18 | BFORBANK VIE | 3,61 % PROFIL Répartition de ce profil : 45% Obligations, 15% Support Euro, 40% Actions. | NC | NC | NC | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 19 | LINXEA AVENIR | 3,49 % | 3,08 % | NC | +13,31% | MORNINGSTAR/CARMIGNAC |
| 20 | LINXEA SPIRIT | 3,04 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| MOYENNE PROFIL EQUILIBRE(3) | 5,75 % | 75,32 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||||
Profils de gestion dynamique, jusqu’à 100% en unités de compte
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé. En 2017, avec des marchés bien orientés, ce choix s’avérait judicieux. Mais évidemment, on le sait toujours qu’après coup... Les performances passées ne préjugent absolument en rien des performances à venir.
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) DYNAMIQUE (1) | Performance 2017 (2) | Rappel performance 2016 | Performance depuis origine du profil | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | LINK VIE | 14,32 % PROFIL Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018. | NC | NC | NC | PRIMONIAL |
| 🥈2 | DARJEELING | 10,31 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : D2. | NC | NC | NC | SWISSLIFE AM |
| 🥉3 | WESAVE PATRIMOINE | 10,17 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : P10 - 100% UC. | NC | NC | NC | WESAVE |
| 4 | ALTAPROFITS VIE | 9,98 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 4,05 % | NC | +146,42% | LAZARD FRERES GESTION |
| 5 | ALTAPROFITS CAPITALISATION | 9,98 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 4,05 % | NC | +146,42% | LAZARD FRERES GESTION |
| 6 | ALTAPROFITS MADELIN | 9,98 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Risque 9. | 4,05 % | NC | +146,42% | LAZARD FRERES GESTION |
| 7 | M RETRAITE VIE | 9,82 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC. | 3,90 % | NC | +151,79% | MonFinancier |
| 8 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 9,82 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% fonds euros, 70% UC. | 3,90 % | NC | +151,79% | MonFinancier |
| 9 | DIGITAL VIE PRIME | 9,17 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : DYNAMIQUE LAZARD NO 2. Répartition de ce profil DYNAMIQUE LAZARD NO 2: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°2. Constitué pour plus des deux tiers d'actions, ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement légèrement inférieur à celui des actions pour un risque sensiblement inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 50% et 90% de manière à réduire le risque en cas de perspectives défavorables ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.. | 4,20 % | NC | +118,33% | LAZARD FRERES GESTION |
| 10 | EX DIRECT | 8,31 % | 3,48 % | NC | +138,79% | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 11 | FORTUNEO VIE | 7,72 % | NC | NC | NC | ALLIANZ GLOBAL INVESTORS |
| 12 | BOURSOVIE | 7,31 % | 6,28 % | NC | +16,40% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 13 | YOMONI VIE | 6,90 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 7. | 5,70 % | NC | +21,05% | YOMONI |
| 14 | MA SENTINELLE VIE | 6,46 % | 4,39 % | NC | +47,15% | Morningstar Investment Consulting France |
| 15 | BFORBANK VIE | 5,88 % PROFIL Répartition de ce profil : 30% Obligations, 10% Support Euro, 60% Actions. | NC | NC | NC | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 16 | LINXEA VIE | 5,54 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 17 | LINXEA AVENIR | 4,89 % | 3,43 % | NC | +42,57% | MORNINGSTAR/CARMIGNAC |
| 18 | LINXEA ZEN | 4,83 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 19 | LINXEA SPIRIT | 4,59 % | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| MOYENNE PROFIL DYNAMIQUE(3) | 8,21 % | 102,47 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||||
| TOP | Contrat d'assurance-vie(1) OFFENSIF (1) | Performance 2017 (2) | Rappel performance 2016 | Performance depuis origine du profil | Variation par rapport à 2016 en % | Gestionnaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 | DARJEELING | 13,70 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : O1. | NC | NC | NC | SWISSLIFE AM |
| 🥈2 | M RETRAITE VIE | 12,83 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC. | 4,24 % | NC | +202,59% | MonFinancier |
| 🥉3 | MONFINANCIER RETRAITE CAPI | 12,83 % PROFIL Répartition de ce profil : 100% UC. | 4,24 % | NC | +202,59% | MonFinancier |
| 4 | LINK VIE | 11,82 % PROFIL Répartition de ce profil : Performance réalisée entre 01/02/2017 et le 31/01/2018. | NC | NC | NC | PRIMONIAL |
| 5 | BOURSOVIE | 11,58 % | 8,11 % | NC | +42,79% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| 6 | EX DIRECT | 10,76 % | 5,88 % | NC | +82,99% | ROTHSCHILD HDF INVESTMENT SOLUTIONS |
| 7 | YOMONI VIE | 10,40 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : PROFIL 10. | 7,00 % | NC | +48,57% | YOMONI |
| 8 | DIGITAL VIE PRIME | 9,62 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : OFFENSIF LAZARD NO 3. Répartition de ce profil OFFENSIF LAZARD NO 3: L'orientation de Gestion Pilotée (mandat d'arbitrage) que vous avez choisie est LAZARD N°3. Ce profil est destiné aux souscripteurs acceptant d'exposer leur investissement aux variations des marchés d'actions. Il vise sur le long terme un rendement de l'ordre de celui des actions pour un risque inférieur grâce à la diversification des classes d'actifs. La part actions peut varier entre 70% et 100% de manière à réduire le risque en cas de perspectives aux actions ou à l'inverse de bénéficier d'une exposition maximum en cas de perspectives favorables. L'allocation entre les différentes classes d'actifs évoluera de façon dynamique en fonction des environnements économiques et de marché. L'horizon, d'investissement conseillé est de 8 ans.
. | 4,28 % | NC | +124,77% | LAZARD FRERES GESTION |
| 9 | BFORBANK VIE | 8,41 % PROFIL Répartition de ce profil : 20% Obligations, 80% Actions. | NC | NC | NC | AMUNDI ASSET MANAGEMENT |
| 10 | MA SENTINELLE VIE | 7,64 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Audacieux. | 5,00 % | NC | +52,80% | Morningstar Investment Consulting France |
| 11 | LINXEA VIE | 7,16 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 12 | LINXEA ZEN | 6,41 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| 13 | LINXEA AVENIR | 6,03 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | 3,53 % | NC | +70,82% | MORNINGSTAR/CARMIGNAC |
| 14 | LINXEA SPIRIT | 6,00 % PROFIL Nom commercial du profil de gestion correspondant à cette performance : Agressif. | NC | NC | NC | MORNINGSTAR |
| MOYENNE PROFIL OFFENSIF(3) | 9,66 % | 103,49 % | ||||
| Performances nettes des frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux, des différents contrats référencés sur le site (non exhaustivité des offres du marché).(1) : Contrats d'assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées. | ||||||
Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché.
Qui dit profil de gestion, dit le plus souvent prise de risque. Certes, le profil de risque investissant 100% en fonds euros n’a que peu d’intérêts, l’allocation étant évidente. En acceptant donc de prendre des risques, l’idée est de confier l’allocation d’actifs (le choix des unités de compte) au gestionnaire (ou à allocataire, ou encore à un programme, pardon robo-advisor, pour respecter la terminologie marketing (sic)) afin que ces dernières choisies, exposent, dans leur ensemble, le capital du contrat au niveau de risque maximal que l’épargnant accepte de prendre.
Palmarès 2017 des profils de gestion
Tous les rendements 2017 des profils de gestion ne sont pas encore connus, ce comparatif est donc régulièrement mis à jour. A ce jeu des profils, aucun contrat ne ressort vraiment du lot sur tous les niveaux de risque.
Yomoni Vie, Digital Vie, WeSave Patrimoine, MonFinancier Retraite Vie
Ainsi si Yomoni performe le plus sur le profil Sécurité, pour une prise de risque minimale, c’est le contrat Digital Vie d’AltaProfits qui est le plus performant pour le profil Equilibre, alors que WeSave Patrimoine et MonFinancier Retraite Vie excellent dans les profils les plus exposés aux risques financiers.