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Les arnaques aux placements épargne se sont multipliés avec la pandémie. Le pactole épargne constitué par les Français attire les escrocs. Ces derniers usurpent de plus en plus souvent les noms d’établissements financiers existants, dûment habilités, afin d’induire en erreur les vérifications sommaires effectuées par les épargnants, auprès des autorités de contrôle (REGAFI, ORIAS, ACPR, etc.).
Arnaque aux SCPIArnaque placementComment éviter les arnaques ?Plateformes illégalesPyramide de Ponzi
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
L’AMF ainsi que les organisations professionnelles de la gestion de patrimoine appellent de nouveau les épargnants à la plus grande prudence face à la multiplication des usurpations d’identité.
L’Autorité des marchés financiers et les associations de professionnels du secteur de la gestion d’actifs et de patrimoine lancent un appel commun à la plus grande vigilance des épargnants face à l’utilisation frauduleuse, de plus en plus fréquente, du nom d’intermédiaires ou de produits financiers autorisés, à des fins d’escroqueries. Devant l’ampleur du phénomène, elles rappellent les bons réflexes à avoir avant tout investissement.
Si la société est absente de REGAFI, vous pouvez passer votre chemin. Mais désormais, avec l’explosion des usurpations d’identité, si la société en question figure dans le registre, cela ne valide pas le fait que ce ne soit pas une arnaque. Encore faut-il que vous échangiez réellement avec cette société ! La vérification de l’existence d’un nom de société dans les registres REGAFI ou ORIAS ou autre n’est plus un gage de sécurité, puisque le nom de la société utilisée est une usurpation d’identité. Appelez donc vous-même la société en question, via leur numéro de téléphone officiel, afin de faire vérifier leurs dires.
Nous recevons de nombreuses sollicitations de pseudos livrets épargne, au taux de 4% au en-dessous. Ce ne sont jamais des livrets épargne, mais plutôt des contrats à terme, avec un intéressement sur des plus-values potentiellement réalisées sur les marchés financiers. Ce qui n’a rien à voir ! Aucune garantie formelle de rendement, juste un engagement de la société en question, sans la moindre valeur juridique.
Dans le cadre de sa mission de protection de l’épargne investie en produits financiers, l’AMF a alerté le public à plusieurs reprises ces derniers mois à l’encontre de propositions d’investissement frauduleuses usurpant le nom, l’adresse, le logo et/ou le numéro d’agrément d’acteurs autorisés. Ces usurpations portaient par exemple sur des SCPI ou des placements dans des parkings d’aéroport.
L’an dernier, l’autorité a constaté un fort accroissement du nombre de signalements d’épargnants victimes d’arnaques financières liées à des usurpations, au point de représenter 44 % des montants déclarés perdus par les épargnants en 2020 auprès de la plateforme AMF Epargne Info Service. Le préjudice moyen déclaré par ces épargnants s’élève à environ 45.000 euros.
Les escrocs reproduisent sur des sites internet ou dans de faux contrats le nom, le logo, le numéro d’agrément ou d’autorisation de vrais organismes ou intermédiaires financiers afin de rendre crédibles leurs offres frauduleuses. Ils créent de fausses adresses internet ou email proches, à une lettre près, de vraies adresses d’acteurs autorisés. Le mode opératoire est généralement le suivant : par le biais d’un formulaire en ligne peu détaillé mais faisant miroiter des placements lucratifs, les escrocs collectent des données personnelles (nom, téléphone, email).
Les épargnants sont ensuite appelés par de faux conseillers ou gérants se montrant très assurés et persuasifs, les pressant de se décider pour conclure cet investissement présenté comme une opportunité unique, à saisir très vite. Mises en confiance par des références d’acteurs ou de produits reconnus et la mise en place d’une relation personnalisée, les victimes qui ont contacté l’AMF indiquent avoir cédé sous la pression, sans opérer toutes les vérifications nécessaires, ou trop tard. Personne n’est à l’abri de ce type d’arnaques, y compris des investisseurs expérimentés.
L’AMF et les associations professionnelles de la gestion d’actifs et de patrimoine recommandent de ne pas donner suite aux sollicitations de personnes se réclamant de ces acteurs ou produits régulés sans avoir procédé aux vérifications minutieuses permettant de s’assurer de l’identité des personnes qui leur proposent des investissements :
L’AMF rappelle les règles de vigilance et les bons réflexes à avoir avant tout investissement :
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