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BARCLAYS Spirimmo
Frais sur versement (maxi.) : 4,50 %
Contrat de capitalisation Spirimmo, assuré par SPIRICA, distribué par SPIRICA. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 1.700% (Soit 1.408% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’Assurance-Vie Spirimmo de Barclays est un de ces contrats haut de gamme. Il est accessible à partir de seulement 50.000 € (1.500 € par support).
Disponible sous forme d’option fiscale, assurance-vie ou capitalisation, le contrat Spirimmo est orienté avant tout vers l’investissement immobilier.
Barclays Spirimmo : de l’immobilier dans son contrat
Inclure des SCPI au sein de son contrat d’Assurance Vie est source de nombreux avantages :
Les frais de souscription des SCPI dans le cadre de l’assurance’vie sont souvent inférieurs aux frais de souscription dans le cadre d’un investissement standard, ce qui permet d’améliorer la performance du placement.
La liquidité de votre épargne investie sur un support SCPI est garantie par l’assureur et est donc bien plus grande que lors d’une souscription en direct.
Les revenus générés par les SCPI sont versés directement sur le fonds en euros de votre contrat, et peuvent ainsi capitaliser en toute sécurité.
Les revenus et éventuelles plus-values que vous tirez de supports investis en SCPI bénéficient du cadre fiscal très avantageux de l’assurance-vie
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Spirimmo
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Barclays Spirimmo : supports du contrat
Le contrat Spirimmo permet d’investir sur un fond euros (Spirica) et sur 20 unités de comptes (sicavfcp...) dont 6 SCPI.
Historique du fonds en euros Spirica :
Rendements du fonds en euros FONDS SPIRICA
Rendements / Années
2023
2022
2021
2020
2019
Taux bruts publiés (1)
1.700 %
1.600 %
1.300 %
1.300 %
1.500 %
Taux nets perçus (2)
1,41 %
1,32 %
1,08 %
1,08 %
1,24 %
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.
Années
Rendements (*)
2023
1.700 %
2022
1.600 %
2021
1.300 %
2020
1.300 %
2019
1.500 %
2018
1.900 %
2017
2.000 %
2016
2.010 %
2015
2.550 %
2014
3.000 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Barclays Spirimmo : caractéristiques
Le contrat d’assurance-vie Barclays Spirimmo permet d’effectuer des versements programmés de :
150€ par mois,
300€ par trimestre,
600€ par semestre,
1.200€ par an
75€ par support
Les versements libres sont possibles à partir de 1.500€.
L’assuré peut s’il le désire effectuer des rachats sur son contrat :
rachat partiels de 1500€ (Minimum à laisser sur le contrat : 1.500€)
Rachats partiels programmés mensuels ou trimestriels possibles à partir de 30.000 euros d’encours : au minimum 200 euros par mois, 500 euros par trimestre, 1.000 euros par semestre et par an.
Barclays Spirimmo : Des options de gestion gratuites
Barclays Spirimmo ne propose pas de gestion pilotée, les assurés gèrent eux-même leur contrat.
L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés.
La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat.
L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support.
Option disponible à partir de 10 000 euros d'encours
L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante.
Informations fournies à titre indicatif.
Le contrat prévoit également une garantie décès plancher. En cas de décès de l’assuré avant 75 ans, les sommes transmises au(x) bénéficiaires ne pourront être inférieures au total des versements.
👉 Spirimmo en synthèse
Contrat de capitalisation Spirimmo
👉 Contrat de capitalisation Spirimmo
Distributeur
SPIRICA
Assureur
SPIRICA
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
50 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
4,500 %
Frais de gestion fonds euros FONDS SPIRICA
0.700 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
1,00 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
21
SCPI
6
SCI
0
SCP
0
OPCI
0
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
1.700 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.408 %
Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
Années
Rendements (*)
2023
1.700 %
2022
1.600 %
2021
1.300 %
2020
1.300 %
2019
1.500 %
2018
1.900 %
2017
2.000 %
2016
2.010 %
2015
2.550 %
2014
3.000 %
2013
3.300 %
2012
3.510 %
2011
3.620 %
2010
4.510 %
2009
5.010 %
2008
5.250 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Moyenne générale : 4.67 sur 5, basée sur 9 votes multi-critères, 1 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur BARCLAYS Spirimmo : Note moyenne des lecteurs : 12/20 sur 2 avisAvis / évaluation moyenne : 4/5 sur 9 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
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