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Meilleure Assurance Vie 2024
Meilleure Assurance Vie 2024 : comparatif et classement des taux 2023, performances 2023 avec bonus.
Contrat d'assurance-vie BoursoVie, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSOBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75 2023: 2.000% brut, EURO EXCLUSIF 2023: 3.100% brut
Assurance vieBoursoBankFonds Euros
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
BoursoBank, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, BoursoBank propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant BoursoBank, au compte sur livret épargne BoursoBank, compte-titres et PEA BoursoBank évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier BoursoBank, mais aussi un contrat d’assurance-vie.
BoursoBank vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat BoursoBank Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, BoursoBank Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.
Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de BoursoBank. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat BoursoBank Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.
l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.
Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.
Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat BoursoVie |
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SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | -9.50 % (2023) |
2.85 % |
SOFIDY PIERRE EUROPE (A) | OPCI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER ENTREPRISE EUROPEEN) |
SOFIDY | -1.18 % (2023) |
3.50 % |
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Il est désormais possible pour les épargnants de consulter et modifier en ligne, depuis son espace détenteur, la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie.
Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.
Profils BOURSOVIE (1) | Performances 2023 (2) | Performances 2022 (2) | Variation par rapport à 2022 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
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REACTIF DETAILS ALLOC. Le mandat a pour objectif la recherche de la performance en adoptant une allocation flexible pouvant aller de 0 % à 100 % entre les différentes classes d'actifs en vue d'une exposition sur les marchés actions d'une part, les marchés des titres de créance et instruments du marché monétaire d'autre part. Ce profil est réservé aux adhérents qui acceptent un niveau de risque élevé de perte en capital sur une durée de placement recommandée supérieure à 5 ans dans un but de recherche de plus-values à long terme. De par le caractère flexible du mandat, aucun indice de référence ne peut être déterminé. | 8,66 % | -17,12 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
OFFENSIF DETAILS ALLOC. Le mandat a pour objectif de valoriser offensivement le capital à travers une très forte exposition aux marchés actions, notamment à ceux des pays émergents. La part allouée aux Produits de taux* restera systématiquement inférieure à 20 %. Il a pour indice de référence l'indice composite 50 % MSCI World + 50 % MSCI Emerging Markets. Indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 5 ans. Ce profil est réservé aux souscripteurs qui acceptent des risques très importants de perte en capital dans un but de recherche d'importantes plus-values à long terme.
La classe d'actifs Produits de taux comprend les investissements sur les OPC monétaires et obligataires. | 8,79 % | -21,34 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
DYNAMIQUE DETAILS ALLOC. Le mandat a pour objectif la recherche d'une croissance dynamique du capital avec une volatilité cible inférieure à 16 %. Il est exposé majoritairement sur les principaux marchés actions. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 25 % TEC 5 + 50 % MSCI World (en devises locales) + 25 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 5 ans. Cette orientation de marché est destinée aux souscripteurs qui acceptent les risques liés aux aléas de marchés financiers et recherchent une valorisation élevée. | 9,44 % | -17,50 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Equilibré DETAILS ALLOC. Le mandat est très largement diversifié pour permettre une exposition équilibrée sur les marchés d'actions internationaux et de taux*, l'exposition actions étant comprise entre 30 et 70 %. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 50 % TEC 5 + 32 % MSCI World (en devises locales) + 18 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 3 ans. La classe d'actifs Produit de Taux comprend les investissements sur les OPC monétaires et obligataires.
| 7,79 % | -14,99 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
SECURITE NOM COMMERCIAL Défensif DETAILS ALLOC. Le mandat a pour indice de référence l'indice composite 75 % TEC 5 + 16 % MSCI World (en devises locales) + 9 % MSCI Europe ; indice qui cherche à être surperformé sur une durée de placement recommandée sur ce mandat supérieure à 2 ans. | 5,94 % | -11,49 % | NS | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Dynamique DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Dynamique s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque dynamique sur un horizon de placement conseillé minimum de six ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital très important, voire total. | 11,30 % | -17,50 % | NS | SYCOMORE AM |
EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Équilibré DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Équilibré s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque équilibré sur un horizon de placement conseillé minimum de quatre ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital important. | 10,00 % | -14,99 % | NS | SYCOMORE AM |
SECURITE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Défensif DETAILS ALLOC. Le mandat Sélection 100% ISR Défensif s'adresse aux adhérents souhaitant placer leur épargne selon un profil de rendement/risque modéré sur un horizon de placement conseillé minimum de trois ans. Il ne garantit pas l'épargne investie et présente un risque de perte en capital moyen. | 8,60 % | -11,49 % | NS | SYCOMORE AM |
(1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSOVIE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. |
Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.
BoursoBank Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, BoursoBank Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.
Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat BoursoVie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !
👉 Assurance-vie BoursoVie | |||||||||||||||||||||||||||||
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Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros. | |||||||||||||||||||||||||||||
Distributeur (contrat) | BOURSOBANK | ||||||||||||||||||||||||||||
Assureur | GENERALI VIE | ||||||||||||||||||||||||||||
Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||
Versement initial minimum | 300,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||
👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion fonds euros EURO EXCLUSIF | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais d'adhésion | NEANT | ||||||||||||||||||||||||||||
Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||
👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||
En gestion libre | 400 | ||||||||||||||||||||||||||||
SCPI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||
SCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||
SCP | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||
OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||
ETF (Trackers) | 33 | ||||||||||||||||||||||||||||
Capital-investissement (Private equity) | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||
Titres vifs | 38 | ||||||||||||||||||||||||||||
Fonds ISR | 55 | ||||||||||||||||||||||||||||
👉 Gestion pilotée | |||||||||||||||||||||||||||||
Nombre de profils de gestion proposés | 8 | ||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||
Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||
👉 Fonds euros EUROSSIMA FG 75 | |||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, net pour les épargnants | 1.656 % | ||||||||||||||||||||||||||||
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👉 Fonds euros EURO EXCLUSIF | |||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.100 % | ||||||||||||||||||||||||||||
Rendement 2023, net pour les épargnants | 2.567 % | ||||||||||||||||||||||||||||
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👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||
Rachat partiel programmé | |||||||||||||||||||||||||||||
Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||||
Dynamisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||
Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||
👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||
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Médias | Récompenses | Catégories |
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Tout Sur Mes Finances | Top d'OR 2024 | Meilleure innovation |
Mieux Vivre Votre Argent | Grand Prix de l'Assurance Vie 2024 | Catégorie multisupport |
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
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Moyenne générale : 3.46 sur 5, basée sur 180 votes multi-critères, 20 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis |
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Avis, Rendements, Frais, BonusContrat d’assurance-vie assuré par Generali, distribué via son réseau partenaire.
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