Lancé en 2023, ce nouveau PER assurance individuel est assuré par UMR. Distribué exclusivement par Placement-Direct, cette version repensée du PER assurance PERIVIE assuré par UMR, donne accès au même fonds euros, sans contrainte d’investissement. Pour ce qui est des frais, le PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR est plus avantageux. Les frais du PER Placement-direct Retraite ISR figurent parmi les plus bas du marché. Mais ce n’est pas son seul avantage. 100% digital, ce PER est avant tout résolument orientée ISR. Ce PER séduira donc les épargnants les plus attentifs aux Investissements Socialement Responsables. Tous les supports financiers proposés sont sélectionnés sur cette base. Enfin côté gestion pilotée ou à horizon, c’est Mirova qui apporte toute son expertise afin de prendre en charge les allocations en gestion pilotée et à horizon. Mirova est une société spécialisée dans l’investissement ISR.
Frais Placement-direct Retraite ISR
Le contrat propose un niveau de frais particulièrement réduit :
0 % de frais sur les versements,
0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros,
0,50 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte, quel que soit le mode de gestion retenu (libre, piloté ou à horizon).
0 % de frais sur les arbitrages,
0% de frais sur arrérages de rente,
0% de frais de transfert.
Montants minimums applicables
Versement initial : 500€ (50€ si mise en place de versements programmés)
Versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre ou 600€ par an
Versements libres : 50€ (10€ par support)
Arbitrage libre : 150€
Fonds en euros UMR
Le fonds en euros proposé au sein du PER Placement-direct Retraite ISR est librement accessible. Aucune contrainte d’investissement sur des supports d’investissement en unités de compte n’est requise. Il figure également parmi les plus performants du marché avec en 2022 un taux de participation aux bénéfices de 2,70 %, nets de frais de gestion du contrat, les performances passées ne présageant pas des performances futures.
Remake Live et Iroko Zen, disponibles au sein d’un seul et même PER
Ces deux SCPI disposent d’un historique de performance remarquable. Pour l’année 2023, elles ont affiché un taux de distribution et un taux de rendement interne dépassant allègrement les 7 %. Autre particularité : ces deux SCPI ne retiennent aucuns frais d’entrée, contrairement à l’immense majorité des SCPI existantes. En contrepartie, les frais annuels de gestion sont plus élevés que la moyenne du marché. Ce modèle de rémunération fait le pari du long terme et permet de mieux aligner les intérêts de toutes les parties prenantes.
Un PER taillé pour y loger des SCPI
Le contrat Placement-direct Retraite ISR est particulièrement adapté à l’investissement en SCPI. Il ne retient aucun frais sur les versements et les arbitrages et des frais annuels de gestion de seulement 0,50% sur les unités de compte, quel que soit le type de support ou le mode de gestion retenu. En outre, 100% des revenus distribués par les SCPI sont reversés sur le contrat.
Enfin, l’investissement en SCPI n’est aucunement contraint en montant ou en pourcentage. Dit autrement, une allocation 100% SCPI est parfaitement possible. Une stratégie qui peut avoir un autre intérêt d’un point de vue fiscal. En effet, le PER qui prend la forme d’un contrat d’assurance n’est pas soumis à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) tant qu’il est réputé non rachetable.
Modes de gestion
Deux modes de gestion déléguée sont également proposés : une gestion pilotée et une gestion à horizon. Ces allocations sont intégralement composées de fonds Article 9 gérés par la société Mirova, 100 % dédiée à l’investissement responsable. Ces fonds contribuent à accélérer la transformation de l’économie vers un modèle durable à impact positif pour les écosystèmes et le climat et, d’autre part, favorisent l’inclusion sociale, la santé et le bien-être des populations. Pour offrir un maximum de souplesse à ses clients, le contrat Placement-direct Retraite ISR permet à l’épargnant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un même contrat. Ainsi la gestion libre peut être cumulée avec un profil de gestion pilotée ou à horizon. L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Gestion pilotée
Ce contrat Placement-direct Retraite ISR propose classiquement 3 profils de gestion pilotée : un profil prudent, équilibré et dynamique. Les profils offrent un accès aux classes actions et taux du monde entier en investissant au travers de fonds Article 9 gérés par la société de gestion Mirova, 100% dédiée à l’investissement responsable. L’allocation entre les supports en unités de compte est effectuée selon une double approche quantitative et qualitative avec un objectif de risque (mesuré par la volatilité continue sur cinq ans sur un pas hebdomadaire) de 5% pour le profil prudent, 10% pour le profil équilibré et 15% pour le profil dynamique.
Nom des fonds accessibles en gestion pilotée
ISIN
Mirova Climate Solutions Equity Fund
LU2193677676
Mirova Global Sustainable Equity Fund
LU0914729966
Mirova US Sustainable Equity Fund
LU2382249428
Mirova Europe Sustainable Equity Fund
LU0552643339
Mirova Euro Sustainable Equity Fund
LU0914731947
Mirova Europe Environmental Equity Fund
LU0914733059
Mirova Women Leaders Equity Fund
LU1956003765
Insertion Emplois Dynamique
FR0010702084
Mirova Global Green Bond Fund
LU1472740767
Mirova Euro Green And Sustainable Bond Fund
LU0914734701
Mirova Euro Short Term Sustainable Bond Fund
LU2478819217
Mirova Euro Green And Sustainable Corporate Bond Fund
LU0552643842
Mirova Euro High Yield Sustainable Bond Fund
LU2478873859
Mirova Europe Sustainable Economy Fund
LU1911611140
SCPI : 100% des revenus reversés
Accessibles en gestion libre, ce PER propose quelques SCPI triées sur le volet. L’avantage étant que le reversement des revenus des SCPI sur ce PER est total (100%), évitant ainsi les frais "cachés" de nombre d’autres contrats. Par ailleurs, l’investissement en parts de SCPI est libre sur ce contrat : aussi bien en termes de montant, qu’en termes de poids au sein de contrat.
Liste des SCPI éligibles au PER PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR
Le contrat Placement-direct Retraite ISR propose un parcours d’adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l’espace client Placement-direct.
PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR en détails
PER PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR : fiche pratique
PER PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR
Distributeur PER
PLACEMENT DIRECT
Compartiment PER
Individuel
Support du PER
assurance-vie
Assureur
UMR
Versement initial minimum
500.00 €
Versement minimum suivant
50 €
Frais
Frais souscription association d'épargnants
20.00 €
Frais sur versement (maxi.)
0.00 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EURO UMR
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
0.500 %
Frais d'arbitrage (en ligne)
Arbitrages gratuits, sans restriction.
Frais / Sortie en rentes viagères
Frais de gestion sur encours de rentes
0.00 %
Frais d'arrérages de rentes
0%
Frais d'arrérages sur rentes (versements)
0.00 %
Offre financière
En gestion libre
102
SCPI
5
SCI
0
OPCI
1
ETF
0
Titres vifs
0
Private Equity
0
Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros FONDS EUROS UMR
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
3.300 %
Années
Rendements (*)
2023
3.300 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Contrat d'assurance-vie Placement-direct Essentiel, assuré par GENERALI VIE, distribué par PLACEMENT DIRECT. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds (...)
Contrat assurance vie Avis, Rendements, Frais, Bonus
Les épargnants sensibles à l’investissement socialement responsable seront ravis du lancement du PER Placement-direct Retraite ISR, la nouvelle référence du marché PER (...)
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