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MACSF PERP’S
MACSF PERP'S, PERP à points, distribué par MACSF.
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PERP ERES 163x
Versement suivant : 50 €PERP ERES 163x, PERP Multisupports, distribué par DEBORY. Rendement net 2018 du fonds en euros de 0.60 %.
Comparatif PERPEpargne retraiteEres GestionPERP
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
PERP ERES 163x
Sous ce nom de code, peu attirant, se cache un PERP proposant pas moins de 6 SCPI pour investir sur l’immobilier dans le cadre fiscal attractif du PERP. Assuré par SwissLife et commercialisé par DEBORY, un expert de la gestion de l’épargne salariale, ce nouveau PERP place l’immobilier au cœur de la stratégie épargne.
Avec une souscription minimale de 500€ à l’ouverture, et de seulement 50€ par mois par la suite, selon le souhait de l’épargnant, le PERP ERES 163x est un excellent support pour se constituer une épargne retraite.
PERP ERES 163x : Les points forts !
- Des SCPI sur un PERP !
Incontestablement, permettre d’investir sur 6 SCPI distinctes est un gros point fort pour ce PERP. L’épargnant bénéficie ainsi de conditions d’acquisitions attractives, puisque la décote sur le prix en direct est de 5% !
Liste des SCPI accessibles au sein de l’offre LE PERP ERES 163x
| SCPI | Gestionnaire | Derniers rendements publiés (Année) |
|---|---|---|
| EFIMMO 1 | SOFIDY | 4.65 % (2023) |
| EPARGNE FONCIERE | LA FRANCAISE AM | 4.43 % (2023) |
| IMMORENTE | SOFIDY | 5.00 % (2023) |
| MULTIMMOBILIER 2 | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) |
| PFO2 | PERIAL | 4.10 % (2023) |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | AMUNDI | 3.56 % (2023) |
NB : l’assureur a négocié des enveloppes de souscription limitées pour chacune des SCPI listée ci-dessus. L’assureur se réserve le droit d’ouvrir ou de fermer la souscription à tout moment. Les souscriptions ou versements complémentaires enregistrés par l’assureur après la fermeture à la souscription d’une SCPI seront affectés sur la société civile UniCimmo.
- Un avantage important pour les chefs d’entreprise !
La souscription de ce PERP peut s’effectuer avec un mandat de paiement entreprise, comme pour un contrat madelin. C’est ainsi l’entreprise qui effectue les versements. C’est particulièrement attractif pour les chefs d’entreprise, président de SAS.
- De nombreuses options de gestion !
- Sécurisation automatique et progressive de l’épargne : à l’approche de la retraite, l’épargne est automatiquement sécurisée vers des fonds flexibles prudents puis vers le fonds en euros
- Allocation libre : choix libre des supports d’investissement
- Pilotage retraite prudent : mode d’allocation par défaut, conforme aux dispositions de l’article R144-26 du Code des Assurances (également appelé « gestion retraite réglementaire »)
Options d’arbitrages automatiques
- Investissement progressif
- Arbitrage automatique des plus-values
- Arbitrage automatique en cas de moins-values (relatives ou absolues)
- Une absence de frais sur les arrérages ! Les rentes servies ne subiront pas de frais lors de leurs versements, c’est une très bonne chose !
PERP ERES 163x : Quelques bémols à noter !
- Des frais de cotisations et de gestion trop élevés : Le niveau des frais affichés est élevé ! A l’heure où de plus en plus de PERP sont sans frais sur les versements, afficher des frais catalogue de 4,50% sur les versements est osé. Ces frais sont certainement négociables, mais toujours est-il que cela ne risque pas d’attirer nombre d’épargnants.
De même, les frais de gestion affichent tous deux 1%. C’est plus que la moyenne du marché.
- Un fonds en euros qui doit faire ses preuves !
Le PERP ERES 163x est doté d’un fonds en euros spécifique, propre à ce produit. Sans historique car créé cette année, ce fonds en euros doit faire ses preuves.
| PERP ERES 163x : caracteristiques du perp | |
|---|---|
| Nom du distributeur | DEBORY |
| Assureur | SWISS LIFE |
| Dépôt minimum | 500,00 € |
| Versement minimum / mois | 50,00 € |
| FRAIS | |
| Frais sur versement (maxi.) | 4,50 % |
| Frais sur versement réduits (négociés) | NC |
| Frais sur transfert dans un autre étalissement | 5,00 % |
| Frais de gestion portant sur le fonds en euros | 1,00 % |
| Frais de gestion portant sur les unités de compte | 1,00 % |
| SUPPORTS D'INVESTISSEMENTS | |
| Nombre unités de compte disponibles | 51 |
| Nombre de titres vifs (actions) | 0 |
| Nombre de trackers (ETF) | 0 |
| Nombre de SCPI/SCI | 6 |
| FONDS EN EUROS | |
| Dernières performances du fonds euros | |
|
Performance nette de frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. |
|
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