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Où placer sans risque en Décembre 2024 ?
Encore des nuages en 2024 ? Où placer, sans risque, son épargne de précaution à meilleur compte ?
Épargne de précautionÉpargne réglementéeÉpargner régulièrementFaillite de banqueLivret APlacement sans risque
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent en Décembre 2024. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation en Décembre 2024.
Epargne de précaution vs long terme
L’épargnant souhaitant placer sans risque doit avoir deux poches : une poche court-terme, concernant son épargne de précaution, à placer impérativement sur des placements épargne liquides (laissant le capital disponible à tout moment, de façon rapide, typiquement sur des livrets épargne, livret A, LDDS, LEP etc.), et une poche long terme, permettant de bénéficier de taux de rendement plus élevés, en contrepartie d’une moindre disponibilité du capital, typiquement des fonds en euros (de bons fonds en euros, pas ceux des contrats bancaires !).
Le saviez-vous ? Il existe plusieurs contrats d’assurance-vie vous permettant de placer à 100% sur le fonds en euros, tout en bénéficiant d’une rémunération attractive (supérieure à 4%), c’est à dire sans la moindre conditions de répartition de votre capital sur des unités de compte à risques.
Placements sans risque sur Décembre 2024
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | A privilégier fortement | Le taux du livret A restera stable à 3% net jusqu'au 1er février 2025. Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | A privilégier fortement | Le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A (stable à 3% jusqu'au 1er février 2025). Utile uniquement pour son épargne de précaution. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | A privilégier fortement | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Sans avis tranché | Nouveaux PEL à 2.25% (1.575% net), souscrits à partir du 1er janvier 2024. Taux de crédit accordé via ce PEL : 3.45 % hors assurance. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Sans avis tranché | L'intérêt du CEL reste limité. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A privilégier fortement | Taux net de 4 %. A détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) | Sans avis tranché | Capital versé garanti à terme. Prend la forme d'un contrat de capitalisation ou d'un compte-titres. Ne pas se précipiter. De fortes incertitudes sur les rendements. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | A privilégier fortement | Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROCROISSANCE | A privilégier | L'avantage pour les épargnants ne sera toujours pas évident. Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS DYNAMIQUES | Rester à l'écart | Ces fonds sont décevants, jamais vraiment au rendez-vous. Les années se suivent et se ressemblent. Dès que les marchés sont mal orientés, le rendement tombe au plus bas. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Avis négatif | Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET BANCAIRE | A privilégier fortement | Les taux boostés sont réellement attractifs. Un taux de base à 3 % brut est également attractif, une fois le plein fait du livret A et LDDS. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | A privilégier fortement | Forte hausse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Il convient d'en profiter, placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE COURANT REMUNERE | A privilégier | Quelques propositions méritent le détour, avec des taux boostés, mais éphémères. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Fonds en euros à suivre
L’assurance-vie reste, de loin, le placement épargne préféré des Français. L’encours en assurance-vie avoisine désormais les 1980 milliards d’euros, dont près de 60% sont placés sur des fonds en euros. En Décembre 2024, il est encore temps de placer sur les meilleurs fonds euros afin de percevoir des rendements attractifs au cours de l’année 2025. Mais encore faut-il opter pour des fonds en euros performants.
TOP 5 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2023(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.450% | |
| 2 🥈 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2023. Taux de rendement annualisé. | +4.100% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | GARANCE ACTIF GENERAL 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
Épargne réglementée
En Décembre 2024, l’épargne réglementée, valeur sûre garantie par l’Etat, reste encore imbattable, notamment pour le livret A et LDDS. Le taux du livret A est redevenu attractif. Avec un taux de 3,00 %, son épargne de précaution est relativement bien rémunérée. L’inflation actuelle est certes plus élevée, mais faute de mieux, il faut tout de même en profiter. Le taux du LEP est, de son côté, à un niveau record. Avec un taux de 4,00 %, les épargnants éligibles au LEP doivent impérativement en bénéficier. Les livrets jeune restent de leur côté les meilleurs placements du marché pour les plus jeunes épargnants.
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 10 000 € | 4.00 % | 4.000 % | 01/08/2024 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 3.00 % minimum | De 3.00% à 4.00% selon les banques | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEE | 15 € | 45 800 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/02/2023 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
| CEL | 300 € | 15 300 € | 2.00 % | 2.000 % | 01/02/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL | 225 € | 61 200 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/01/2024 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| ||||||
Taux boostés livrets épargne
Les offres de taux bonifiés sur les livrets épargne ne sont pas si nombreuses, et réservées le plus souvent aux seuls nouveaux clients. En Décembre 2024, les meilleurs taux proposés avoisinent les 4%, mais attention, il faut bien lire les conditions d’application pour en bénéficier. Parfois, il convient de laisser son capital placé plus longtemps que la période promotionnelle. Cela peut être trompeur.
| Livret épargne (Banques) | Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1) | Plafonds versement | Date expiration de l'offre | Conditions | En Savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|
| LIVRET BFORBANK BFOR+ | 4.50 % (3 mois) 1.90 % | 50 000 € | EN SAVOIR + | ||
| LIVRET CASHBEE | 4.00 % (2 mois) 2.50 % | 200 000 € | EN SAVOIR + | ||
| LIVRET + | 4.00 % (4 mois) 2.00 % | 100 000 € | 31-01-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 4% pendant 4 mois à compter de la quinzaine suivant la date d'ouverture du livret +. | EN SAVOIR + |
| LIVRET RESPONSABLE GOODVEST | 3.00 % (2 mois) 2.00 % | 200 000 € | 30-01-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| RENTABILIS MONABANQ | 3.00 % (6 mois) 2.00 % | 150 000 € | 16-01-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% applicable pendant 6 mois | EN SAVOIR + |
| LIVRET MONABANQ | 3.00 % (6 mois) 1.00 % | 150 000 € | 16-01-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 3% applicable pendant 6 mois | EN SAVOIR + |
| LIVRET HELLO + | 2.25 % (12 mois) 0.50 % | 50 000 € | 10-02-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 2.25 % brut annuel pendant 12 mois | EN SAVOIR + |
| (1): Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
Comptes à terme
En Décembre 2024, les taux proposés sur les comptes à terme restent encore attractifs. Il faut toutefois dénicher les meilleures offres.
| Banques | Echéances | Taux (*) | Dépôt Max. |
|---|---|---|---|
| CIC | 3 mois | 1.35 % | NC |
| HSBC | 3 mois | 0.37 % | 150 000 € |
| FERRATUM BANK | 3 mois | 0.85 % | 100 000 € |
| KLARNA | 3 mois | 2.90 % | 100 000 € |
| AXA BANQUE | 3 mois | 3.00 % | 1 000 000 € |
| CIC | 6 mois | 1.95 % | NC |
| HSBC | 6 mois | 0.23 % | 150 000 € |
| AXA BANQUE | 6 mois | 3.20 % | 1 000 000 € |
| FERRATUM BANK | 6 mois | 0.90 % | 100 000 € |
| RAISIN | 6 mois | 0.10 % | 100 000 € |
| RAISIN | 6 mois | 0.10 % | 100 000 € |
| BOURSOBANK | 6 mois | 3.10 % | NC |
| RAISIN | 6 mois | 0.10 % | 100 000 € |
| LA BANQUE POSTALE | 6 mois | 1.50 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 6 mois | 1.50 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 6 mois | 1.50 % | 500 000 € |
| KLARNA | 6 mois | 3.03 % | 100 000 € |
| HSBC | 9 mois | 0.24 % | 150 000 € |
| DISTINGO BANK | 10 mois | 2.90 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 3.00 % | 100 000 € |
| CREDIT MUTUEL | 12 mois | 2.00 % | 25 000 € |
| FERRATUM BANK | 12 mois | 0.95 % | 100 000 € |
| SOCIETE GENERALE | 12 mois | 3.00 % | 600 000 € |
| CIC | 12 mois | 2.05 % | NC |
| LCL | 12 mois | 3.15 % | NC |
| AXA BANQUE | 12 mois | 3.20 % | 1 000 000 € |
| DISTINGO BANK | 12 mois | 3.00 % | 100 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 12 mois | 2.80 % | 500 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 12 mois | 2.80 % | 200 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 12 mois | 2.00 % | 500 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 2.75 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 1.10 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 0.80 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 0.10 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 1.00 % | 100 000 € |
| RAISIN | 12 mois | 1.50 % | 100 000 € |
| KLARNA | 12 mois | 3.00 % | 100 000 € |
| LA BANQUE POSTALE | 12 mois | 2.50 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 12 mois | 2.80 % | NC |
| BOURSOBANK | 12 mois | 2.75 % | NC |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 12 mois | 2.15 % | 10 000 000 € |
| RAMIFY | 12 mois | 3.00 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 18 mois | 2.60 % | 500 000 € |
| KLARNA | 18 mois | 2.73 % | 100 000 € |
| RAISIN | 18 mois | 1.30 % | 100 000 € |
| RAISIN | 24 mois | 2.57 % | 100 000 € |
| LCL | 24 mois | 3.15 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE PARIS | 24 mois | 2.50 % | 500 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 24 mois | 3.00 % | 500 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 24 mois | 3.00 % | 200 000 € |
| RAISIN | 24 mois | 0.50 % | 100 000 € |
| RAISIN | 24 mois | 1.70 % | 100 000 € |
| RAISIN | 24 mois | 0.20 % | 100 000 € |
| RAISIN | 24 mois | 2.70 % | 100 000 € |
| KLARNA | 24 mois | 2.68 % | 100 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 24 mois | 3.00 % | NC |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 24 mois | 2.30 % | 10 000 000 € |
| RAMIFY | 24 mois | 2.80 % | NC |
| RAISIN | 30 mois | 1.80 % | 100 000 € |
| TOOKAM | 36 mois | 0.45 % | 50 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 36 mois | 3.20 % | 500 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX | 36 mois | 0.60 % | 10 000 000 € |
| RAISIN | 36 mois | 3.25 % | 100 000 € |
| RAISIN | 36 mois | 0.20 % | 100 000 € |
| KLARNA | 36 mois | 2.74 % | 100 000 € |
| RAISIN | 36 mois | 1.90 % | 100 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 36 mois | 3.40 % | 200 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 36 mois | 3.10 % | NC |
| RAISIN | 36 mois | 2.91 % | 100 000 € |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 36 mois | 2.40 % | 10 000 000 € |
| RAMIFY | 36 mois | 2.80 % | NC |
| CREDIT MUTUEL | 48 mois | 1.20 % | 200 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 48 mois | 3.30 % | 500 000 € |
| KLARNA | 48 mois | 2.67 % | 100 000 € |
| RAISIN | 48 mois | 2.10 % | 100 000 € |
| RAISIN | 48 mois | 2.35 % | 100 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON | 48 mois | 3.20 % | NC |
| RAISIN | 48 mois | 2.87 % | 100 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE TOULOUSE | 48 mois | 3.70 % | 200 000 € |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 48 mois | 2.50 % | 10 000 000 € |
| RAMIFY | 48 mois | 2.80 % | NC |
| CIC | 60 mois | 2.50 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE NIMES | 60 mois | 3.30 % | 500 000 € |
| RAISIN | 60 mois | 1.17 % | 100 000 € |
| RAISIN | 60 mois | 2.15 % | 100 000 € |
| RAISIN | 60 mois | 2.83 % | 100 000 € |
| PLACEMENT-DIRECT (CFCAL) | 60 mois | 2.60 % | 10 000 000 € |
| RAMIFY | 60 mois | 2.80 % | NC |
| RAISIN | 72 mois | 1.36 % | 100 000 € |
| RAISIN | 84 mois | 1.34 % | 100 000 € |
| SOCIETE GENERALE | 96 mois | 1.20 % | 100 000 € |
| RAISIN | 96 mois | 1.34 % | 100 000 € |
| RAISIN | 108 mois | 1.33 % | 100 000 € |
| RAISIN | 120 mois | 1.32 % | 100 000 € |
| (*) : Taux bruts. Offres soumises à conditions de souscription. | |||
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | EASY SAVINGS Taux boosté de 3.36% brut, pendant 10 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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