FranceTransactions.com
Comment percevoir des rendements plus élevés que sur les fonds euros classiques ? Sans prendre plus de risques ? Ce n’est pas possible !
comparatif assurance-viecomparatif fonds eurosFonds euros diversifiés Fonds euros dynamiques Fonds euros immobilierplacement immobilier
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLes fonds en euros immobiliers sont tous assortis de conditions restrictives de versement poussant les épargnants à répartir une partie de leur capital sur les unités de compte. Si vous êtes averse aux risques financiers, passez donc votre chemin.
Les fonds en euros investis en partie dans l’immobilier servent des rendements supérieurs aux fonds en euros classiques, dits obligataires. Le portefeuille étant placé sur des supports immobiliers de rendement (SCPI, OPCI, immobilier en direct), la performance est plus élevée que sur des portefeuilles obligataires classiques. Ces derniers s’érodent d’année en année. Le risque est pour autant géré. Le capital est totalement garanti par l’assureur. Pour l’épargnant, cela ne change donc rien, hormis, une chose importante : le rendement !
| Type de Fonds Euros | Nombre de Fonds Euros considérés | Moyenne des rendements 2023 (1) | Moyenne des rendements 2023 nets (2) | Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3) |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros classiques (obligataires) | 98 | 2,68 % | 2,22 % | 5,80 % |
| Fonds euros dynamiques | 6 | 2,48 % | 2,05 % | 4,80 % |
| Fonds euros immobiliers | 4 | 2,50 % | 2,07 % | 5,88 % |
| Fonds euros à risques (garantie partielle) | 6 | 2,04 % | 1,69 % | 4,37 % |
| Fonds euros retraite (PER assurances) | 45 | 2,00 % | 1,66 % | NS (4) |
| Fonds EuroCroissance | 8 | 3,00 % | 2,48 % | 3,84 % |
| Source FranceTransactions.com. Les moyennes sont calculées sur la base des fonds euros référencés sur notre guide FranceTransactions.com. Pour chaque fonds euros, sa performance n'est comptabilisée qu'une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale au sein des contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché. (1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. (4) : Non significatif. Le cantonnement des fonds euros des PER assurances n'est obligatoire que depuis le 1er janvier 2023. L'historique des performances des fonds euros retraite cantonnés est donc inférieur à 3 ans. | ||||
Sous couvert de ne pas pouvoir investir tout le capital collecté, les assureurs ont trouvé une bonne parade : ils imposent des conditions de versements restrictives sur leurs fonds en euros immobiliers. Comme par hasard, ces conditions imposent donc aux épargnants de répartir une proportion du capital versé sur des unités de compte à risque de perte de capital. Une aubaine pour les assureurs, puisque ces fonds sont bien plus rémunérateurs pour eux. Une politique commerciale très discutable, car pour nombre d’épargnants, cela les pousse à prendre des risques, et ce, contre nature.
| Fonds euros (Assureur) | Conditions de versement | Rendement 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) | Rendement 2023 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2) | Performance sur 3 ans (3) | Contrats |
|---|---|---|---|---|---|
| EURO ALLOCATION LONG TERME (SPIRICA) | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | 2.000 % | 1,66 % | 6,00 % |  LINXEA LinXea Spirit |
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (SPIRICA | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.000 % | 1,66 % | 6,00 % |  BFORBANK BforBank Vie  PATRIMEA Epargne Evolution  UAF LIFE PATRIMOINE NetLife  PATRIMEA Patrimea Netlife  UAF LIFE PATRIMOINE Version Absolue |
| EURO INNOVALIA (GENERALI) | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués. | 3.000 % | 2,48 % | 6,50 % |  GENERALI Xaelidia  GENERALI PATRIMOINE Himalia  GENERALI Epargne Generali Platinium |
| EUROPIERRE (ACM VIE) | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. | 3.000 % | - | NS |  CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| EUROPIERRE PLUS (ACM VIE) | Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. | 3.000 % | - | NS | CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| GENERALI ELIXENCE (GENERALI) | Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués. | 3.000 % | 2,48 % | 6,10 % | GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia  GENERALI PATRIMOINE Octuor  ASAC-FAPES ERMG Evolution  GENERALI PATRIMOINE Espace Invest 5 |
| SECURITE PIERRE EURO (SURAVENIR | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. | 0.000 % | 0,00 % | 4,80 % |  PRIMONIAL Serenipierre |
| (1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. | |||||
Compte-tenu de l’évolution plus qu’incertaine des marchés financiers, accepter de verser une partie de son capital sur des unités de compte est donc prendre un risque important, pouvant remettre tout ou en partie en cause, l’investissement sur un fonds euros immobilier.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Fortuneo Vie (SURAVENIR) Objectif de rendement de 4.50% sur 2024 et 2025 (non garanti) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Liste des fonds euros dynamiques et des contrats d’assurance-vie permettant d’investir sur ces fonds. Les fonds euros dynamiques s’adaptent par essence aux conditions d’investissements des marchés (...)
Les rendements publiés par les assureurs ne sont pas ceux que perçoivent les épargnants. Les prélèvements sociaux sont toujours dus. Liste des rendements nets des prélèvements sociaux des fonds (...)
Les marchés financiers sont clairement orientés à la baisse. Que faire pour vos unités de compte ?
Les épargnants bénéficient d’un abattement fiscal annuel sur les produits de leurs contrats d’assurance-vie. Faut-il alors effectuer un retrait chaque année ? Quand effectuer ce rachat partiel (...)
Performances 2023 des fonds croissances (ex eurocroissance) : bien mieux qu’en 2022, sans être toutefois exceptionnels. Certains fonds euros classiques font mieux (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
