Depuis 2017, nombre d’épargnants se perdent dans les rendements publiés des fonds euros Generali équipant une grande partie des contrats d’assurance-vie en ligne. Tout dépend des frais de gestion de votre contrat d’assurance-vie, le rendement publié dans les médias ne vous concerne pas forcément.
mercredi 15 janvier 2020, par Denis Lapalus
Des rendements publiés par les assureurs sont nets des frais de gestion, mais à pour quels niveaux de frais de gestion ?
Les taux 2019 des fonds euros sont en cours de publication. Ces performances publiées par les assureurs sont nettes des frais de gestion et brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. Ainsi, si pour un même fonds euros, les frais de gestion appliqués ne sont pas identiques sur tous les contrats, les rendements sont logiquement différents. L’écart étant celui des frais de gestion.
Eurossima,taux 2019 selon les contrats d’assurance-vie
| Fonds en euros Eurossima | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.60% sur le fonds euros | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.75% sur le fonds euros | Contrat d’assurance-vie avec frais de gestion à 0.85% sur le fonds euros |
|---|---|---|---|
| Rendement 2019 publié, net des frais de gestion, pour des frais de gestion à 0.75% | 1.20% | 1.15% | 1.05% |
| Principaux contrats équipés du fonds Eurossima | Contrats souscrits avant 2017 : ING Direct Vie, Linxea Vie, Altaprofits Vie, etc. | Boursorama vie, Bourse Direct Vie, Binck Vie et tous les contrats lancés OU souscrits après 2017 | Nalo Patrimoine |
A ces rendements nets de frais de gestion, restent évidemment à déduire les prélèvements sociaux de 17.20% ainsi que l’éventuelle fiscalité (lors des rachats portant sur les produits). C’est pourquoi les taux de rendement publiés par les assureurs ne sont jamais ceux que perçoivent les épargnants. Les rendements publiés par les assureurs sont toujours plus élevés que ceux que perçoivent les épargnants.
Hausse des frais de gestion sur le fonds Eurossima depuis 2017
En 2017, les frais de gestion sur le fonds euros EUROSSIMA sont passés de 0.60% à 0.75%, une décision de l’assureur Generali Vie. Mais cela n’a pas forcément impacté tous les contrats d’assurance-vie souscrits. En effet, tous les contrats d’assurance-vie de type individuel, à l’instar d’ING Direct Vie, ne peuvent pas être modifiés sans l’accord de l’épargnant. Inutile de dire que dans ces conditions, pour une hausse des frais de gestion, l’assureur ne perd pas son temps à tenter de demander l’accord des épargnants. Il connaît déjà la réponse. Ce ne sont donc que les contrats souscrits, non individuels, à l’instar du contrat BoursoBank Vie, qui ont vu les frais de gestion grimper sur le fonds Eurossima.
Frais de gestion à 0.75% pour tous les contrats d’assurance-vie lancés ou souscrits après 2017
Passé 2017, tous les contrats nouvellement souscrits, équipés du fonds Eurossima sont chargés en frais de gestion à hauteur de 0.75%, à l’instar des récents contrats d’assurance-vie Bourse Direct Vie ou Binck Vie.
| Contrats | Frais de gestion Fonds en euros EUROSSIMA | Frais de gestion Unités de compte | Frais sur versement | Dépôt mini. (souscription) |
|---|---|---|---|---|
| % | 0.850 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| % | 0.840 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.700 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| % | 0.750 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.750 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.750 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.850 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.750 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € | |
| % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € | |
| % | 0.800 % | 0.00 % | 150,00 € | |
| % | 0.800 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| % | 0.600 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| % | 0.600 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| % | 0.800 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| % | 0.750 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut.(1) Performance du fonds en euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux.(2) Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||