Contrat d'assurance-vie BforBank Vie, assuré par SPIRICA, distribué par BFORBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2023: 2.000% brut, DOLCEA VIE 2022: 1.700% brut Le contrat d’assurance-vie BfoBank Vie est plébiscité par la presse financière.
Frais sur versement : 0 % EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2.000% (2023), DOLCEA VIE: 1.700% (2022)
lundi 20 mars 2017, par Denis Lapalus
BForBank
La banque en ligne du Crédit Agricole, spécialiste de l’épargne, BforBank, souhaite proposer des offres de placements épargne performantes, tout en respectant un niveau de frais bas.
BforBank propose également :
- Livret épargne BforBank,
- Offre bourse BforBank,
- Compte courant BforBank,
- Création immobilier BforBank.
BforBank Vie : Assurance-vie multisupport en ligne
BforBank vie est un contrat d’assurance-vie collectif, assuré à son lancement auprès de Dolcea Vie. Depuis 2014, Spirica est devenu l’assureur de ce contrat. Dolcea Vie et Spirica ayant fusionnés au sein du groupe Crédit Agricole. Côté accessibilité le contrat d’assurance-vie a été abaissé à seulement 1.000€ afin que tout le monde puisse souscrire sans contrainte forte. Depuis 2014, le contrat Borbank Vie permet d’investir sur le très recherché fonds euros Euro Allocation Long Terme, investi principalement sur l’immobilier. Ce jeune fonds euro affiche un historique de rendement attractif.
BforBank Vie : versements limités sur les fonds euros
Depuis le 1er juillet 2023, les versements sur les fonds euros de ce contrat ne sont plus à la condition de versement de 25% sur des unités de compte. Les épargnants peuvent donc désormais verser à 100% sur les fonds en euros du contrat BFORBANK VIE.
BforBank Vie : fonds en euros
- Fonds en euros Dolcéa Vie : le fonds euros spécifique du contrat BforBank Vie se nomme Dolcéa Vie. Ce fonds euros est de bonne qualité, sans être toutefois dans les tous premiers du marché.
BforBank Vie : Investir sur l’immobilier est facile !
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | -11.84 % (2023) |
3.50 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | -9.50 % (2023) |
2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat BforBank Vie |
|---|---|---|---|---|
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.50 % (2023) | 10.00 % |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.34 % (2020) | 9.60 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.64 % (2023) | 6.50 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PFO | SCPI A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 5.70 % (2023) | 11.40 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
La souscription aux SCPI est réservée uniquement aux clients déjà détenteurs d’un contrat BforBank Vie.
BforBank Vie : Les options de gestion du contrat
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des souscripteurs du contrat un reporting détaillé de la gestion des fonds en euros et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.