Contrat d'assurance-vie Grisbee Vie, assuré par SURAVENIR, distribué par GRISBEE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SURAVENIR OPPORTUNITES 2023: 2.500% brut, SURAVENIR RENDEMENT 2023: 2.200% brut
Frais sur versement : 0 % SURAVENIR OPPORTUNITES: 2.500% (2023), SURAVENIR RENDEMENT: 2.200% (2023)
mercredi 25 janvier 2017, par FranceTransactions.com
Lancé fin 2016, ce contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir, est sans frais sur les versements. La souscription à ce contrat d’assurance-vie individuel est possible 100% en ligne, via la signature électronique. A chaque lancement d’un nouveau contrat (près de 1.000 sur le marché actuellement !), ce qui intéresse les épargnants avertis sont avant tout, les avantages spécifiques du contrat.
Les avantages des contrats d’assurance-vie en ligne liés aux contrats assurés par Suravenir sont nombreux (niveaux des frais, fonds en euros, etc.), mais présents dans nombre d’autres contrats similaires. Ce qui peut faire la différence sont donc des détails.
Contrat individuel
Le fait que Grisbee Vie soit un contrat individuel permet de fixer, une fois pour toutes, les règles régissant ce contrat. Ainsi, l’assuré ne s’expose pas aux changements tels qu’ils peuvent se produire sur les contrats groupe ou collectif (déduction des frais de gestion sur les fonds euros portant sur la garantie de capital des fonds euros notamment...).
Gestion pilotée Carmignac
Gestion pilotée Carmignac : Cette offre de gestion pilotée, s’appuyant sur l’expertise de Carmignac, est disponible dans le contrat Grisbee Vie :
- Un mandat d’arbitrage accessible à partir de 1 000 euros,
- 3 profils de gestion, conseillés par Carmignac : Profil « Prudent » (70% Suravenir Rendement / 30% UC), Profil « Equilibré » (40% Suravenir Rendement / 60% UC) et Profil « Dynamique » (100% UC),
- L’univers d’investissement du mandat est constitué de plus de 15 fonds gérés par Carmignac Gestion,
- Frais de mandat d’arbitrage : + 0,20% de frais annuels de gestion sur les unités de compte, soit 0,80%.
Fonds euros Suravenir Opportunités, un gage de qualité, mais soumis à conditions !
Le meilleur des fonds euros de Suravenir est Suravenir Opportunités. Mais attention, ce fonds euros est soumis à des conditions de versements.
| Fonds euros | Assureurs | Conditions de versements |
|---|---|---|
| SURAVENIR OPPORTUNITES | SURAVENIR | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). |
Investir sur des SCPI/SCI
Pour rappel aux épargnants, les SCPI et autres SCI sont des placements à risque de perte de capital et ne peuvent en aucun cas être comparés aux rendements des fonds euros ou aux placements sans risque (livret épargne, etc.).
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Grisbee Vie |
|---|---|---|---|---|
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.65 % (2023) | 8.50 % |
| ELYSEES PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | HSBC REIM | 4.00 % (2023) | 3.50 % |
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2023) | 12.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 3.62 % (2023) | 8.17 % |
| LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 3.87 % (2014) | 10.00 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.86 % (2023) | 9.15 % |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE) | PRIMONIAL REIM | 5.00 % (2023) | 11.96 % |
| PIERRE PLUS | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 4.06 % (2022) | 10.80 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.21 % (2023) | 10.77 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | PRIMONIAL REIM | 4.50 % (2023) | 6.50 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.56 % (2023) | 10.00 % |
| (1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Frais annexes
- Rente viagère
Au-delà des traditionnels frais (versement, gestion, arbitrage), il est important de connaître les frais portant sur les rentes, pour les assurés souhaitant utiliser l’assurance-vie comme support pour leur servir des revenus à vie lors de leur retraite. Les frais sur arrérages sont importants, de l’ordre de 3%. Dans ce cas, les épargnants souhaitant utiliser ce contrat pour leur épargne retraite ont avantager à opter pour un PERP.
- Remise de titres en cas de rachat total ou de décès : 1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres.
- Frais de rachat partiel et rachat total : 0 %.
- Frais des rachats partiels programmés : 0 %.
- Frais de changement de mode de gestion : 0 %.
- Frais prélevés en cas d’arbitrage généré dans le cadre de la gestion libre : 0 %.
- Frais prélevés en cas d’arbitrage généré dans le cadre du mandat d’arbitrage (“gestion pilotée”) : 0 %.
- Frais prélevés en cas d’arbitrage généré dans le cadre des options d’arbitrages programmés : 0 %.
- Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs : 0,1 % des montants investis/désinvestis sur les ETFs.