Assurance-vie / fonds garantis : bonus de rendements pour viser 3% et plus en 2023

En contrepartie d’une répartition du capital sur des unités de compte à risque de perte en capital, certains assureurs proposent, au titre de l’année 2023, des bonus de revalorisation sur les participations aux bénéfices des fonds euros. Détails.

lundi 16 janvier 2023, par Denis Lapalus

Bonus de rendements au titre de l’année 2023

Ces bonus de rendements (bonus de revalorisation sur la participation aux bénéfices) portant sur les fonds euros de ces contrats sont toujours soumis à conditions. Cette liste est non exhaustive des offres du marché. Ces bonus concernent les taux de rendements au titre de l’année 2023.

Assurances Vie Bonus 2023 proposés et conditions Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
Bonus (1) Flux financiers concernés(2) % du contrat en Unités de Compte Montant total du contrat
% min UC(3) % max UC(4) Capital Min.(5) Capital Max.(6)
Evolution Vie
ABEILLE ACTIF GARANTI
x 1.500 Nouveau versement
30% 100% 8 000€ 5 000 000€ 1.610% Brut PS

1,33% Net PS
x 2.000 Nouveau versement
50% 100% 8 000€ 5 000 000€
x 2.000 Arbitrage
50% 100% 2 000€ 5 000 000€
NORTIA Panthea Vie
ACTIF GENERAL AEP (0.92)
+2.000 % Nouveau versement
0% 0% 500 000€ 1 000 000€ % Brut PS

0,00% Net PS
Terre de Vie
ACTIF GENERAL LA MONDIALE FG 75
+0.800 % Capital investi sur le fonds euros 40% 50% 0€ 0€ 1.250% Brut PS

1,04% Net PS
+1.000 % Capital investi sur le fonds euros 50% 60% 0€ 0€
+1.200 % Capital investi sur le fonds euros 60% 80% 0€ 0€
+2.000 % Capital investi sur le fonds euros 80% 100% 0€ 0€
Intencial Liberalys Vie
APICIL EURO GARANTI FG 100
+0.500 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€ 1.300% Brut PS

1,08% Net PS
+1.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 70% 0€ 0€
+1.900 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€
Ramify (Ramify Vie)
APICIL EURO GARANTI FG 85
+1.900 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€ 1.500% Brut PS

1,24% Net PS
+1.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 70% 0€ 0€
+0.500 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€
Frontiere efficiente
APICIL APIVIE
+0.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 0€ 2.000% Brut PS

1,66% Net PS
+0.200 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 70% 0€ 0€
+0.350 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)
APICIL EURO GARANTI FG 85
+0.500 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€ 1.500% Brut PS

1,24% Net PS
+1.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 70% 0€ 0€
+1.900 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€
Bourse Direct Vie
APICIL EURO GARANTI
+1.900 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€ 1.500% Brut PS

1,24% Net PS
+1.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 70% 0€ 0€
+0.500 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€
LinXea ZEN
APICIL EURO GARANTI FG 060
+0.500 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€ 1.500% Brut PS

1,24% Net PS
+1.100 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 70% 0€ 0€
+1.900 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
70% 100% 0€ 0€
Multiplacements 2
CARDIF
+0.450 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
35% 45% 10 000€ 0€ 3.000% Brut PS

2,48% Net PS
+0.550 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
45% 55% 10 000€ 0€
+0.750 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
55% 100% 10 000€ 0€
Multiplacements Privilege
CARDIF
+0.750 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
55% 100% 10 000€ 0€ 3.000% Brut PS

2,48% Net PS
+0.550 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
45% 55% 10 000€ 0€
+0.450 % 1 % du versement est affecté à l'unité de compte BNP Paribas Climate Impact (LU0406802339). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'Adhérent/du Souscripteur parmi les supports en unités de compte de son contr
Nouveau versement
35% 45% 10 000€ 0€
EasyVie
EASYVIE EUROS
x 1.400 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
35% 40% 0€ 0€ 2.400% Brut PS

1,99% Net PS
x 1.600 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 0€
x 1.900 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 0€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 0€
Allocation Vie
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Ma Sentinelle Vie
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Bourse Direct Horizon
NETISSIMA
+1.360 % Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Solid'R Vie
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Monabanq Vie Premium
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Ex Direct
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Generali Epargne
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Altaprofits vie
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Mes Placements Vie
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
BINCK VIE
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Linxea Vie
NETISSIMA
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Placement-direct Essentiel
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
Puissance selection
NETISSIMA
x 1.300 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30% 40% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
x 1.500 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
40% 50% 0€ 5 000 000€
x 1.700 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50% 60% 0€ 5 000 000€
x 2.000 Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
60% 100% 0€ 5 000 000€
JEEWAN PATRIMOINE
MUTAVIE PATRIMOINE
+0.400 % Nouveau versement
Arbitrage
40% 100% 0€ 5 000 000€ 2.800% Brut PS

2,32% Net PS
+0.200 % Nouveau versement
Arbitrage
20% 40% 0€ 5 000 000€
Patrimea Premium
SÉCURITÉ EN EUROS
+0.400 % Nouveau versement
40% 50% 0€ 5 000 000€ 1.900% Brut PS

1,57% Net PS
+0.500 % Nouveau versement
50% 100% 0€ 5 000 000€
Primonial Target +
EURO TREMPLIN
+1.500 % Nouveau versement
50% 60% 0€ 5 000 000€ 3.100% Brut PS

2,57% Net PS
+2.000 % Nouveau versement
60% 100% 0€ 5 000 000€
Linxea Avenir 2
SURAVENIR OPPORTUNITES 2
+2.000 % Nouveau versement
50% 100% 5 000€ 0€ 2.500% Brut PS

2,07% Net PS
Ethic Vie
SURAVENIR OPPORTUNITES 2
+2.000 % Nouveau versement
50% 100% 5 000€ 0€ 2.500% Brut PS

2,07% Net PS
Digital Vie Prime
SURAVENIR OPPORTUNITES 2
300 € offerts, sous conditions.
+2.000 % Nouveau versement
50% 100% 5 000€ 0€ 2.500% Brut PS

2,07% Net PS
Placement Direct Vie
DARJEELING
+1.400 % Nouveau versement
0% 0% 0€ 250 000€ 1.700% Brut PS

1,41% Net PS
Darjeeling
DARJEELING
+1.400 % Nouveau versement
0% 0% 0€ 250 000€ 1.700% Brut PS

1,41% Net PS
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Bonus de rendements sur les fonds euros pour 2023

Les épargnants cherchent à obtenir plus de rendements sur leurs fonds euros, les assureurs cherchent à pousser les épargnants vers les unités de compte, bien plus rémunératrices pour eux (et surtout sans garantie de capital). Si les deux parties font une partie du chemin, les bonus de rendement sont la meilleure des réponses. Attention tout de même, les unités de compte sont des placements à risque de perte de capital. Ne cédez donc aveuglément pas aux sirènes des unités de compte... Respectez votre profil d’investisseur. Toutes les offres de bonus de rendement sur les fonds en euros sont soumises à des conditions d’obtention.

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