Contrat d'assurance-vie Ethic Vie, assuré par SURAVENIR, distribué par PATRIMEA. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2023: 2.500% brut à 4.5% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions. , SURAVENIR RENDEMENT 2023: 2.200% brut à 4.2% brut maximum avec attribution de bonus de rendement, soumis à conditions.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie Ethic Vie est novateur : c’est le seul contrat orienté éthique et solidaire, dont les dons effectués ne sont pas issus des placements effectués par l’épargnant, mais par une remise sur les commissions perçues par le courtier intermédiaire, en l’occurence Patrimea, après la reprise du courtier Chatel Gestion. L’épargnant réalise donc un deal gagnant-gagnant : soutenir l’association de son choix et investir éthique. Cela ne lui coûte rien et ne diminue pas la rentabilité de son contrat.
Ethique ?
Ethic Vie est un contrat d’assurance-vie disposant de 300 unités de compte, dont plus de 100 sont sélectionnées pour leurs valeurs responsables. L’épargnant à le choix d’investir dans des UC classiques, qu’il pourrait retrouver dans d’autres contrats d’assurance-vie, mais il peut surtout constituer un contrat 100% responsable. Le contrat accueille régulièrement de nouvelles unités de compte éthiques dont la plupart ont le label ISR ou Greenfin.
Près de 300 unités de compte sont proposées sur le contrat Ethic Vie, dont plus de 100 ont le label ISR.
Le contrat d’assurance-vie Ethic Vie, dispose aussi de 2 fonds en euros proposés par Suravenir et d’une large liste de fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI).
Des orientations éthiques choisies par l’épargnant
Patrimea, propose une gestion accompagnée du contrat Ethic-vie, permettant à l’épargnant de choisir le profil éthique qui correspond à ses convictions. Il choisit alors directement une allocation de fonds spécialement définis par le courtier. Les 3 orientations éthiques proposées par Patrimea sont les suivantes :
L’épargnant peut également être autonome et décider lui-même de l’allocation entre les différents fonds au sein de son contrat, grâce à la gestion libre.
Choix du reversement de 20% des commissions du courtier Patrimea auprès de l’association de votre choix
Vous pouvez choisir l’association à laquelle vous voulez reverser 20 % des commissions d’Ethic Vie parmi la liste proposée ci-dessous. Vous êtes évidemment libre de choisir une autre association reconnue d’utilité publique.
Agir pour l’environnement
CCFD - Terre Solidaire
Ligue de protection des oiseaux
Planète Urgence
30 Millions d’amis
Amnesty International
Apprentis d’Auteuil
ATD Quart Monde
Enfance et partage
Les Restos du Cœur
Perce Neige
Secours Populaire
France Alzheimer
Des frais plus élevés ? Non, pas du tout !
Comme 20% des commissions perçus par le courtier sont reversées à l’association de votre choix, la première vérification que fera l’épargnant portera sur les frais qui lui seront facturés. Or, surprise, si les frais sur versements sont nuls (0%), comme tous les contrats en ligne, les frais de gestion sont également très sages. 0.60%, ce sont les frais de gestion sur les fonds euros, donc concurrentiels. 1%, ce sont les frais sur les unités de compte, ils sont sensiblement plus élevés que la moyenne du marché. L’épargnant est donc de fait mis à contribution sur ce point, mais au final, participer, même indirectement, au reversement auprès des associations, c’est bien éthique !
3 profils de risque éthiques proposés
De façon classique, le contrat Ethic Vie Pour vous guider et nous aider dans l’élaboration de votre allocation d’actifs, voici les 3 profils de risque que nous vous proposons et auxquels vous pouvez vous identifier lors de la souscription.
Moédéré, pour préserver votre capital,
Equilibré, rentabilité optimisé avec un risque maîtrisé,
Dynamique, rendement potentiel élevé en contrepartie d’une prise de risques importante.
Investir sur l’immobilier, c’est possible
Ce n’est pas forcément éthique, mais au moins, c’est dans l’air du temps...
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Ethic Vie
Nom SCPI/SCI
Nature SCPI/SCI (type immobilier)
Gestionnaire SCPI/SCI
Dernier rendement brut publié (Année) (1)
Frais de souscription (*) via le contrat Ethic Vie
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie ETHIC VIE
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Frais de gestion fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES 2
3.000 %
Frais de gestion fonds euros SURAVENIR RENDEMENT
0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
Arbitrages gratuits, sans restriction.
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)
300
SCPI
12
SCI
1
SCP
0
OPCI
2
ETF (Trackers)
3
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
2
👉 Fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES 2
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.500 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.070 %
Années
Rendements (*)
2023
2.500 %
2022
2.100 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros SURAVENIR RENDEMENT
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.200 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
1.822 %
Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR RENDEMENT : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
Années
Rendements (*)
2023
2.200 % à 2.500 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 2.50 % en gestion sous mandat
2022
1.800 %
2021
1.300 %
2020
1.300 %
2019
1.600 %
2018
2.000 %
2017
2.000 %
2016
2.300 %
2015
2.900 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Demande d'informations ETHIC VIE, sans engagement de votre part.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur ETHIC VIE : Note moyenne des lecteurs : 14.04/20 sur 35 avisAvis / évaluation moyenne : Aucun avis détaillé publié, soyez le premier à donner votre avis !
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.
Contrat d'assurance-vie Patrimea Netlife, assuré par SPIRICA, distribué par PATRIMEA. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : ACTIF GENERAL (...)
assurance-vie sans frais sur les versements Avis, Rendements, Frais, Bonus
Lancé en août 2024, ce nouveau contrat d’assurance-vie propose la gestion pilotée, à base d’ETF, la moins chère du marché, avec seulement 0.95% de frais de gestion tout (...)
Homunity, la plateforme de crowdfuuding immobilier se diversifie, crise immobilière oblige. Lancement d’un contrat d’assurance-vie, assuré par Suravenir.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
FranceTransactions.com
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.
Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.
