PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR

PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR est un PER (Plan épargne retraite) assuré par UMR et distribué par PLACEMENT DIRECT.

dimanche 10 septembre 2023, par FranceTransactions.com

Placement-direct Retraite ISR

Lancé en 2023, ce nouveau PER assurance individuel est assuré par UMR. Distribué exclusivement par Placement-Direct, cette version repensée du PER assurance PERIVIE assuré par UMR, donne accès au même fonds euros, sans contrainte d’investissement. Pour ce qui est des frais, le PER PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR est plus avantageux. Les frais du PER Placement-direct Retraite ISR figurent parmi les plus bas du marché. Mais ce n’est pas son seul avantage. 100% digital, ce PER est avant tout résolument orientée ISR. Ce PER séduira donc les épargnants les plus attentifs aux Investissements Socialement Responsables. Tous les supports financiers proposés sont sélectionnés sur cette base. Enfin côté gestion pilotée ou à horizon, c’est Mirova qui apporte toute son expertise afin de prendre en charge les allocations en gestion pilotée et à horizon. Mirova est une société spécialisée dans l’investissement ISR.

Frais Placement-direct Retraite ISR

Le contrat propose un niveau de frais particulièrement réduit :

• 0 % de frais sur les versements,
• 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros,
• 0,50 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte, quel que soit le mode de gestion retenu (libre, piloté ou à horizon).
• 0 % de frais sur les arbitrages,
• 0% de frais sur arrérages de rente,
• 0% de frais de transfert.

Montants minimums applicables

• Versement initial : 500€ (50€ si mise en place de versements programmés)
• Versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre ou 600€ par an
• Versements libres : 50€ (10€ par support)
• Arbitrage libre : 150€

Fonds en euros UMR

Le fonds en euros proposé au sein du PER Placement-direct Retraite ISR est librement accessible. Aucune contrainte d’investissement sur des supports d’investissement en unités de compte n’est requise. Il figure également parmi les plus performants du marché avec en 2022 un taux de participation aux bénéfices de 2,70 %, nets de frais de gestion du contrat, les performances passées ne présageant pas des performances futures.

Remake Live et Iroko Zen, disponibles au sein d’un seul et même PER

Ces deux SCPI disposent d’un historique de performance remarquable. Pour l’année 2023, elles ont affiché un taux de distribution et un taux de rendement interne dépassant allègrement les 7 %. Autre particularité : ces deux SCPI ne retiennent aucuns frais d’entrée, contrairement à l’immense majorité des SCPI existantes. En contrepartie, les frais annuels de gestion sont plus élevés que la moyenne du marché. Ce modèle de rémunération fait le pari du long terme et permet de mieux aligner les intérêts de toutes les parties prenantes.

Un PER taillé pour y loger des SCPI

Le contrat Placement-direct Retraite ISR est particulièrement adapté à l’investissement en SCPI. Il ne retient aucun frais sur les versements et les arbitrages et des frais annuels de gestion de seulement 0,50% sur les unités de compte, quel que soit le type de support ou le mode de gestion retenu. En outre, 100% des revenus distribués par les SCPI sont reversés sur le contrat.

Enfin, l’investissement en SCPI n’est aucunement contraint en montant ou en pourcentage. Dit autrement, une allocation 100% SCPI est parfaitement possible. Une stratégie qui peut avoir un autre intérêt d’un point de vue fiscal. En effet, le PER qui prend la forme d’un contrat d’assurance n’est pas soumis à l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) tant qu’il est réputé non rachetable.

Modes de gestion

Deux modes de gestion déléguée sont également proposés : une gestion pilotée et une gestion à horizon. Ces allocations sont intégralement composées de fonds Article 9 gérés par la société Mirova, 100 % dédiée à l’investissement responsable. Ces fonds contribuent à accélérer la transformation de l’économie vers un modèle durable à impact positif pour les écosystèmes et le climat et, d’autre part, favorisent l’inclusion sociale, la santé et le bien-être des populations. Pour offrir un maximum de souplesse à ses clients, le contrat Placement-direct Retraite ISR permet à l’épargnant de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un même contrat. Ainsi la gestion libre peut être cumulée avec un profil de gestion pilotée ou à horizon. L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

Gestion pilotée

Ce contrat Placement-direct Retraite ISR propose classiquement 3 profils de gestion pilotée : un profil prudent, équilibré et dynamique. Les profils offrent un accès aux classes actions et taux du monde entier en investissant au travers de fonds Article 9 gérés par la société de gestion Mirova, 100% dédiée à l’investissement responsable. L’allocation entre les supports en unités de compte est effectuée selon une double approche quantitative et qualitative avec un objectif de risque (mesuré par la volatilité continue sur cinq ans sur un pas hebdomadaire) de 5% pour le profil prudent, 10% pour le profil équilibré et 15% pour le profil dynamique.

SCPI : 100% des revenus reversés

Accessibles en gestion libre, ce PER propose quelques SCPI triées sur le volet. L’avantage étant que le reversement des revenus des SCPI sur ce PER est total (100%), évitant ainsi les frais "cachés" de nombre d’autres contrats. Par ailleurs, l’investissement en parts de SCPI est libre sur ce contrat : aussi bien en termes de montant, qu’en termes de poids au sein de contrat.

Un contrat totalement digitalisé

Le contrat Placement-direct Retraite ISR propose un parcours d’adhésion totalement digitalisé avec une signature électronique. Les actes de gestion (versement, arbitrage…) peuvent également être réalisés directement en ligne à partir de l’espace client Placement-direct.

PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR en détails