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Assurance-vie, fonds en euros dynamiques : du mieux en 2021, sans toutefois atteindre des performances remarquables

Les fonds en euros dynamiques représentent une piste de diversification pour les épargnants ne souhaitant pas s’exposer directement aux risques de marchés. Les performances passées sur ces fonds euros ne plaident cependant pas toujours pour eux. 2021, une année exceptionnelle ? Détails.

Assurance-vie, fonds en euros dynamiques : du mieux en 2021 © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le

Prendre des risques pour aller chercher du rendement ?

C’est devenu la phrase clé des distributeurs de produits financiers : "il faut accepter de prendre des risques pour aller chercher du rendement". C’est certain, sur le très long terme, avec la perception de dividendes sur les indices boursiers. Mais là, dans le cadre d’un fonds euros ? Les [a[fonds en euros dynamiques]a] ne devraient-ils pas publier des rendements élevés lors des années boursières exceptionnelles, comme en 2021 ? Le CAC40 a affiché une progression de près de 29% en 2021. Car, quand les années boursières sont moribondes, les fonds euros dynamiques publient des rendements moribonds... Alors après deux années noires sur quatre, le bilan des fonds euros dynamiques reste mitigé.

Fonds euros dynamiques, les aléas des marchés financiers

Les mouvements erratiques sur les marchés financiers font alterner bonnes et mauvaises années pour les fonds en euros dynamiques. Plus largement exposés aux marchés financiers, ces fonds euros dynamiques peuvent ne servir aucun rendement les années de vache maigre. Pis encore, publier des rendements négatifs. Mais en cumulant bonnes et mauvaises années, au final, ces fonds en euros dynamiques sont-ils de bons supports ? Les fonds en euros immobiliers font mieux, davantage rendements, avec une volatilité (variation) des performances bien plus faible.

Fonds euros dynamiques
Fonds euros (Assureur) Rendement 2021 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) Rendement 2021 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2) Performance sur 3 ans (3) Contrats
EURO CONVICTION
(AEP)
1.150 % 0,95 % 1,58 % NORTIA (Panthea)
NORTIA
Nortia Panthea
EURO CONVICTION 2
(AEP)
1.150 % 0,95 % 1,58 % -
EUROCIT
(AG2R LA MONDIALE)
1.000 % 0,83 % 2,65 % AG2R (Terre d Avenir 2)
AG2R LA MONDIALE
Terre d Avenir 2
APREP Multigestion
APREP
APREP MULTIGESTION
EUROCIT PS
(AG2R LA MONDIALE)
1.250 % 1,04 % 3,36 % APREP (Pierre de soleil)
APREP
Pierre de soleil
AG2R (Terre de Vie)
AG2R LA MONDIALE
Terre de Vie
EUROSELECTION
(SPIRICA)
1.340 % 1,11 % NS -
NEOEURO GARANTI
(SPIRICA)
1.580 % 1,31 % NS -
NEOEURO GARANTI 2
(SPIRICA)
2.280 % 1,89 % 6,10 % NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
NetLife
PATRIMEA NetLife
PATRIMEA
Patrimea Netlife
VERSION ABSOLUE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
Version Absolue
NETISSIMA
(GENERALI VIE)
0.950 % 0,79 % 3,55 % BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon)
BOURSE DIRECT
Bourse Direct Horizon
BOURSORAMA (Ex Direct)
BOURSORAMA BANQUE
Ex Direct
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)
ALTAPROFITS
Altaprofits vie
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
FINANCE SELECTION
Mes Placements Vie
LINXEA (Linxea Vie)
LINXEA
Linxea Vie
PLACEMENT DIRECT (Placement-direct Essentiel)
PLACEMENT DIRECT
Placement-direct Essentiel
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Allocation Vie)
MEILLEURTAUX PLACEMENT
Allocation Vie
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)
ASAC-FAPES
Solid'R Vie
GENERALI (Generali Epargne)
GENERALI
Generali Epargne
MONABANQ (Monabanq Vie Premium)
MONABANQ
Monabanq Vie Premium
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection)
ASSURANCEVIE.COM
Puissance selection
MONIWAN (MONIWAN Vie)
MONIWAN
MONIWAN VIE
BINCK (BINCK Vie)
BINCK
BINCK VIE
CASHBEE (Cashbee+)
CASHBEE
Cashbee+
NETISSIMA FG 80
(GENERALI VIE)
0.900 % 0,75 % NS KAORI VIE
ASAP-FAPES
KAORI VIE
NETISSIMA FG 85
(GENERALI VIE)
0.850 % 0,70 % 2,95 % NALO (Nalo patrimoine)
NALO
Nalo patrimoine
SECURITE FLEX EURO
(SURAVENIR)
1.150 % 0,95 % 4,20 % PRIMONIAL (Serenipierre)
PRIMONIAL
Serenipierre
SECURITE RETRAITE EURO
(ORADEA VIE)
2.350 % 1,95 % 4,85 % -
SECURITE TARGET EURO
(ORADEA VIE)
2.350 % 1,95 % 5,50 % PRIMONIAL (Target +)
PRIMONIAL
Primonial Target +
(1) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
(3) : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.

Fonds euros : les fonds euros immobiliers, toujours mieux que les autres

Les années se suivent et se ressemblent. si les fonds euros immobiliers sont tous soumis à des conditions de versement, imposant d’investir en unités de compte, ils publient des rendements en haut de tableau, années après années.

Moyenne des rendements par type de fonds euros
Type de Fonds Euros Nombre de Fonds Euros considérés Moyenne des rendements 2023 (1) Moyenne des rendements 2023 nets (2)Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3)
Fonds euros classiques (obligataires)982,68 %2,22 % 5,80 %
Fonds euros dynamiques62,48 %2,05 % 4,80 %
Fonds euros immobiliers42,50 %2,07 % 5,88 %
Fonds euros à risques (garantie partielle)62,04 %1,69 % 4,37 %
Fonds euros retraite (PER assurances)432,00 %1,66 % NS (4)
Fonds EuroCroissance83,00 %2,48 % 3,84 %
Source FranceTransactions.com. Les moyennes sont calculées sur la base des fonds euros référencés sur notre guide FranceTransactions.com. Pour chaque fonds euros, sa performance n'est comptabilisée qu'une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale au sein des contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché.
(1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
(3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.
(4) : Non significatif. Le cantonnement des fonds euros des PER assurances n'est obligatoire que depuis le 1er janvier 2023. L'historique des performances des fonds euros retraite cantonnés est donc inférieur à 3 ans.

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