FranceTransactions.com
QUINTESSA 2
Frais sur versements maxi. : 1.5%
Quintessa 2 est un contrat d’assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire et assuré par BPCE Vie.Vous répondez à ce message
Bonjour, j’imagine que ce que vous appelez fonds obligataires est un fonds en euros et non pas un vrai fonds obligataire (au sens, où un fonds obligataire n’a absolument rien de sécurisé, et est pratiquement aussi risqué qu’un fonds actions). Concernant les 30% à risques, votre conseiller vous a raconté n’importe quoi. Les SCPI sont des placements à risque. Un conseiller ne peut pas affirmer qu’il n’y aura que des bénéfices... C’est faux, il n’en sait strictement rien. Certes, les SCPI sont moins risquées que les fonds actions mais cela ne veut pas dire qu’elles vont générer du rendement durant les 10 prochaines années (Le prix de la part de la SCPI Laffitte Pierre a chuté de 8% en avril dernier). J’imagine que cette perte latente de 2000 € sur les SCPI est liée aux frais du contrat que vous avez accepté de payer, sans quoi aucune justification. J’ai un contrat d’assurance-vie Corum sur lequel les lignes SCPI ne sont jamais passées dans le rouge (aucuns frais sur versement, aucuns frais de gestion du contrat, donc 100% des revenus de la SCPI comme si vous la déteniez en direct). Pour la partie actions, les variations erratiques sont "normales". C’est un peu la loterie, tout dépend du moment où votre argent a été investi.
Maintenant, que faire ? Transférer sur un PER ne changerait strictement rien, un PER assurance est un contrat d’assurance-vie avec une fiscalité et des contraintes spécifiques. Si vous ne supportez pas les risques, arbitrez la partie risquée vers le fonds euros, ou alors optez pour un fonds obligataires daté (par exemple 7 ans). Un rendement garanti, connu d’avance, sur une période donnée, mais vous ne devez pas désinvestir durant toute la période de placement, sous peine d’y laisser des plumes.
Ce qui est dommage est d’avoir choisi 2 fois le même contrat (clause bénéficiaire croisée j’imagine ?), un CGP avisé vous aurait conseillé de choisir au moins 2 contrats différents, la fameuse petite phrase... Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier... Et ce, auprès de 2 assureurs différents. Le contrat Patrimea Premium aurait pu vous séduire, sans conteste bien plus performant que ce contrat. Par ailleurs, je vous recommande d’avoir un contrat avec un fonds euros performant seulement, un contrat vraiment adapté pour les SCPI, et un contrat pour les unités de compte, mais ne pas tout mélanger : un contrat qui est vraiment avantageux sur tous les actifs, cela n’existe pas. Et pour les rachats partiels (utilisation de l’abattement annuel) c’est bien plus pratique, vous savez avec exactitude ce que vous rachetez. Bien à vous.