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Fini le temps où il fallait s’inscrire auprès d’un club d’investisseurs et faire un chèque de 100.000 euros pour investir dans le non coté ! Les nouveaux contrats à jour proposent désormais des unités de compte en private equity, à partir de quelques centaines d’euros, à tous les épargnants.
Private equity en assurance-vie
Publié le par Denis LapalusLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La fiscalité de l’Assurance-Vie, les épargnants la connaissent bien. Ils apprécient également l’assurance-vie pour sa réduction des risques d’illiquidité sur les unités de compte spécifiques. Ce qui est vrai pour les parts de SCPI l’est aussi pour les unités de compte de Private Equity ou Capital-Investissement. En investissant en direct en Private Equity, l’épargnant s’engage fermement sur une durée d’investissement pouvant aller de 5 à 10 ans. Et pas vraiment moyen d’en sortir ! Via l’assurance-vie, aucun risque d’illiquité, car l’assureur reste toujours la contrepartie de l’épargnant. Ce dernier n’a donc pas de crainte pour la revente de ses investissements, même si le marché s’écroule, l’acheteur sera toujours l’assureur. C’est bien à ce dernier de vous rendre le capital investi, lorsque vous lui demandez un rachat, partiel ou total, de votre contrat.
C’est vrai, cette réduction des risques a un coût. En effet, comme tout support en unité de compte, des frais de gestion porteront sur les unités de compte en Private Equity. Mais via des contrats d’assurance-vie concurrentiels, ayant des frais de gestion compétitifs, une minoration de votre rendement de 0,6 à 0,8%, c’est peu cher payer le droit de couper un investissement subissant une crise. Inutile donc de s’embarquer dans des contrats luxembourgeois ou toute autre investissement exotique, un contrat d’assurance-vie dédié à vos investissements à risques suffit !
Un second bémol. Vous ne pouvez pas souscrire un contrat d’assurance-vie et souscrire à 100% en private equity. En effet, la réglementation, parfois un peu lourde, tente de protéger les épargnants en les contraignant à diversifier leurs avoirs. Ainsi, si la Loi PACTE permet depuis le 15 novembre 2019 l’investissement sur des fonds de capital investissement (private equity) en unités de compte sur des contrats d’assurance-vie, elle impose des restrictions : l’investissement en private equity ne peut excéder 50% de l’encours sur les contrats de plus de 100.000€ et 10% de l’encours sur des contrats dont l’encours est inférieur à 100.000€. (décret n° 2019-1172 du 14 novembre 2019 - JORF n°0265 du 15 novembre 2019).
La sélection effectuée ci-dessous concerne des fonds soit ever-green, soit encore ouverts à la souscription.
Private equity en assurance-vie, des allocations maximales réglementées : Dans le but de protéger les épargnants face aux risques de perte en capital, l'investissement en private equity ne peut excéder 50% de l’encours sur les contrats d'assurance-vie de plus de 100.000€ et 10% de l’encours sur des contrats dont l’encours est inférieur à 100.000€. (décret n° 2019-1172 du 14 novembre 2019 - JORF n°0265 du 15 novembre 2019).
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