Assurances vie Suravenir (Fortuneo Vie, Digital Vie, Yomoni Vie,...) : les versions 2 des fonds Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités lancés le 1er avril 2022

La fermeture des fonds euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités au 1er avril 2022 laisse place à leurs versions 2, à la même date. Raisons et impacts de ces changements.

dimanche 16 janvier 2022, par Denis Lapalus

Comme annoncé par plusieurs courtiers en ligne en assurance-vie depuis novembre 2021, les fonds en euros Suravenir équipant de nombreux contrats d’assurance-vie, Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités seront fermés aux nouveaux versements. Une nouvelle version de ces fonds euros, la version 2, est proposée aux épargnants.

 Version 2 des fonds euros Suravenir

La fermeture aux versements des fonds Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités va laisser placer à leurs versions 2. La date de lancement des nouvelles versions des fonds euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 est désormais connue : ce sera le 1er avril 2022 à 8 heures. Logiquement la même date que la fermeture des versions actuelles de ces fonds aux nouveaux versements.

 Version 1 : fermeture aux versements

Les épargnants n’ont pas à s’inquiéter, ces fonds euros en version 1 ne ferment pas, mais les nouveaux versements en gestion libre ne seront simplement plus possibles à compter du 1er avril 2022. Les assurés peuvent donc laisser leur capital investit sur ces fonds euros version 1. Certains courtiers encouragent même à verser davantage sur ces fonds avant la clôture des versements. La version 2 ne garantissant plus 100% du capital versé. Ces fonds en première version continueront évidemment d’être rémunérés. Les encours de Suravenir Rendement et de Suravenir Opportunités seront donc maintenus et continueront à profiter de la revalorisation annuelle. Le capital investi sur ces fonds restera en garantie nette de frais de gestion comme aujourd’hui.

 Pourquoi ce changement de version ?

Simple. L’assureur Suravenir suit la stratégie d’assureurs (Apicil, Spirica, ...) et ne souhaitent donc plus garantir intégralement le capital sur ses fonds euros. Ainsi, si les versions 1 de ces fonds euros garantissent 100% du capital, les versions 2 des fonds euros Suravenir ne garantiront le capital qu’uniquement brut des frais de gestion. En clair, les frais de gestion étant de 0.6% sur Suravenir Rendement 2, le capital garanti ne sera donc plus que de 99.4% et non plus de 100% avec la version 1. Sur le fonds euros Suravenir Opportunités, plus offensif, les frais de gestion pourront monter jusqu’à 3%, à l’instar du fonds EuroFlex d’APICIL (frais de gestion de 4%), ce qui conduit à un capital garanti de seulement 97%. Ces fonds euros s’ouvrent donc aux rendements négatifs. L’on comprend aisément que cela permet également à Suravenir de tenter d’aller chercher du rendement en exposant la partie du capital non garantie sur les marchés financiers. Toutefois à ce jour, les différents fonds euros à capital partiellement garanti n’ont pas donné réelle satisfaction aux épargnants.

 Versions 2, ce qui change ?

• Frais de gestion : Les frais de gestion sont donc revus fortement à la hausse sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2, qui affiche des frais de gestion désormais de 3%. Les frais de gestion portant sur le fonds Suravenir Rendement 2 ne changent pas à 0.6%.
• PPB : pour les fonds en euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, il n’existe pas de participation aux bénéfices (PPB) contractuelle, contrairement à celles existantes sur les versions précédentes.
• Conditions de versements : les conditions de versements sur ces deux fonds (30% en unités de compte pour Suravenir Rendement 2 et 50% en unités de compte pour Suravenir Opportunités 2) restent, quant à elles, identiques à la version 1.

 Impacts pour les épargnants ?

Les fonds euros en version 1 ne seront plus accessibles pour les versements libres à compter du 1er avril 2022. Selon les contrats, certains versements programmés devraient pouvoir continuer d’être exécutés (à confirmer car cette information semble surprenante). Des impacts supplémentaires sont listés pour les épargnants dont le profil de gestion effectue des versements réguliers sur les fonds euros en version 1. L’épargnant aura lors le choix de changer de profil.

 Liste des contrats impactés

Cette liste n’est pas exhaustive et concerne tous les contrats d’assurance-vie référencés sur le Guide épargne.