Selon le baromètre de la finance solidaire publié par La Croix, l’encours de l’épargne solidaire a atteint 24,5 milliards d’euros en 2021, soit près de 27 % de plus qu’en 2020.
mardi 7 juin 2022, par Denis Lapalus
L’épargne solidaire à un niveau record en 2021
Selon le baromètre de la finance solidaire publié par La Croix et l’association Fair (ex-Finansol), l’encours de l’épargne solidaire a atteint 24,5 milliards d’euros en 2021, soit près de 27 % de plus qu’en 2020. Au total, 1.350 projets à vocation sociale ou environnementale ont ainsi été soutenus. Dans le détail, 1,2 million de nouvelles souscriptions d’un placement solidaire ont été effectuées en 2021 (soit une augmentation de 50 % par rapport à 2020). Représentant quelque 5,1 milliards d’euros supplémentaires sur ce type d’épargne.
Un bémol, une année boursière 2021 exceptionnelle
Il faut bien évidemment relativiser cette explosion des encours en épargne solidaire. Les capitalisations boursières ayant été particulièrement en hausse sur l’année 2021. À ce titre, tous les placements investis, tout ou partie, sur les marchés financiers ont vu leur encours battre un nouveau record. Si l’année 2022 restera orientée à la baisse, il conviendra de scruter les encours en épargne solidaire.
Des encours de l’épargne solidaire en constante progression
Livrets épargne solidaires
Données actualisées au 01/07/2024 - 1 K€ = 1 000 €uros - Tous les taux sont BRUTS (hors offres promotionnelles - taux de base).| Livrets épargne (Banques) | dépôt minimum en €uros | de 0 K€ à 2 K€ | de 2 K€ à 5 K€ | de 5 K€ à 15 K€ | de 15 K€ à 20 K€ | de 20 K€ à 50 K€ | de 50 K€ à 100 K€ | au-delà de 100 K€ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Livret Solidaire Macif (Macif) | 10 € | 1,70 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % |
Livret Partage CM Paris (Credit Municipal de Paris) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 50 € | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | N/A | N/A |
Livret solidarité CM Paris (CMP Livret solidarite) Les titulaires ou contractuels de la fonction publique bénéficient d'une rémunération privilégiée de +0.5% par rapport au taux standard. | 50 € | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % |
Livret Epargne Autrement (MAIF) Premier avantage fiscal : sur la partie des intérêts reversés au Fonds Solidaire MAIF le prélèvement forfaitaire libératoire est réduit de 24 à 5 %. Deuxième avantage fiscal, les dons au Fonds Solidaire MAIF ouvrent droit à une réduction d'impôt de 66 % de leurs montants (dans la limite de 20 % du revenu imposable). | 10 € | 2,00 % | 2,00 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % |
Livret Solidaire CM Nîmes (Credit Municipal de Nimes) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 15 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % |
Livret Solidaire CM Toulouse (Crédit Municipal de Toulouse) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 15 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | N/A |
Livret Epargne Solidaire (LES) (Credit Municipal de Lyon) | 50 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % |
Livret Epargne pour les Autres (CREDIT MUTUEL) Le taux du Livret Epargne pour les Autres peut varier selon les caisses régionales. Le taux indiqué est celui du Crédit Mutuel Ile de France. Les intérêts reversés aux associations partenaires bénéficient d'un taux de prélèvement libératoire très minoré (5 %), auxquels s'ajoutent les contributions sociales de 15,5 %, soit 20,50 % de prélèvements au lieu de 39,50 % ! | 10 € | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
Livret Epargne pour les Autres CIC (CIC (LEA)) Les dons que vous effectuez auprès des associations ouvrent droit à une réduction d'impôt de 66% ou 75% selon la nature des associations bénéficiaires. Cette réduction est limitée à 20% du revenu imposable. | 10 € | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
Livret Agir (Credit Cooperatif (Livret Agir)) 50% des intérêts annuels (bruts ou nets de prélèvement selon l'option fiscale) ouvre droit à une réduction d'impôt selon la législation en vigueur relative aux dons aux ?uvres. | 10 € | 0,60 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % |
Livret CODEVair (Banque Populaire Auvergne Rhone Alpes) | 10 € | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % |
Livret coopération pour ma région (Coopération pour ma région) | 10 € | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | N/A |
| 10 € | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,03 % | 0,03 % | 0,03 % | 0,03 % | |
| meilleur taux brut de la tranche de dépôt | Livret non disponible pour cette tranche de dépôt |
Assurances-vie solidaires
L’épargne salariale plébiscitée
L’épargne salariale est le placement privilégié sur ce segment. En 2021, elle comptait 14,1 milliards d’euros d’encours (+21 % par rapport à 2020). Arrivent ensuite l’épargne bancaire avec 9,5 milliards (+38 %) et 0,9 milliard investis directement dans les entreprises (+15 %).
Le montant des dons déclarés a reculé en 2021 en France
« Les produits solidaires sont de plus en plus accessibles » pour les particuliers, a souligné Jon Sallé, responsable de l’observatoire de la finance à impact social chez Fair, à l’occasion d’une conférence de presse tenue dans une boulangerie qui favorise l’insertion. « Le marché est en train de se structurer », a-t-il ajouté. Selon lui, la diversification des gammes de produits proposés explique également le succès de l’épargne solidaire.
Il est possible d’épargner de manière « solidaire » à travers trois canaux principaux : auprès des banques et des assureurs sur des produits labellisés, à travers son épargne salariale ou encore en investissant directement dans des entreprises porteuses de projets. La part de l’épargne solidaire reste encore très faible : elle représente 0,42 % du patrimoine financier des Français, selon l’étude. C’est cependant bien plus qu’il y a vingt ans, lors de la première édition du baromètre, lorsqu’elle ne pesait que 0,02 %.