Quels placements choisir en 2019 ?

Immobilier, Fonds euros, Assurance-vie, PEA, Livret A, épargne retraite... Tous les placements passés en revue, échelles de risques, potentiels de rendements, avis sur tous les actifs. Un guide pour choisir ses placements en 2019.

mercredi 5 décembre 2018, par Denis Lapalus

Après une fin d’année 2018 pour le moins difficile pour l’épargne et les placements, 2019 ne s’annonce pas sous les meilleures auspices. Principales craintes, le marché de l’immobilier, un retournement étant attendu avec la remontée des taux d’intérêts. La relative bonne nouvelle serait alors la remontée des taux de l’épargne, enfin, du moins, de l’épargne fiscalisée. Côté épargne réglementée et Livret A, aucune incertitude, le taux restera au plancher actuel jusqu’en 2020, avec un rendement réel net négatif.

Nouveautés et points à surveiller sur 2019

• Prélèvement à la source, le grand saut

Ce sera donc la grande nouveauté de 2019. Les débuts du prélèvement à la source. Début janvier, il conviendra d’ajuster son taux de prélèvement à la source, notamment pour les contribuables victimes des premiers bugs du système, avec notamment l’oubli des parts fiscales des enfants majeurs rattachés au foyer fiscal des parents. Ce prélèvement à la source s’accompagnera d’une avance de 60% de versement d’une partie des crédits/réductions d’impôt de l’année fiscale précédente, donc connus des services de Bercy.

• Taux d’intérêts et inflation

Cela fait déjà plusieurs années que la remontée des taux d’intérêts est attendue. Cette hausse sensible finira bien par arriver. L’inflation a déjà fait son retour et plombe le rendement réel de l’épargne. Le rendement réel du livret est largement négatif et les fonds en euros les plus moribonds sont des machines à perdre de l’argent. Il conviendra donc de profiter des opportunités d’investissements en cas de remontée des taux d’intérêts, afin de ne plus faire subir cette inflation à votre capital.

Immobilier 2019, le retournement du marché ?

62% du patrimoine des Français est basé sur l’immobilier ! C’est juste énorme. C’est surtout un total manque de gestion des risques. En cas de crise du marché de l’immobilier, cela promet des moments pour le moins difficile. 2019 promet d’être tendu sur le marché de l’immobilier, aussi bien pour le logement que pour l’immobilier d’entreprise. La bulle immobilière (de l’ordre de +30%) devrait éclater en cas de remontée des taux d’intérêts. La politique de la BCE devant s’infléchir en 2019, face à la remontée de l’inflation, les professionnels redoutent une année particulièrement difficile pour le marché de l’immobilier. Attention à vos parts de SCPI détenues en direct. L’idéal est de détenir des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie, afin d’éliminer cette incertitude sur la liquidité des parts en cas de chute du marché de l’immobilier d’entreprise.

• Pinel dans le neuf : trop cher, dans l’ancien avec travaux, le bon plan ?

L’immobilier locatif dans le neuf, via le Pinel est reporté jusqu’en 2021. Le vrai bon plan pourrait voir le jour : pouvoir bénéficier du Pinel, pour un logement dans l’ancien nécessitant au moins 25% du prix d’acquisition de travaux de rénovation, le tout, dans une liste de villes ciblées. A étudier.

Assurance-Vie 2019, fonds euros, SCPI, unités de compte

• Fonds euros : pour la première fois des rendements négatifs

Avec une inflation de 2%, les rendements réels de la majorité des fonds euros, au titre de l’année 2018, seront négatifs. Les épargnants doivent réagir, soit opter pour des contrats d’assurance-vie plus performants, soit changer de stratégie, en fonction de leur horizon de placement. Une répartition entre fonds euros et unités de compte optimale, en fonction du niveau de garantie souhaitée peut être effectuée.

• SCPI/OPCI : le meilleur ratio rendement/risque actuel

Miser sur les unités de compte ? Oui, mais pas n’importe lesquelles. Investir sur les SCPI/OCPI semble effectivement un bon choix (avec modération tout de même), car le ratio rendement/risque est sans doute le meilleur du marché.

Épargne réglementée 2019

Le taux du livret A restera à 0.75% jusqu’au 1er février 2020 (Journal officiel décembre 2017). La volonté du gouvernement est véritablement d’éviter que les épargnants vident leurs contrats d’assurance-vie au profit du livret A en cas de hausse des taux d’intérêts. Actuellement avec un rendement réel, net d’inflation, négatif, le livret A est un moindre mal que de laisser ses liquidités sur son compte courant, mais il n’est clairement pas un bon placement. En dehors du livret jeune et du LEP, rien d’attractif.

Livrets épargne 2019

Les livrets épargne fiscalisés devraient bénéficier de la remontée des taux d’intérêts. Mais pour le moment, les taux restent faibles. En dehors des taux boostés, liés à des offres promotionnelles, peu d’entre eux restent attractifs. Du côté des comptes à terme, rien de bien plus excitant. Des offres à très long terme permettent d’accéder à des taux supérieurs, mais c’est prendre le pari d’une stabilité des taux.

Bourse 2019, placements à risques

Fin de cycle ou pas aux USA ? Une fin d’année 2018 compliquée sur les marchés financiers. Comment sera 2019 ? Les experts ne sont pas d’accord. Inutile de tenter de lire dans le marc de café. Le mieux reste toujours d’investir de façon régulière, car le timing d’investissement en bourse est primordial, et comme il est impossible de prédire les tendances...

Épargne salariale 2019

Sans conteste le placement le plus attractif pour les salariés, dès lors que l’employeur verse un abondement conséquent. L’épargne salariale peut également être un piège. Dès que son entreprise est en difficulté, recevoir des actions de l’entreprise n’est pas véritablement une bonne idée. Un placement à manier donc avec précautions.

Épargne retraite 2019

Une très bonne nouvelle pour l’épargne retraite, dans le cadre de la loi PACTE, avec notamment la sortie possible à 100% en capital pour les PERP. C’était le principal reproche à ce seul produit d’épargne retraite dédié. Rappel, l’assurance-vie pourtant, très largement utilisée dans le cadre d’épargne retraite, n’est pas un produit d’épargne retraite. Aucun avantage fiscal n’est accordé pour votre épargne retraite dans le cadre de vos assurances-vie.

Actifs tangibles 2019

Que ce soit dans des forêts, les terres agricoles, le vin, ou encore les œuvres d’art, il ne faut pas escompter faire de grands profits dans les actifs tangibles. Il s’agit avant tout d’une diversification de son patrimoine financier. Attention aux multiples arnaques !