Quel contrat choisir d’assurance-vie choisir pour investir sur des actions (titres vifs) ?

Investir dans des actions (titres vifs), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, permet de bénéficier du potentiel de croissance des sociétés choisies, tout comme des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Placement long terme par nature, l’investissement sur des titres vifs est réservé aux épargnants avertis. Placement à risques de perte en capital par excellence, investir sur des actions est ainsi réservé aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique.

jeudi 25 juillet 2019, par Denis Lapalus

Investir sur des actions, dans le cadre de contrats d’assurance-vie

C’est une proposition assez récente. Pouvoir investir sur des titres vifs (actions), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie est somme toute très logique. Ainsi, Generali Vie, Spirica ainsi que SwissLife sont les assureurs qui proposent une sélection de titres vifs dans leurs contrats. L’investissement sur des actions s’effectue dans le cadre d’un placement à long terme, idéal donc pour l’assurance-vie. La durée d’investissement recommandée sur des titres vifs, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, est de l’ordre de 5 années minimum. Par ailleurs, dans cette enveloppe fiscale attractive de l’assurance-vie, les plus-values sur les titres, tout comme les dividendes perçus, bénéficieront donc de l’abattement annuel sur les produits bien connu des épargnants.

Sélection de contrats d’assurance permettant d’investir sur des actions

Titres vifs
Contrats Avis épargnants (1) Fonds euros Taux Fonds € 2023 publié(2) Taux 2023 net(3) Frais/Vers. maxi. SCPI SCI OPCI Montant min./Titre vif Frais Titres vifs ETF Unités de compte
ALTAPROFITS TITRES@VIE
2.8/5
(10 avis)
SWISSLIFE1.700%1.408 %0.00 %001150500.00€0.84%0487
ALTAPROFITS VIE
2.7/5
(53 avis)
EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
2.050%1.697 %0.00 %31486NANC41410
ASAC NEO VIE
4.08/5
(14 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3.130%2.592 %0.00 %18710110NANC38500
BINCK VIE
3/5
(3 avis)
EUROSSIMA FG 752.000%1.656 %0.00 %0003010 000.00€0.75%50200
BOURSE DIRECT HORIZON
2.8/5
(5 avis)
EUROSSIMA FG 752.000%1.656 %0.00 %05510010 000.00€0.75%90422
BOURSOVIE
3.24/5
(123 avis)
EUROSSIMA FG 752.000%1.656 %0.00 %22138500.00€0.75%33400
CARDIF ELITEAucun avisCARDIF SECURITE3.000%2.484 %0.00 %12651000NANC251415
EPARGNE EVOLUTION

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.77/5
(22 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %0.00 %16268010 000.00€0.60%23224
EPARGNE EVOLUTION 2
3.67/5
(3 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %0.00 %213611010 000.00€0.60%19308
ESPACE INVEST 5Aucun avisGENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9)2.600%2.153 %4.50 %54695NANC1101649
KOMPOZ
3.21/5
(56 avis)
FONDS SECURITE1.790%1.482 %0.00 %2000130NANC40700
LIBERTE VIE
3.2/5
(5 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3.130%2.592 %0.00 %212711110 000.00€0.60%40680
LINXEA SPIRIT

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.22/5
(94 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %0.00 %162110010 000.00€0.60%23480
LINXEA SPIRIT 2
4.02/5
(153 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %0.00 %162110010 000.00€0.60%43480
LUCYA CARDIF
4.56/5
(85 avis)
CARDIF3.000%2.484 %0.00 %114510003 000.00€NC502300
MYPGAAucun avisFONDS EUROS myPGA2.000%1.656 %4.50 %2000130NANC40830
NETLIFE

La souscription de ce contrat n'est plus permise.

3.48/5
(66 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %0.00 %16168910 000.00€0.60%23380
NETLIFE 2
3.67/5
(3 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3.130%2.592 %0.00 %203811110 000.00€0.60%23680
PLACEMENT DIRECT VIE
3.86/5
(14 avis)
DARJEELING1.700%1.408 %0.00 %13283005 000.00€0.45%551300
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
3.2/5
(5 avis)
EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
2.050%1.697 %0.00 %112100NANC100800
PRIVATE VIE
0.99/5
(1 avis)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
1.700%1.408 %4.50 %16168910 000.00€0.60%23380
VERSION ABSOLUEAucun avisSPIRICA (FG 1%)
VERS. COND.
Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
1.400%1.159 %4.75 %16068910 000.00€0.60%23300
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Des spécificités à connaître avant d’investir sur des titres vifs

  • Avenant au contrat : selon l’ancienneté du contrat, il est possible qu’un avenant soit à signer de la part de l’épargnant, afin de prendre connaissance des conditions d’investissement sur les titres vifs.
  • Cours des actions retenues : Les ordres passés sur les actions sont effectués au cours de clôture de la séance.
  • Frais spécifiques : Des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement seront prélevés sur ces supports par l’assureur sous la forme d’une majoration et d’une minoration du cours de clôture retenu pour l’opération.
  • Versements programmés : les titres vifs ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.
  • Minimum d’investissement : certains contrats imposent un montant minimum d’investissement sur les titres vifs éligibles au contrat.
  • Versement des dividendes : les dividendes et acomptes versés par les titres sont crédités sur le fonds euros du contrat.

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