Les fonds en euros immobiliers sont des fonds euros, garantissant le capital placé, tout en investissant une part importante du portefeuille sur des actifs immobiliers. Ces derniers peuvent être de tous ordres : des SCPI, des OPCI, des fonds immobiliers...
Fonds euros immobiliers
Les fonds euros immobiliers restent, sans conteste, les fonds euros les plus rentables et les moins volatiles d’une année sur l’autre.
| Type de Fonds Euros | Nombre de Fonds Euros considérés | Moyenne des rendements 2023 (1) | Moyenne des rendements 2023 nets (2) | Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3) |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros classiques (obligataires) | 98 | 2,68 % | 2,22 % | 5,80 % |
| Fonds euros dynamiques | 6 | 2,48 % | 2,05 % | 4,80 % |
| Fonds euros immobiliers | 4 | 2,50 % | 2,07 % | 5,88 % |
| Fonds euros à risques (garantie partielle) | 6 | 2,04 % | 1,69 % | 4,37 % |
| Fonds euros retraite (PER assurances) | 43 | 2,00 % | 1,66 % | NS (4) |
| Fonds EuroCroissance | 8 | 3,00 % | 2,48 % | 3,84 % |
| Source FranceTransactions.com. Les moyennes sont calculées sur la base des fonds euros référencés sur notre guide FranceTransactions.com. Pour chaque fonds euros, sa performance n'est comptabilisée qu'une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale au sein des contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché. (1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. (4) : Non significatif. Le cantonnement des fonds euros des PER assurances n'est obligatoire que depuis le 1er janvier 2023. L'historique des performances des fonds euros retraite cantonnés est donc inférieur à 3 ans. | ||||
| Fonds euros (Assureur) | Répartition minimale en Unités de compte |
Rendement 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) | Rendement 2023 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2) | Conditions complètes de versement | Contrats d'assurance-vie |
|---|---|---|---|---|---|
| EURO ALLOCATION LONG TERME (SPIRICA) |
50,00 % | 2.000 % | 1,66 % | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. |
LINXEA LinXea Spirit |
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (SPIRICA) |
50,00 % | 2.000 % | 1,66 % | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. |
BFORBANK BforBank Vie PATRIMEA Epargne Evolution UAF LIFE PATRIMOINE NetLife PATRIMEA Patrimea Netlife UAF LIFE PATRIMOINE Version Absolue |
| EURO INNOVALIA (GENERALI) |
40,00 % | 3.000 % | 2,48 % | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués. |
GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia GENERALI Epargne Generali Platinium |
| EUROPIERRE (ACM VIE) |
40,00 % | 3.000 % | - | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. |
CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| EUROPIERRE PLUS (ACM VIE) |
20,00 % | 3.000 % | - | Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. |
CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| GENERALI ELIXENCE (GENERALI) |
50,00 % | 3.000 % | 2,48 % | Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués. |
GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia GENERALI PATRIMOINE Octuor ASAC-FAPES ERMG Evolution GENERALI PATRIMOINE Espace Invest 5 |
| SECURITE PIERRE EURO (SURAVENIR) |
65,00 % | 0.000 % | 0,00 % | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. |
PRIMONIAL Serenipierre |
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(1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. |
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Fonds en euros immobiliers : des conditions de versements sur des unités de compte à risque de perte en capital
Soumis à conditions de versement sur des unités de compte, les rendements des fonds euros immobiliers sont donc à pondérer. De fait, ces fonds euros imposent une prise de risque sur le capital de l’épargnant. Certains diront sans doute qu’il suffit d’investir la quote-part imposée en unités de compte en SCPI ou SCI afin de réduire son exposition aux risques des marchés financiers. Certes, mais encore faudrait-il alors dans ce cas, décompter du rendement les frais importants portant sur ces produits financiers. Au final, une pondération est à effectuer.