Quels sont les meilleurs placements pour 2025 ? Par niveau de prises de risque, horizons de placement et objectifs.
samedi 23 avril 2022, par FranceTransactions.com
Si le guide des placements liste tous les placements possibles, il peut être difficile de dénicher votre meilleur placement pour 2025. Et pour cause, car dans l’absolu, il n’est pas unique et dépend de chaque épargnant. Pour une bonne et simple raison. Votre meilleur placement épargne 2025 dépend essentiellement de 4 éléments :
- votre ou vos objectifs de placement (précaution, résidence principale, retraite, constitution de patrimoine, transmission, etc.),
- votre horizon de placement (court terme, moyen terme ou long terme),
- votre profil d’investisseur (sécuritaire, prudent, équilibre, dynamique), c’est à dire le niveau de risques que vous acceptez de prendre et donc potentiellement le niveau de pertes financières auxquelles vous acceptez de vous exposer,
- le montant que vous pouvez placer (capacité d’épargne), régulièrement ou en une seule fois.
Par ailleurs, des offres commerciales ne cessent d’être proposées aux épargnants, pouvant influencer directement leur choix. Voici donc notre sélection des meilleurs placements 2025 par niveau de risque et horizons de placement.
Épargne de précaution
Pour le placement de son épargne de précaution : l’épargne de précaution doit toujours être accessible et utilisable très rapidement (épargne liquide). Les livrets épargne répondent à tous ces critères. En tête, évidemment livret jeune, LEP, livret A, LDDS. Puis selon les opportunités et offres commerciales, les livrets épargne non réglementés.
👍 Le taux du livret A / LDDS est de 3% net jusqu’au 1er février 2025. De même, le taux du LEP reste attractif, même après sa baisse au 1er février 2024, à seulement 3,50 %. Ces placements pour votre épargne de précaution sont imbattables, car les intérêts ne sont soumis, ni à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET A | A privilégier | Baisse du taux du livret A au 1er février 2025. Cela ne change pas pour autant le donne. Placement à privilégier pour son épargne de précaution (3 à 6 mois de revenus). Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LDDS | A privilégier | Baisse du taux du LDDS au 1er février 2025. Cela ne change pas pour autant le donne. Placement à privilégier pour son épargne de précaution (3 à 6 mois de revenus). Placement garanti par l'Etat. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LIVRET JEUNE | A privilégier | Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans. Plafond des versements limités à 1.600 euros. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | LEP | A privilégier fortement | Taux net du LEP une nouvelle fois en baisse en 2025. À détenir toutefois absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | LIVRET BANCAIRE | A privilégier fortement | Les taux boostés sont parfois attractifs. Un taux de base à 3 à 4 % brut est attractif, une fois le plein fait du livret A et LDDS. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne sans risque
Pour le placement sans risque, sur du plus long terme : placement sans risque, mais moins liquides. Les fonds euros et autres PEL répondent présents. Seuls les vieux PEL restent attractifs, les nouveaux PEL, même avec un taux en hausse à 2.25% brut en 2024 ne valent pas vraiment le détour. Il faut laisser son argent bloqué au minimum deux années afin de percevoir ce taux.
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS CLASSIQUES | A privilégier fortement | Retour gagnant des fonds euros ! Les meilleurs rendements avoisinent les 4 % ! Il convient toujours de fuir les fonds en euros moribonds (essentiellement des contrats bancaires) au profit des meilleurs. | ||
| EPARGNE FISCALISEE | COMPTE A TERME | A privilégier | Baisse des taux de rémunération proposés sur les comptes à terme. Placement sans risque et sans frais. Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | PEL | Avis négatif | Nouveaux PEL 2025 à 1.75% (1.225% net), souscrits à partir du 1er janvier 2025. Taux de crédit accordé via ce PEL : 2.95 % hors assurance. Ces PEL ne conviennent qu'aux épargnants ayant un réel projet immobilier à terme. | ||
| EPARGNE REGLEMENTEE | CEL | Rester à l'écart | L'intérêt du CEL reste limité. | ||
| ASSURANCE-VIE | FONDS EUROS IMMOBILIERS | Avis négatif | Avec la crise immobilière, il est probable que les fonds euros immobiliers perdent de leur superbe. Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier, mais attention, des conditions de souscription obligeant à investir sur des unités de compte à risque. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
Épargne à risque modéré
Prendre des risques, c’est potentiellement aller capter plus de rendement, mais évidemment rien n’est certain. Il ne suffit pas de prendre des risques pour percevoir un rendement plus élevé. Il convient avant tout de gérer son exposition aux risques. C’est pourquoi connaître son profil d’investisseur, connaître son niveau de pertes potentielles maximale acceptée est essentiel. L’horizon de placement est forcément de l’ordre du moyen/long terme.
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE | FONDS OBLIGATAIRES DATÉS | A privilégier fortement | Rendements en forte hausse. Portage des obligations jusqu'à échéance. Attention aux risques de défaut. | ||
| ACTIF TANGIBLE | GROUPEMENT FORESTIER D'INVESTISSEMENT (GFI) | A privilégier fortement | Réduction d'impôt sur le revenu de 25% sur le montant net versé sur le GFI. Finance verte, investissement réputé à faible risque, rendements faibles (2.5% brut), avantage en cas de transmission. | ||
| BOURSE | SICAV MONÉTAIRES | A privilégier | Rendements en baisse en 2025, avec la baisse des taux d'intérêts monétaires. | ||
| BOURSE | PARTS SOCIALES DE BANQUES | A privilégier fortement | Les rendements maxi des parts sociales seront de nouveau en hausse en 2025. Ouvert à tous, les parts sociales des banques (caisses mutualistes) permettent potentiellement de bénéficier de rendements plus élevés que la moyenne des fonds euros, sans pour autant s'exposer à un risque important (faillite de la banque). Le prix d'une part sociale ne peut pas baisser. Par contre, la banque peut réévaluer le montant de la part à la hausse, pour un gain dans ce cas, sur les deux tableaux pour l'épargnant. Aucune assurance quant à la liquidité des parts (risque de liquidité), la vente d'une part étant subordonnée à l'existence d'une demande d'achat. Les parts sociales ne constituent pas un placement à court terme. | ||
| ASSURANCE-VIE | PRODUITS STRUCTURÉS | Sans avis tranché | Souvent truffés de frais pour des rendements accessibles via des placements plus simples. Seuls les produits structurés permettant une garantie de capital à 100% à l'échéance sont à privilégier. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCPI VIA ASSURANCE-VIE | Avis négatif | Le secteur de l'immobilier souffre dans son ensemble d'une baisse des prix des biens. Les revenus sont toujours de bonne tenue, mais le risque de baisse de prix de part reste élevé. Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. | ||
| ASSURANCE-VIE | SCI / SC VIA ASSURANCE-VIE | Avis négatif | Alerte sur les SCI. La baisse des prix de parts de SCPI incite à la prudence. Seules quelques SCI s'en sortent bien. Il convient de choisir ses SCI avec soin. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||
👉 Fonds datés : les offres se multiplient au sein des contrats d’assurance-vie et des PER assurances
Épargne à risque élevé
Sur un horizon de placement long terme, s’exposer aux risques financiers prend du sens. Les aléas des marchés seront compensés sur la durée. Pour ce faire, il ne convient pas simplement d’investir de façon régulière sur toute la durée du placement. En effet, cette stratégie très basique, d’investissement régulier, n’est valable que sur des actifs procurant un rendement. Ainsi, sur des actions, des obligations, des SCPI, etc. Investir régulièrement sur des actifs ne procurant aucun rendement (matières premières, pétrole, or, cryptos) n’a pas de sens. Il vaut mieux acheter alors que les creux de marché dans ce cas.
| Type d'actif | Placements 2024 | Niveaux de risques 2024 (1) | Espérance de rendements 2024 (2) | Préférences pour 2024 (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| BOURSE | CAPITAL DE TPE/PME | A privilégier fortement | Appréciable pour sa réduction d'impôt sur le revenu, ainsi que le potentiel rendement. | ||
| BOURSE | OBLIGATIONS | A privilégier | Rendements en baisse, mais valorisation en hausse avec la baisse des taux d'intérêts. Choisir avec précaution. | ||
| EPARGNE RETRAITE | PER (PLAN EPARGNE RETRAITE Individuel) | A privilégier fortement | Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. | ||
| BOURSE | PEA | A privilégier fortement | Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt. Des ETF sur les indices américains sont désormais éligibles au PEA, c'est la grande tendance ! | ||
| BOURSE | PEA-PME | A privilégier | Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire. | ||
| ASSURANCE-VIE | ETF VIA ASSURANCE-VIE | A privilégier | Des frais de gestion internes moins élevés sur ces fonds, mais la gestion passive risque de souffrir en cas de baisse des marchés actions. Préférez la gestion active en cas d'évolution négative des marchés financiers. | ||
| BOURSE | PEA JEUNE | Sans avis tranché | Le produit financier à détenir pour les 18-25 ans avec le livret jeune, c'est le PEA Jeune ! Prendre date, investir pour le très long terme est essentiel. | ||
| CRYPTOACTIFS | CRYPTOS : BITCOIN, ETHEREUM... | A privilégier | Les cryptos ne procurent aucun rendement (le stacking n'est pas un placement, mais l'équivalent d'un prêt de titres). Investissements ultra-spéculatifs par excellence, avec une volatilité impressionnante. Ne pas excéder quelques pourcents (1 à 2%) de son épargne financière sur ce secteur. | ||
| INVESTISSEMENTS | PRIVATE EQUITY | A privilégier fortement | À privilégier via l'assurance-vie, afin de bénéficier de l'enveloppe fiscale, tout en limitant les risques de non liquidité des fonds investis. | ||
| IMMOBILIER | SCPI DE RENDEMENT EN DIRECT | Rester à l'écart | De nombreuses SCPI donnent des signes de faiblesse, baisse de prix des parts. Seules les jeunes SCPI s'en sortent bien. Rendements en baisse, au niveau des placements sans risque. La fiscalité est trop forte que les revenus locatifs. | ||
| (1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.(3) : Indication de nos préférences pour 2024, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier. | |||||