Assurance-vie / Octobre 2024 : avis de tempête sur vos unités de compte ?
Les marchés financiers sont clairement orientés à la baisse. Que faire pour vos unités de compte ?
Investir dans des actions (titres vifs), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, permet de bénéficier du potentiel de croissance des sociétés choisies, tout comme des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Placement long terme par nature, l’investissement sur des titres vifs est réservé aux épargnants avertis. Placement à risques de perte en capital par excellence, investir sur des actions est ainsi réservé aux épargnants ayant un profil d’investisseur de type dynamique.
Allocations d’actifs en assurance-vieTitres vifsUnité de compte
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leC’est une proposition assez récente. Pouvoir investir sur des titres vifs (actions), dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie est somme toute très logique. Ainsi, Generali Vie, Spirica ainsi que SwissLife sont les assureurs qui proposent une sélection de titres vifs dans leurs contrats. L’investissement sur des actions s’effectue dans le cadre d’un placement à long terme, idéal donc pour l’assurance-vie. La durée d’investissement recommandée sur des titres vifs, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, est de l’ordre de 5 années minimum. Par ailleurs, dans cette enveloppe fiscale attractive de l’assurance-vie, les plus-values sur les titres, tout comme les dividendes perçus, bénéficieront donc de l’abattement annuel sur les produits bien connu des épargnants.
Contrats | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2023 publié(2) | Taux 2023 net(3) | Frais/Vers. maxi. | SCPI | SCI | OPCI | Titres vifs | Montant min./Titre vif | Frais Titres vifs | ETF | Unités de compte |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ALTAPROFITS TITRES@VIE | 2.8/5 (10 avis) | SWISSLIFE | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 0 | 0 | 1 | 150 | 500.00€ | 0.84% | 0 | 487 |
ALTAPROFITS VIE | 2.7/5 (53 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 2.050% | 1.697 % | 0.00 % | 3 | 1 | 4 | 86 | NA | NC | 41 | 410 |
ASAC NEO VIE | 4.08/5 (14 avis) | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 2.592 % | 0.00 % | 18 | 7 | 10 | 110 | NA | NC | 38 | 500 |
BINCK VIE | 3/5 (3 avis) | EUROSSIMA FG 75 | 2.000% | 1.656 % | 0.00 % | 0 | 0 | 0 | 30 | 10 000.00€ | 0.75% | 50 | 200 |
BOURSE DIRECT HORIZON | 2.8/5 (5 avis) | EUROSSIMA FG 75 | 2.000% | 1.656 % | 0.00 % | 0 | 5 | 5 | 100 | 10 000.00€ | 0.75% | 90 | 422 |
BOURSOVIE | 3.24/5 (123 avis) | EUROSSIMA FG 75 | 2.000% | 1.656 % | 0.00 % | 2 | 2 | 1 | 38 | 500.00€ | 0.75% | 33 | 400 |
CARDIF ELITE | Aucun avis | CARDIF SECURITE | 3.000% | 2.484 % | 0.00 % | 12 | 6 | 5 | 1000 | NA | NC | 25 | 1415 |
EPARGNE EVOLUTION La souscription de ce contrat n'est plus permise. | 3.77/5 (22 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 16 | 2 | 6 | 80 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 224 |
EPARGNE EVOLUTION 2 | 3.67/5 (3 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 21 | 3 | 6 | 110 | 10 000.00€ | 0.60% | 19 | 308 |
ESPACE INVEST 5 | Aucun avis | GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) | 2.600% | 2.153 % | 4.50 % | 5 | 4 | 6 | 95 | NA | NC | 110 | 1649 |
KOMPOZ | 3.21/5 (56 avis) | FONDS SECURITE | 1.790% | 1.482 % | 0.00 % | 20 | 0 | 0 | 130 | NA | NC | 40 | 700 |
LIBERTE VIE | 3.2/5 (5 avis) | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 2.592 % | 0.00 % | 21 | 2 | 7 | 111 | 10 000.00€ | 0.60% | 40 | 680 |
LINXEA SPIRIT La souscription de ce contrat n'est plus permise. | 3.22/5 (94 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 16 | 2 | 1 | 100 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 480 |
LINXEA SPIRIT 2 | 4.02/5 (153 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 16 | 2 | 1 | 100 | 10 000.00€ | 0.60% | 43 | 480 |
LUCYA CARDIF | 4.56/5 (85 avis) | CARDIF | 3.000% | 2.484 % | 0.00 % | 11 | 4 | 5 | 1000 | 3 000.00€ | NC | 50 | 2300 |
MYPGA | Aucun avis | FONDS EUROS myPGA | 2.000% | 1.656 % | 4.50 % | 20 | 0 | 0 | 130 | NA | NC | 40 | 830 |
NETLIFE La souscription de ce contrat n'est plus permise. | 3.48/5 (66 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 16 | 1 | 6 | 89 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 380 |
NETLIFE 2 | 3.67/5 (3 avis) | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 2.592 % | 0.00 % | 20 | 3 | 8 | 111 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 680 |
PLACEMENT DIRECT VIE | 3.86/5 (14 avis) | DARJEELING | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 13 | 2 | 8 | 300 | 5 000.00€ | 0.45% | 55 | 1300 |
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL | 3.2/5 (5 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 2.050% | 1.697 % | 0.00 % | 1 | 1 | 2 | 100 | NA | NC | 100 | 800 |
PRIVATE VIE | 0.99/5 (1 avis) | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1.700% | 1.408 % | 4.50 % | 16 | 1 | 6 | 89 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 380 |
VERSION ABSOLUE | Aucun avis | SPIRICA (FG 1%) VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | 1.400% | 1.159 % | 4.75 % | 16 | 0 | 6 | 89 | 10 000.00€ | 0.60% | 23 | 300 |
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. |
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