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La crise immobilière ne frappe pas tous les supports immobiliers de la même manière. Des arbitrages parmi les SCI sont à effectuer, tant les différences de rendement sont importantes.
Crise immobilièreSCI en Assurance-VieSCPI en Assurance-Vie
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le marché de l’immobilier est entré dans une zone de turbulences. L’année 2023 n’est pas encore terminée, mais le bilan des SCI ne s’annonce pas brillant. Les épargnants peuvent facilement identifier les SCI qui vont rapidement perdre davantage d’altitude. Des débarquements s’imposent pour les SCI les moins performantes. Des arbitrages s’imposent parmi les différentes SCI proposées aux épargnants, les performances varient très fortement entre les plus mauvaises et les meilleures
Le marche de l’immobilier connaît des baisses de valorisation des biens immobiliers. Si les revenus (versements ses loyers) ne sont, pour l’instant, que peu impactés, les épargnants doivent sélectionner avec soin leurs investissements. L’immobilier reste un placement à risque de perte en capital. Il n’est, en aucun cas, un placement refuge. Si les OPCI sont logiquement délaissées par les épargnants, les SCI gardent de leur côté encore une bonne image. Et pourtant, certaines SCI plongent en 2023. C’est pourquoi, Il convient de faire le tri dans les offres du marché, car les performances annuelles sur 2023, font le grand écart.
Certaines SCI continuent de performer malgré la crise. Évidemment, les nuages peuvent toujours venir en 2024. Rappelez-vous que les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.
| TOP | SCI | Performance 2023 | Performance 2024 (depuis 1er janvier) |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | SCI CAP SANTÉ (FR0014009IF7) | + 6.61 % | -1.21 % (10/09/2024) |
| 2 🥈 | SILVER AVENIR (FR0013526100) | + 6.43 % | + 2.01 % (10/09/2024) |
| 3 🥉 | ESG TENDANCES PIERRE (FR0014007X71) | + 6.13 % | -1.63 % (10/09/2024) |
| 4 | SCI LINASENS (FR001400C4M8) | + 6.10 % | -6.61 % (10/09/2024) |
| 5 | TERRITOIRES AVENIR (FR001400A217) | + 5.65 % | -1.77 % (10/09/2024) |
| Les performances passées en préjugent en rien de celles à venir. Les SCI sont des placements à risque de perte en capital. Les performances affichées sont brutes des frais d'enveloppe, de fiscalité et des prélèvements sociaux. Liste non exhaustive des offres du marché, classement uniquement des SCI référencées sur FranceTransactions.com. | |||
De nombreuses déconvenues dans ces SCI listées ci-dessous, mais il faut bien avouer que ces piètres performances n’étonnent pas non plus forcément. L’on retiendra notamment comme échec dans le palmarès des déceptions la SCI MeilleurImmo, Primonial Capimmo, la SC Pythagore, Afer Pierre, ainsi qu’évidemment la SC Tangram dont le rendement s’est littéralement effondré.
| SCI | Performance 2023 | Performance 2024 (depuis 1er janvier) |
|---|---|---|
| SC PYTHAGORE (FR0014000F47) | -11.98 % | + 1.50 % (10/09/2024) |
| AFER PIERRE (FR0014003PJ7) | -9.83 % | -0.51 % (10/09/2024) |
| PERIAL EURO CARBONE A (FR0014002MX7) | -10.74 % | + 0.35 % (10/09/2024) |
| NOVAXIA VISTA A (FR001400BUH0) | -10.45 % | -5.73 % (10/09/2024) |
| GF PIERRE (FR0013528932) | -13.94 % | + 2.65 % (10/09/2024) |
| LF MULTIMMO LF PHILOSOPHALE 2 (FR0013488020) | -5.79 % | -11.65 % (10/09/2024) |
| SCI ALLIANZ INVEST PIERRE (FR00QU000022) | -0.86 % | + 2.36 % (10/09/2024) |
| SOFIDY CONVICTIONS IMMOBILIÈRES A (FR0013466117) | -0.41 % | + 3.08 % (10/09/2024) |
| MEILLEURIMMO A (FR001400D6W1) | -0.21 % | -2.71 % (10/09/2024) |
| SC ADVENIS IMMO CAPITAL (FR0014004BN7) | -0.18 % | + 0.21 % (10/09/2024) |
| Les performances passées en préjugent en rien de celles à venir. Les SCI sont des placements à risque de perte en capital. Les performances affichées sont brutes des frais d'enveloppe, de fiscalité et des prélèvements sociaux. Liste non exhaustive des offres du marché, classement uniquement des SCI référencées sur FranceTransactions.com. | ||
Dans toute baisse marquée, des investisseurs peuvent y voir des opportunités pour investir, à meilleur compte. D’ailleurs, les frais de souscription sur les SCI les plus marquées par la baisse, à l’instar de GF Pierre ou encore de Primonial CAPIMMO sont ramenés à 0%, histoire d’inciter l’entrée de nouveaux investisseurs. Les demandes de rachats étant largement supérieures à la collecte.
Nous l’indiquions déjà au mois de juillet dernier. L’avantage avec les SCI en assurance-vie, c’est que l’épargnant ne découvre pas le rendement du support une fois par an, comme pour son fonds euros ou ses SCPI. Les valeurs liquidatives des SCI sont publiées régulièrement et il donc possible de suivre leurs performances au cours de l’année. Nous prenons de notre côté la performance annuelle, depuis le 1er janvier, comme référence. Ainsi, les épargnants investis sur des SCI dont la performance annuelle à fin juillet ne dépasse pas les 2% peuvent s’inquiéter et, le cas échéant arbitrer. L’on rappelle que quelques SCPI éligibles à l’assurance-vie ont déjà dévissé sérieusement, et qu’une partie importante des SCI sont investies en parts de SCPI. Donc ce sera la double peine pour certains épargnants.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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