Quels sont les placements épargne préférés des épargnants ? Assurance-vie, Livret A mais après ?
mardi 19 novembre 2024, par Denis Lapalus
L’année 2024 est marquée par la poursuite de la crise immobilière (chute des OPCI, SCI, et dans une moindre mesure des SCPI), l’envolée des marchés boursiers américains (une belle bulle financière comme on les aime), un nouveau bull run sur le Bitcoin, et évidemment ce flop total du CAC40 depuis ce mois de juin. Dans ce contexte, quels sont les placements préférés des Français en 2024 ? L’on entend dans cet article, la notion de préférence par le montant versé sur les différents produits de placements, sous-entendant que les placements préférés sont ceux qui reçoivent le plus de versements.
L’assurance-vie, toujours très loin devant
À en lire certains médias financiers, le livret A serait le placement préféré des épargnants. Force est de constater, qu’une fois de plus, c’est aller un peu vite en besogne. Le placement "préféré" des Français reste, une fois de plus, et de loin, l’Assurance-Vie en montant d’encours, tout comme en montants versés. Le livret A est le placement épargne le plus souvent détenu, en termes de nombre de livrets ouverts (près de 50 millions Livret A, contre 30 millions de contrats d’assurance-vie). L’encours en assurance-vie avoisine désormais les 2.000 milliards d’euros. Les versements mensuels en assurance-vie gravitent autour des 10 milliards d’euros par mois.
Top des placements, par montant des versements
⚠️ L'année 2024 n'étant pas terminée, les pourcentages de variation par rapport à l'année 2023 ne sont évidemment pas significatifs. Cet article est mis à jour automatiquement en fonction des données publiées.| TOP | Placements épargne | Montants versés nets en 2024 (en millions d'euros) | Variations par rapport à 2023 (%) | Tendances | Répartition 2024 par placements épargne (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | ASSURANCE-VIE (FONDS EUROS) (1) | 83 810 M€ | -16,01 % | 49,31 % | |
| 🥈 2 | ASSURANCE-VIE (UNITES DE COMPTE) (2) | 45 480 M€ | -20,65 % | 26,76 % | |
| 🥉 3 | LIVRET A (3) | 13 200 M€ | -117,27 % | 7,77 % | |
| 4 | COMPTE à TERME (4) | 9 504 M€ | -192,36 % | 5,59 % | |
| 5 | PER (ASSURANCES) (5) | 7 420 M€ | -74,93 % | 4,37 % | |
| 6 | LDDS (6) | 6 100 M€ | -84,10 % | 3,59 % | |
| 7 | LIVRET BANCAIRE (7) | 4 752 M€ | -192,36 % | 2,80 % | |
| 8 | PRIVATE EQUITY (8) | 3 600 M€ | -522,22 % | 2,12 % | |
| 9 | SCPI (9) | 2 479 M€ | -210,61 % | 1,46 % | |
| 10 | FINANCEMENT PARTICIPATIF (10) | 830 M€ | -151,69 % | 0,49 % | |
| 11 | CROWDFUNDING IMMOBILIER (11) | 459 M€ | -152,07 % | 0,27 % | |
| 12 | SCI (ASSURANCE-VIE) (12) | -679 M€ | ns % | ns | ns % |
| 13 | OPCI (13) | -1 700 M€ | ns % | ns | ns % |
| 14 | ACTIONS COTÉES (CTO ET PEA) (14) | -2 400 M€ | ns % | ns | ns % |
| 15 | COMPTE A VUE (15) | -2 900 M€ | ns % | ns | ns % |
| Source des données : CDC, BDF, ACPR, IEIF, AMF, France Assureurs, Mazars / HelloCrowdFunding. Agrégations et calculs FranceTransactions.com. (*) Performances moyennes brutes, hormis pour le livret A (net). Pour les unités de compte, performance moyenne du profil Equilibre en gestion pilotée parmi toutes les offres référencées sur ce site.Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. (1) : Données actualisées en Sept 2024 | |||||
Ne pas confondre, collecte nette et versements effectués. Les publications de la collecte nette sur les différents placements ne permet pas véritablement de percevoir ce que font les épargnants de leur argent. Ce tableau reprend les versements effectués sur ces différents supports.
Evolutions majeures en 2024
Tout comme en 2023, en 2024, avec la remontée des taux d’intérêts, le compte à vue n’est plus le support recevant le plus de collecte nette. La forte remontée des taux d’intérêts remet le système financier à l’endroit, la fin des taux négatifs est actée. Le compte à vue perd donc sa première place du "placement préféré" des Français en encours. Un placement qui n’en est pas réellement un du reste. Les Français puisent désormais sur leur compte à vue afin de placer à meilleur compte. Cela vaut désormais "le coup".
Hausse des taux, l’épargne réglementée fait le plein
La remontée des taux d’intérêts ne fait pas que abaisser le pouvoir d’achat immobilier, elle favorise également la hausse des rendements des placements épargne de taux d’intérêt. Ainsi, l’épargne réglementée, livret A, LDDS, LEP... Mais également les livrets fiscalisés tout comme les comptes à terme se retrouvent désormais avec une nouvelle attractivité. Encore mieux, les rendements des fonds euros sont également attendus de nouveau en hausse, avec l’envolée des rendements du marché obligataire.
Placements préférés, mais il en manque ?
- Bitcoin ? Et oui, vous aurez noté, il manque quelques placements dans cette liste, faute de chiffres vérifiables. C’est notamment le cas pour les cryptos. Où est le bitcoin ? Certains avancent le fait que 25% des Français détiendraient des cryptos, mais du côté du fisc (Bercy), seulement 10.000 contribuables déclarent des plus-values sur les cryptoactifs... Compte-tenu des profits élevés que ces investisseurs en cryptos ont du réalisé, cela semble bien surprenant, même si la plupart vise sans doute l’atteinte du million de $ pour 1 bitcoin.
- ETF ? Oui, si l’on constate un désamour pour les actions cotées, les ETF ne figurent pas encore dans les statistiques publiées officiellement. Il est certain qu’un arbitrage de détention des actions au profits des fonds cotés comme les ETF est en cours. Cela était déjà le cas en 2023.