Même avec peu de moyens, il est toujours possible d’épargner. Cette liste de contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits avec 200€ maximum. Par la suite, la mise en place de versements programmés s’effectue vie des montants abordables pour la majorité des épargnants de 25€ à 100€ par mois. Épargner petit à petit est essentiel.
mercredi 2 octobre 2019, par FranceTransactions.com
Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à tous
Les contrats d’assurance-vie listés ci-dessous nécessitent 200€ maximum lors de leur souscription. Afin de choisir l’épargnant devra étudier les niveaux de frais pratiqués, ainsi que la qualité du ou des fonds euros proposés, accompagnés de leurs conditions de versements. Si les performances passées ne préjugent pas de celles à venir, elles permettent en revanche de donner une bonne indication. Le rendement des fonds euros baisse d’année en année.
A noter : on ne choisit pas un contrat d’assurance-vie uniquement en fonction du montant de versement lors de la souscription. Il convient avant tout de choisir un contrat d’assurance-vie qui répond à vos besoins : possibilité de verser uniquement sur un fonds euros, absence de frais sur versements, supports immobiliers, assureur ou mutuelle, etc.. Ainsi, si vous pensez souscrire un contrat avec 200€ seulement, puis mettre en place des versements programmés de 50€ par mois, c’est que vous pouvez donc très bien patienter 6 mois et ainsi souscrire un contrat d’assurance-vie demandant 500€ de versement initial lors de sa souscription. Prenez donc connaissance de cette autre liste de contrats d’assurance-vie pour petits budgets avant de vous décider.
| Contrats | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2023 publié(2) | Taux fonds € maximum avec bonus(4) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Unités de compte |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| OPALE | 2.25/5 (4 avis) | ACMN VIE OPALE | 0.700% | n/a | 3.50 % | 50 € | 11 |
| AFER MULTISUPPORT | 3.34/5 (86 avis) | AFER | 2.220% | n/a | 0.50 % | 100 € | 19 |
| ARPEGE | 2.71/5 (7 avis) | ARPEGE | nc | n/a | 2.50 % | 50 € | 3 |
| PLAN EPARMIL | 3.61/5 (61 avis) | AGPM EPARMIL | 2.550% | n/a | 1.75 % | 50 € | 0 |
| DIGITAL VIE PRIME | 3.12/5 (104 avis) | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 294 |
| AMPLI-GRAIN 9 EURO | 2.98/5 (1 avis) | FONDS EUROS AMPLI | 1.000% | n/a | 3.00 % | 40 € | 0 |
| PUISSANCE AVENIR | 3.44/5 (86 avis) | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 700 |
| HORIZEO 2 | 1.81/5 (27 avis) | FONDS EURO BPCE VIE | 0.750% | 1,10% | 3.00 % | 100 € | 69 |
| HORIZEO | 1.81/5 (27 avis) | FONDS EURO BPCE VIE | 0.750% | 1,10% | 3.00 % | 100 € | 20 |
| AVENIR RETRAITE | Aucun avis | nc | n/a | 3.50 % | 50 € | 0 | |
| MULTIPLACEMENTS 2 | 2.38/5 (88 avis) | CARDIF | 3.000% | 3,75% CONDITIONS Sous conditions de 55.00% de répartition en unités de compte et/ou de 10000.00 € de capital minimum | 2.75 % | 50 € | 52 |
| RYTMO | 2.6/5 (5 avis) | ACTIF GENERAL PREPAR-VIE | 0.800% | n/a | 0.00 % | 15 € | 5 |
| CARAC PROFILEO | 3.32/5 (34 avis) | CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 3.300% | n/a | 3.50 % | 200 € | 6 |
| COMPTE EPARGNE | 3.08/5 (40 avis) | CARAC CE | 1.200% | n/a | 2.44 % | 150 € | 0 |
| CARAC ENTRAID EPARGNE | 2.71/5 (21 avis) | CARAC ENTRAID | 1.300% | n/a | 2.44 % | 150 € | 0 |
| CARAC ÉPARGNE GéNéRATION | 3/5 (3 avis) | CARAC FG 0.90 VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 3.300% | n/a | 0.00 % | 200 € | 22 |
| CARAC ÉPARGNE PROTECTION | Aucun avis | CARAC EURO | 3.300% | n/a | 0.00 % | 200 € | 0 |
| CARAC ENTRAID PLENITUDE | 3/5 (6 avis) | CARAC PLENITUDE | 1.400% | n/a | 2.44 % | 150 € | 0 |
| MON PROJET RETRAITE VIE | 3.8/5 (5 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 360 |
| CORUM LIFE | 3.5/5 (36 avis) | CORUM EUROLIFE VERS. COND. Versements conditionnés :Les versements sur le fonds euros CORUM
EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | 4.450% | n/a | 0.00 % | 50 € | 7 |
| CAP DÉCOUVERTE | 2.48/5 (63 avis) | EUROS SECURITE | 1.200% | n/a | 2.00 % | 20 € | 3 |
| CONTRAT SOLIDAIRE | Aucun avis | EURO SOLIDAIRE | 1.000% | n/a | 1.00 % | 100 € | 13 |
| PREDISSIME 9 SERIE 2 | 2.06/5 (33 avis) | PREDIEURO | 2.400% | n/a | 3.00 % | 40 € | 73 |
| VERS L'AVENIR | 2.95/5 (22 avis) | AVENIR | 1.100% | n/a | 3.00 % | 20 € | 2 |
| CREDIT COOPERATIF AGIR | 3.2/5 (15 avis) | CARAC | 1.200% | n/a | 3.50 % | 200 € | 5 |
| ANTARIUS DONATION | Aucun avis | CAPI SECURITE | 1.010% | n/a | 3.90 % | 50 € | 80 |
| ANTARIUS DUO | 0.99/5 (1 avis) | CAPI SECURITE | 1.010% | n/a | 3.90 % | 150 € | 37 |
| PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL | 3.24/5 (21 avis) | ACM VIE FONDS EUROS | 2.600% | n/a | 3.15 % | 50 € | 12 |
| ASSUR HORIZONS | 3/5 (32 avis) | CREDIT MUTUEL ACM | 1.000% | n/a | 3.85 % | 150 € | 0 |
| CROISSANCE AVENIR | 3.66/5 (61 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 800 |
| FORTUNEO VIE | 3.19/5 (197 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 208 |
| GARANCE EPARGNE | 3.04/5 (120 avis) | ACTIF GENERAL GARANCE | 3.500% | n/a | 1.00 % | 100 € | 42 |
| GENERALI EPARGNE | 2.44/5 (9 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 2.050% | n/a | 0.00 % | 150 € | 66 |
| GENERALI PHI | Aucun avis | Y | 2.210% | n/a | 4.50 % | 150 € | 212 |
| HSBC ESSENTIEL | 1.6/5 (5 avis) | FONDS EUROS HSBC FG 0.90 | 0.860% | n/a | 4.00 % | 150 € | 29 |
| CACHEMIRE 2 | 2.78/5 (107 avis) | CACHEMIRE EUROS FG 0.85 | 2.300% | n/a | 0.00 % | 70 € | 51 |
| SOLESIO VIE | 2.28/5 (92 avis) | BANQUE POSTALE SOLESIO | 2.200% | n/a | 3.50 % | 30 € | 2 |
| LCL VIE | 2.33/5 (15 avis) | LCL VIE | 2.800% | n/a | 3.50 % | 50 € | 115 |
| AREP MULTISUPPORT | Aucun avis | AREP MULTI | 1.000% | n/a | 3.50 % | 200 € | 7 |
| LINXEA AVENIR 2 | 3.12/5 (16 avis) | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 600 |
| MULTI VIE | 3.17/5 (66 avis) | MUTAVIE | 2.700% | n/a | 0.00 % | 75 € | 7 |
| RES | 3.38/5 (39 avis) | MACSF | 3.100% | n/a | 3.00 % | 200 € | 0 |
| RES MULTISUPPORT | 3.17/5 (54 avis) | MACSF | 3.100% | n/a | 1.00 % | 200 € | 11 |
| ASSURANCE-VIE RESPONSABLE ET SOLIDAIRE | 2.84/5 (58 avis) | MAIF RESP | 2.500% | n/a | 2.20 % | 30 € | 0 |
| LIBRE CAP | 2.75/5 (4 avis) | MAIF | 2.500% | n/a | 2.20 % | 100 € | 0 |
| NOUVEAU CAP | 2.78/5 (107 avis) | MAIF | 2.500% | n/a | 2.20 % | 30 € | 0 |
| M RETRAITE VIE | 3.54/5 (97 avis) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.500% | n/a | 0.00 % | 100 € | 665 |
| PLACEMENT VIE | 0.99/5 (1 avis) | SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 829 |
| MIF PROJET VIE | 2.81/5 (16 avis) | MIF | 3.050% | n/a | 2.00 % | 100 € | 0 |
| MMA MULTISUPPORTS | 2.68/5 (34 avis) | MMA EURO | 2.250% | n/a | 4.00 % | 100 € | 34 |
| MMA SOLUTIONS RETRAITE | 1.99/5 (1 avis) | MMA RETRAITE | 2.500% | n/a | 4.00 % | 100 € | 2 |
| MUTEX HORIZON | 1.5/5 (4 avis) | UNPMF | 1.800% | n/a | 4.50 % | 0 € | 9 |
| TREMPLIN MUTEX | 1.5/5 (2 avis) | UNPMF | 1.800% | n/a | 4.50 % | 150 € | 0 |
| NEXITY LIFE | Aucun avis | SURAVENIR RENDEMENT 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 2.200% | n/a | 0.00 % | 100 € | 12 |
| MULTISUPPORT CONFIANCE | 2.86/5 (35 avis) | PROBTP | 1.460% | n/a | 1.00 % | 100 € | 6 |
| ERABLE ESSENTIEL | 2.61/5 (51 avis) | ERABLE FONDS EUROS | 1.500% | n/a | 3.00 % | 150 € | 0 |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (4):Les bonus de rendements sur fonds euros sont attribués par les assureurs sous des conditions d'éligibilité. Ces conditions peuvent varier d'années en années et ne sont pas toujours annoncées d'avance. | |||||||
Comment est effectuée cette sélection de contrats d’assurance-vie ?
Parmi les contrats d’assurance-vie référencés (cf conditions de référencement des produits financiers) dans notre base de données, nous sélectionnons les contrats dont le montant de versement initial est inférieur à 200€, auquel nous ajoutons un critère supplémentaire : le taux de rendement net (net des frais de gestion et des prélèvements sociaux, mais bruts des prélèvements fiscaux, dépendant de la situation de l’épargnant) du fonds euros de l’année passée doit être supérieure ou égal à 1.50%.