Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?

Les contrats d’assurance-vie sur Internet sont nombreux. Sans frais sur les versements, ils proposent souvent les mêmes fonds euros ! Certains critères permettent néanmoins de faire le tri...

mardi 1er novembre 2016, par Denis Lapalus

Choisir un contrat d’assurance-vie en ligne

Des contrats sans frais sur versements, des rendements de fonds en euros largement supérieurs à ceux des contrats commercialisés par les réseaux bancaires, opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne est du bon sens financier. Mais encore faut-il s’y retrouver...

Evitez les critères de choix peu judicieux

Le choix d’un contrat d’assurance-vie est souvent faussé par de mauvais critères d’évaluation, comme le nombre d’unités de compte, les palmarès de la presse, les offres promotionnelles...

• Les unités de compte ? Plus elles sont nombreuses, plus il sera délicat de choisir !

Le paradoxe est bien là. Si vous ne savez pas quel contrat choisir, ne choisissez pas un contrat avec des centaines d’unités de compte, comment ferez-vous alors pour les choisir ? Dans ce cas, optez pour un contrat proposant un nombre limité d’unités de compte, votre répartition sera alors bien plus aisée à effectuer.

• Les trophées, médailles et autres récompenses... Méfiance !

Décernées par la presse financière, et de plus en plus, par des sites de comparaison, ces trophées sont souvent de pacotilles. Il est déjà arrivé qu’un magazine décerne un trophée à un contrat retiré du marché, alors méfiance. Les assureurs, banques et courtiers doivent payer un droit d’image de plusieurs milliers d’euros pour afficher leurs trophées, un bon business pour les services publicitaires, mais pas forcément un bon service pour les épargnants.

• Contrat conseillé par votre banquier !

Le pire du pire. Fuyez ! Les contrats commercialisés par les banques sont les pires du marché. Les fonds en euros sont moribonds. Votre banque n’est qu’un intermédiaire financier, devenir adhérent d’un contrat commercialisé par une banque n’est pas plus sûr qu’auprès d’un courtier. La garantie financière sera la même : 70.000€ par assureur et par assuré. Rien de plus.

Optez pour des critères de choix pertinents !

• La performance du fonds euros, par rapport à la moyenne des rendements, nets de tous les frais !

Oui, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, mais quand même... Bizarrement, ce sont souvent les mêmes fonds en euros qui surclassent le marché. Alors certes, ce critère ne doit pas être le seul, mais il doit être en bonne place. Et surtout déduisez tous les frais pour comparer ! On ne compare un fonds en euros avec 2% de frais sur versement avec un fonds euros sans frais sur versement. Ou alors, il faut faire ses petits calculs correctement !

• Les frais de gestion, notamment sur les fonds en euros !

Plus la situation devient critique sur les fonds en euros, et plus les frais de gestion vont prendre de l’importance. Avec la baisse des rendements, avoir un fonds en euros avec des frais de gestion plus élevé que la moyenne, c’est un mauvais présage.

• L’immobilier : il faut en avoir dans son contrat d’assurance-vie !

Devant la faiblesse des rendements des placements sans risque, le placement immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie, cela tombe sous le sens ! Même si l’immobilier n’est pas un placement sans risque, investir dans des parts de SCPI ou SCI via son contrat d’assurance-vie, c’est une diversification à laquelle il faut souscrire. Afin de choisir son contrat en ligne, optons donc pour un contrat proposant au moins une SCPI !

Contrats sans frais : faîtes votre choix !