Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?

Les contrats d’assurance-vie sur Internet sont nombreux. Sans frais sur les versements, ils proposent souvent les mêmes fonds euros ! Certains critères permettent néanmoins de faire le tri...

mardi 1er novembre 2016, par Denis Lapalus

Choisir un contrat d’assurance-vie en ligne

Des contrats sans frais sur versements, des rendements de fonds en euros largement supérieurs à ceux des contrats commercialisés par les réseaux bancaires, opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne est du bon sens financier. Mais encore faut-il s’y retrouver...

Evitez les critères de choix peu judicieux

Le choix d’un contrat d’assurance-vie est souvent faussé par de mauvais critères d’évaluation, comme le nombre d’unités de compte, les palmarès de la presse, les offres promotionnelles...

  • Les unités de compte ? Plus elles sont nombreuses, plus il sera délicat de choisir !

Le paradoxe est bien là. Si vous ne savez pas quel contrat choisir, ne choisissez pas un contrat avec des centaines d’unités de compte, comment ferez-vous alors pour les choisir ? Dans ce cas, optez pour un contrat proposant un nombre limité d’unités de compte, votre répartition sera alors bien plus aisée à effectuer.

  • Les trophées, médailles et autres récompenses... Méfiance !

Décernées par la presse financière, et de plus en plus, par des sites de comparaison, ces trophées sont souvent de pacotilles. Il est déjà arrivé qu’un magazine décerne un trophée à un contrat retiré du marché, alors méfiance. Les assureurs, banques et courtiers doivent payer un droit d’image de plusieurs milliers d’euros pour afficher leurs trophées, un bon business pour les services publicitaires, mais pas forcément un bon service pour les épargnants.

  • Contrat conseillé par votre banquier !

Le pire du pire. Fuyez ! Les contrats commercialisés par les banques sont les pires du marché. Les fonds en euros sont moribonds. Votre banque n’est qu’un intermédiaire financier, devenir adhérent d’un contrat commercialisé par une banque n’est pas plus sûr qu’auprès d’un courtier. La garantie financière sera la même : 70.000€ par assureur et par assuré. Rien de plus.

Optez pour des critères de choix pertinents !

  • La performance du fonds euros, par rapport à la moyenne des rendements, nets de tous les frais !

Oui, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, mais quand même... Bizarrement, ce sont souvent les mêmes fonds en euros qui surclassent le marché. Alors certes, ce critère ne doit pas être le seul, mais il doit être en bonne place. Et surtout déduisez tous les frais pour comparer ! On ne compare un fonds en euros avec 2% de frais sur versement avec un fonds euros sans frais sur versement. Ou alors, il faut faire ses petits calculs correctement !

  • Les frais de gestion, notamment sur les fonds en euros !

Plus la situation devient critique sur les fonds en euros, et plus les frais de gestion vont prendre de l’importance. Avec la baisse des rendements, avoir un fonds en euros avec des frais de gestion plus élevé que la moyenne, c’est un mauvais présage.

  • L’immobilier : il faut en avoir dans son contrat d’assurance-vie !

Devant la faiblesse des rendements des placements sans risque, le placement immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie, cela tombe sous le sens ! Même si l’immobilier n’est pas un placement sans risque, investir dans des parts de SCPI ou SCI via son contrat d’assurance-vie, c’est une diversification à laquelle il faut souscrire. Afin de choisir son contrat en ligne, optons donc pour un contrat proposant au moins une SCPI !

Contrats sans frais : faîtes votre choix !

Contrats d'assurance-vie en ligne sans frais sur les versements
Assurance-Vie (contrats) Fonds euros Unités de compte
Fonds euros Dernière perf. (2023) Perf. sur les 3 dernières années (1) Nbre de SCPI/SCI Nbre d'UC Frais de gestion UC (2) Frais d'arbitrage (3)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
0 OPCI
0 SCI
80
0.850 %
Offerts
ALTAPROFITS (Altaprofits vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 3 SCPI
4 OPCI
1 SCI
410
0.840 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
ALTAPROFITS (Digital Vie Prime) SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 10 SCPI
2 OPCI
2 SCI
294
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
APICIL (Frontiere efficiente) APICIL APIVIE 2,00 % 3.85 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
170
0.750 %
0.20 %
APICIL (Performance Absolue Vie) APICIL APIVIE 2,00 % 3.85 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
150
0.960 %
0.20 %
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
28
0.700 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir) SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 14 SCPI
3 OPCI
2 SCI
700
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
2 OPCI
1 SCI
380
0.600 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BFORBANK (BforBank Vie) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 % 8 SCPI
2 OPCI
0 SCI
41
0.850 %
Offerts
BINCK (BINCK Vie) EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
200
0.750 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon) EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 0 SCPI
5 OPCI
5 SCI
422
0.750 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie) APICIL EURO GARANTI 1,50 % NS 16 SCPI
5 OPCI
4 SCI
260
0.850 %
0.20 %
EUROFLEX 1,00 % 3.8 %
BOURSOBANK (BoursoVie) EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 2 SCPI
1 OPCI
2 SCI
400
0.750 %
Offerts
EURO EXCLUSIF 3,10 % 6.75 %
BOURSORAMA (Ex Direct) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
1 OPCI
0 SCI
79
0.850 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
CASHBEE (Cashbee+) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
0
0.750 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 14 SCPI
3 OPCI
1 SCI
360
0.900 %
0.50 %
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
E-NOVLINE (E-Cie Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
119
0.760 %
15.00 €uros
EASYBOURSE (EasyVie) EASYVIE EUROS 2,40 % 5.1 % 5 SCPI
0 OPCI
0 SCI
180
0.850 %
Offerts
EPARGNISSIMO (Croissance Vie) SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 10 SCPI
0 OPCI
1 SCI
315
0.600 %
Offerts
EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 21 SCPI
6 OPCI
3 SCI
308
0.500 %
Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
EPATRIMOINE (Epargne Evolution) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
6 OPCI
2 SCI
224
0.500 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie) SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 3 SCPI
2 OPCI
4 SCI
208
0.750 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
GENERALI (Generali Epargne) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
0 OPCI
0 SCI
66
0.800 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
GRESHAM (Concordances 4)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life) SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 5 SCPI
0 OPCI
1 SCI
516
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
ISR Courtage (ISR Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
115
0.800 %
15.00 €uros
KAORI VIE EUROSSIMA FG 80 2,00 % 3.95 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
27
0.800 %
Offerts
LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2) CACHEMIRE EUROS FG 0.85 2,30 % 4.55 % 0 SCPI
1 OPCI
0 SCI
51
0.850 %
Offerts
LINXEA (Linxea Avenir 2) SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 10 SCPI
0 OPCI
2 SCI
600
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 %

>NS
LINXEA (Linxea Avenir) SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 10 SCPI
0 OPCI
2 SCI
432
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
LINXEA (LinXea Spirit 2) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
1 OPCI
2 SCI
480
0.500 %
Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
LINXEA (LinXea Spirit) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
1 OPCI
2 SCI
480
0.500 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2,00 % 6 %
LINXEA (Linxea Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
2 OPCI
1 SCI
0
0.600 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
LINXEA (LinXea ZEN) APICIL EURO GARANTI FG 060 1,50 % 3.66 % 4 SCPI
0 OPCI
0 SCI
285
0.600 %
Offerts
EUROFLEX 1,00 % 3.8 %
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie) SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 7 SCPI
2 OPCI
3 SCI
665
0.600 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Allocation Vie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 4 SCPI
5 OPCI
0 SCI
430
0.600 %
15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Liberté Vie) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 % 21 SCPI
7 OPCI
2 SCI
680
0.500 %
Offerts
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Placement Vie) SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 15 SCPI
5 OPCI
8 SCI
829
0.600 %
Offerts
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Avenir) SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 12 SCPI
3 OPCI
1 SCI
580
0.600 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
1 OPCI
2 SCI
463
0.600 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MEYON (MEYON LIFE) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 10 SCPI
6 OPCI
3 SCI
775
0.500 %
Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie) APICIL EURO GARANTI FG 85 1,50 % NS 8 SCPI
0 OPCI
0 SCI
786
0.500 %
Offerts
MONABANQ (Monabanq Vie Premium) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
250
0.800 %
15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MONIWAN (MONIWAN Vie) EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 2 SCPI
1 OPCI
1 SCI
240
0.750 %
Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
NALO (Nalo patrimoine)
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE) ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
6 OPCI
1 SCI
380
0.700 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
NEOEURO GARANTI 2 2,30 % 4.66 %
NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 % 20 SCPI
8 OPCI
3 SCI
680
0.500 %
Offerts
NEXITY (Nexity Life) SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 3 SCPI
1 OPCI
3 SCI
12
0.700 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
NORTIA (Panthea Vie)
PATRIMEA (Patrimea Premium)
SECURITE INFRA EURO 3,50 % 8.1 %
PATRIMEA NetLife ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 7 SCPI
0 OPCI
0 SCI
131
0.700 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
NEOEURO GARANTI 2 2,30 % 4.66 %
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
PLACEMENT DIRECT (Euro+) PLACEMENT-DIRECT EURO+ 4,10 % NS 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
1
%
Offerts
PLACEMENT DIRECT (Placement-direct Essentiel) EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
2 OPCI
1 SCI
800
0.600 %
15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
PLACEMENT DIRECT (Vie)
RAMIFY (RAMIFY Vie) APICIL EURO GARANTI FG 85 1,50 % NS 18 SCPI
0 OPCI
8 SCI
786
0.500 %
Offerts
Données indicatives uniquement. Les contrats d'assurance-vie sont triés par nom de distributeur/assurance-vie. Liste non exhaustive, limitée aux contrats d'assurance-vie présents dans notre base de données.
(1) : Addition des trois dernières performances publiées, non capitalisées. Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux.
(2) : Certains contrats d'assurance-vie peuvent avoir deux niveaux de frais sur les versements : un pour un versement sur le fonds €uros, un autre pour un versement sur une unité de compte. Les frais indiqués sont ceux des frais sur versements sur le fonds en euros.
(3) : Frais d'arbitrage en gestion libre. Frais d'arbitrage en pourcentage du montant arbitré ou tarif forfaitaire en €uros pour un arbitrage, en dehors du nombre éventuel d'arbitrages offerts sur le contrat sur une période donnée.

Tous droits réservés © FranceTransactions.Com, 2001-2024