Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’épargner à 100% sur le ou les fonds euros des contrats, sans avoir à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.
mercredi 2 octobre 2019, par Denis Lapalus
Prendre des risques pour aller chercher du rendement ?
Et bien non ! Pas forcément ! Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !
Des offres de plus en plus rares...
Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2023 publié(2) | Taux 2023 net(3) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PLACEMENT DIRECT EURO+ | SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 4.27/5 (39 avis) | PLACEMENT-DIRECT EURO+ | 4.100% | 3.395 % | 0.00 % | 500 € | ❌ |
| AMPLI-ASSURANCE VIE | AMPLI-MUTUELLE | 3.5/5 (2 avis) | AMPLI EUROS | 3.750% | 3.105 % | 0.00 % | 5 000 € | ❌ |
| ACTEPARGNE2 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.35/5 (26 avis) | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.700% | 3.064 % | 0.00 % | 300 € | ✅ (6 profils) |
| PLAN B | LA FRANCE MUTUALISTE | Aucun avis | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.700% | 3.064 % | 0.00 % | 300 € | ❌ |
| GARANCE EPARGNE | GARANCE | 3.04/5 (120 avis) | ACTIF GENERAL GARANCE | 3.500% | 2.898 % | 1.00 % | 100 € | ❌ |
| CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE | CARAC | 3.85/5 (13 avis) | CARAC EURO | 3.300% | 2.732 % | 0.00 % | 500 € | ✅ (3 profils) |
| CARAC ÉPARGNE PROTECTION | CARAC | Aucun avis | CARAC EURO | 3.300% | 2.732 % | 0.00 % | 200 € | ❌ |
| CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE | CARAC | Aucun avis | CARAC EURO | 3.300% | 2.732 % | 0.00 % | 1 000 € | ❌ |
| ASAC NEO VIE | SPIRICA | 4.08/5 (14 avis) | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 2.592 % | 0.00 % | 500 € | ✅ |
| COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT | MIF | 3.62/5 (56 avis) | MIF | 3.050% | 2.525 % | 0.00 % | 500 € | ✅ (4 profils) |
| MIF ÉPARGNE ENFANT | MIF | Aucun avis | MIF | 3.050% | 2.525 % | 2.00 % | 360 € | ✅ (4 profils) |
| LUCYA CARDIF | CARDIF ASSURANCE VIE | 4.56/5 (85 avis) | CARDIF | 3.000% | 2.484 % | 0.00 % | 500 € | ❌ |
| JEEWAN PATRIMOINE | MUTAVIE | Aucun avis | MUTAVIE PATRIMOINE | 2.800% | 2.318 % | 1.00 % | 20 000 € | ✅ (3 profils) |
| PLAN ASSURANCE VIE PRIVILEGE | ACM VIE | 2.33/5 (6 avis) | ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 2.750% | 2.277 % | 3.15 % | 10 000 € | ❌ |
| MULTI VIE | MUTAVIE | 3.17/5 (66 avis) | MUTAVIE | 2.700% | 2.236 % | 0.00 % | 75 € | ❌ |
| PLAN ASSURANCE VIE AVANTAGE | ACM VIE | 2.67/5 (6 avis) | ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 2.700% | 2.236 % | 3.15 % | 15 000 € | ❌ |
| PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL | ACM VIE | 3.24/5 (21 avis) | ACM VIE FONDS EUROS | 2.600% | 2.153 % | 3.15 % | 50 € | ❌ |
| CACHEMIRE PATRIMOINE 2 | CNP ASSURANCES | 3/5 (4 avis) | CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 | 2.400% | 1.987 % | 2.00 % | 100 000 € | ✅ (2 profils) |
| CLER | AXA | 3.14/5 (37 avis) | AGIPI | 2.050% | 1.697 % | 4.85 % | 1 000 € | ❌ |
| SOLID'R VIE | GENERALI VIE | 2.71/5 (7 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 2.050% | 1.697 % | 0.00 % | 500 € | ❌ |
| BFORBANK VIE | SPIRICA | 2.91/5 (89 avis) | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.
Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.
En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.000% | 1.656 % | 0.00 % | 1 000 € | ❌ |
| BOURSOVIE | GENERALI VIE | 3.24/5 (123 avis) | EUROSSIMA FG 75 | 2.000% | 1.656 % | 0.00 % | 300 € | ✅ (8 profils) |
| PATRIMEA PREMIUM | ORADEA VIE | 3.27/5 (56 avis) | SÉCURITÉ EN EUROS | 1.900% | 1.573 % | 0.00 % | 50 000 € | ❌ |
| COMPLICE VIE | CARDIF ASSURANCE VIE | Aucun avis | MATMUT COMPLICE VIE | 1.710% | 1.416 % | 1.50 % | 500 € | ✅ (1 profils) |
| PLACEMENT DIRECT VIE | SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 3.86/5 (14 avis) | DARJEELING | 1.700% | 1.408 % | 0.00 % | 500 € | ✅ (4 profils) |
| NORTIA PANTHEA VIE | AEP | Aucun avis | ACTIF GENERAL AEP (0.92) | nc | na | 0.00 % | 15 000 € | ❌ |
| EVOLUTION VIE | ABEILLE ASSURANCES | 3.39/5 (167 avis) | ABEILLE ACTIF GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Seul le versement initial d'un montant supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. L'épargnant peut arbitrer en ligne, à tout moment, l'intégralité de son capital sur le fonds euros, sans aucune contrainte. | 1.610% | 1.333 % | 0.00 % | 500 € | ✅ (3 profils) |
| NORTIA PANTHEA | AEP | 2.17/5 (6 avis) | EURO CONVICTION | 1.150% | 0.952 % | 2.00 % | 5 000 € | ❌ |
| ANTARIUS DONATION | ANTARIUS | Aucun avis | CAPI SECURITE | 1.010% | 0.836 % | 3.90 % | 50 € | ❌ |
| AMPLI-GRAIN 9 EURO | CNP ASSURANCES | 2.98/5 (1 avis) | FONDS EUROS AMPLI | 1.000% | 0.828 % | 3.00 % | 40 € | ❌ |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||||||
Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...
Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...
Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?
Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :
- vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
- vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
- vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
- vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.