Comparatif des offres de PER. Si les épargnants peuvent souscrire autant de PER qu’ils le souhaitent, le niveau des frais, toute comme la richesse de l’offre financière proposée, seront une nouvelle fois, des critères sur lesquels une attention particulière devra être portée.
samedi 23 novembre 2019, par Denis Lapalus
Succès du PER
Le PER est le produit épargne retraite universel lancé en octobre 2019. En seulement 3 années, le PER totalise un encours de près de 70 milliards d’euros. 6 millions de Français détiennent un PER. Si la fiscalité du PER est pour le moins surprenante, notamment pour la sortie en capital, le PER cumule de nombreux avantages. La réduction d’impôt sur le revenu étant évidemment un attrait important.
Comparatif des offres de PER individuels
Les PER individuels sont accessibles à tous, quel que soit son statut : salarié, indépendants, fonctionnaire... Et même ouvert aux enfants ainsi qu’aux retraités. Il convient dans ces derniers cas de vérifier que la souscription d’un PER est bien pertinente. Les épargnants s’attacheront, pour le choix de leur PER, aux frais (sur versements et frais de gestion), ainsi qu’à la profondeur de l’offre financière (supports immobiliers notamment).
| PER | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux 2024 publié(4) | SCPI | SCI | OPCI | ETF | OPC(6) | |||||||||
| 3.21/5 (24 avis) | 5.00% | 1.000% | 1.000% | 3% | ABEILLE EURO PERP | 1.800% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | ||||
| 3.08/5 (12 avis) | 3.00% | 1.000% | 1.000% | 3% | ABEILLE RP SECURITE RETRAITE | 1.250% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | ||||
| 1.4/5 (5 avis) | 4.80% | 0.850% | 0.850% | 2% | ALLIANZ RETRAITE VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis mars 2021, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte. | nc | 0 | 0 | 0 | 0 | 92 | ||||
| 3.33/5 (9 avis) | 3.90% | 0.700% | 0.700% | 3% | FONDS EUROS RETRAITE | 1.200% | nc | nc | nc | nc | nc | ||||
| 4.21/5 (34 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.400% | 0% | AMPLI PER EUROS | 3.500% | 2 | 0 | 0 | 3 | 4 | ||||
| 2.2/5 (5 avis) | 3.90% | 0.840% | 0.840% | 0% | nc | nc | 0 | 0 | 0 | 0 | 36 | ||||
| 3.97/5 (1 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 18 | 7 | 10 | 38 | 500 | ||||
| Aucun avis | 1.00% | 0.650% | 0.650% | nc | ACTIF SECURITE | 2.750% | 0 | 1 | 2 | 0 | 107 | ||||
| 3.23/5 (22 avis) | 5.00% | 0.750% | 1.000% | nc | AGIPI EURO FAR | 2.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 60 | ||||
| 3/5 (10 avis) | 2.50% | 0.700% | 0.700% | nc | FONDS EUROS CARDIF PER | 2.000% | 0 | 0 | 1 | 0 | 26 | ||||
| 1.25/5 (8 avis) | 4.80% | 0.850% | 0.850% | 2% | nc | nc | 0 | 0 | 0 | 0 | 9 | ||||
| 3.3/5 (20 avis) | 2.00% DÉTAILS (3.00%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements réguliers sont abaissés de 3% à 2%. | 0.850% | 0.850% | 0% | CNP CACHEMIRE PER | 2.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 75 | ||||
| 2.98/5 (1 avis) | 2.50% | N/A | 0.000% | 2% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | ||||
| 3.27/5 (15 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 17 | 4 | 5 | 0 | 600 | ||||
| Aucun avis | 4.50% | 0.960% | 0.960% | nc | LE CONSERVATEUR | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 0 | 71 | ||||
| 2.86/5 (14 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.960% | nc | PER CREDIT AGRICOLE | 3.270% | 0 | 0 | 0 | 0 | 107 | ||||
| 3.67/5 (15 avis) | 0.00% | N/A | 0.400% | 0% | N/A | N/A | nc | nc | nc | nc | nc | ||||
| 3.52/5 (31 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | ABEILLE RP GARANTIE RETRAITE | 1.760% | 0 | 0 | 1 | 0 | 110 | ||||
| 3.97/5 (1 avis) | 4.50% | 0.700% | 0.960% | nc | GROUPAMA GAN VIE | 1.600% | 0 | 0 | 1 | 0 | 35 | ||||
| 3/5 (8 avis) | 3.00% | N/A | 0.900% | Aucuns frais. | N/A | N/A | nc | nc | nc | nc | nc | ||||
🎁 Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions. | Aucun avis | 0.00% | 0.000% | 0.400% | 0.50% | nc | nc | 0 | 0 | 0 | 8 | 14 | |||
GROUPAMA NOUVELLE VIE (GROUPAMA) 🎁 200 € offerts, sous conditions. | 2.55/5 (20 avis) | 4.50% | 0.700% | 0.960% | nc | GROUPAMA GAN VIE | 1.600% | 0 | 0 | 1 | 0 | 35 | |||
| 3/5 (4 avis) | 2.50% | 2.000% | 1.000% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 0 | 0 | 0 | 0 | 130 | ||||
| 2.57/5 (7 avis) | 4.95% | 0.700% | 0.960% | 0.50% | GENERALI FONDS RETRAITE (FG 0.7) | 3.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | ||||
| 3/5 (4 avis) | 2.50% | 0.800% | 0.950% | nc | PER CREDIT AGRICOLE | 3.270% | 0 | 0 | 0 | 0 | 140 | ||||
| 3.3/5 (10 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PERIN LIBERALYS RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 17 | 4 | 5 | 0 | 300 | ||||
| 2.97/5 (39 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 17 | 2 | 5 | 30 | 407 | ||||
| 3.73/5 (45 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 30 | 5 | 7 | 38 | 780 | ||||
| 2.56/5 (9 avis) | 4.85% | 0.800% | 0.960% | 1% | AXA FONDS RETRAITE | 2.250% | 0 | 0 | 0 | 0 | 20 | ||||
| 3.17/5 (6 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 16 | 2 | 5 | 0 | 292 | ||||
| 2.98/5 (1 avis) | 1.00% | 0.600% | 0.800% | 1% | FONDS EURO PRINCIPAL | 2.700% | 0 | 0 | 1 | 0 | 22 | ||||
MATLA (BOURSORAMA BANQUE) | 3.48/5 (25 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.220% | 0 | MATLA RETRAITE EURO | 1.350% | 0 | 0 | 0 | 17 | 17 | |||
| 3.67/5 (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 18 | 4 | 6 | 0 | 700 | ||||
| 3.83/5 (18 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 22 | 1 | 7 | 18 | 434 | ||||
| 4.5/5 (6 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | nc | MIF EPARGNE RETRAITE | 2.200% | 4 | 0 | 0 | 0 | 51 | ||||
| 1.91/5 (11 avis) | 3.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | FONDS EUROS BPCE VIE | 2.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 106 | ||||
| 3/5 (3 avis) | 4.00% | 0.800% | 0.800% | 3% | MMA RETRAITE | 2.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 19 | ||||
| 3.97/5 (1 avis) | 0.00% | N/A | 0.800% | 0% | N/A | N/A | 1 | 0 | 0 | 150 | 1000 | ||||
| 4.06/5 (17 avis) | 3.00% | 0.400% | 0.400% | nc | nc | nc | nc | nc | nc | nc | nc | ||||
| 3.97/5 (1 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.850% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 0 | 0 | 0 | 83 | 83 | ||||
| 4.07/5 (14 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 17 | 4 | 6 | 32 | 362 | ||||
| 2.55/5 (22 avis) | 2.50% | 0.840% | 0.840% | nc | SECURITE EN EUROS | 3.250% | 0 | 0 | 0 | 0 | 56 | ||||
| Aucun avis | 1.50% | 0.600% | 1.000% | nc | GROUPAMA GAN VIE | 1.600% | 0 | 0 | 0 | 0 | 46 | ||||
| Aucun avis | 3.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | FONDS EUROS BPCE VIE | 2.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 106 | ||||
| 3.43/5 (7 avis) | 0.00% | 0.900% | 0.900% | 0.50% | PER INDIVIDUEL CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 3.600% | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | ||||
| 3.38/5 (13 avis) | 0.00% | N/A | 0.000% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | ||||
| 3.27/5 (15 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.80%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% en cas de souscription ou de transfert pour un montant minimal de 10.000 euros auprès de notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 2.300% | 1.000% | 0% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER | 2.000% | 11 | 3 | 6 | 0 | 163 | ||||
| Aucun avis | 0.00% DÉTAILS (4.80%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 0.650% | 1.000% | 0% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 1.020% | 12 | 3 | 2 | 0 | 772 | ||||
| 3.8/5 (5 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Selon votre intermédiaire financier, frais ramenés à 0% si souscription effectuée en ligne avec un montant de souscription minimum (par exemple 10.000 euros pour notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL), sinon 0.50% incompressible pour une souscription papier. | 0.900% | 1.000% | 0% | GENERALI FONDS RETRAITE (FG 0.9) | 3.500% | 5 | 2 | 4 | 10 | 133 | ||||
| 3.4/5 (5 avis) | 1.00% | 0.770% | 0.770% | 3% | LFM PER'FORM | 4.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 16 | ||||
| 3.5/5 (2 avis) | 2.50% | 0.840% | 0.840% | 1% maximum | BATI PER | 2.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | ||||
| 2.75/5 (16 avis) | 2.40% | 0.600% | 0.600% | 1.50% | MAIF RESP | 2.500% | 0 | 0 | 0 | 0 | 9 | ||||
| 4.33/5 (6 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50% | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 16 | 4 | 6 | 51 | 550 | ||||
| 3/5 (10 avis) | 2.50% | 0.700% | 0.700% | nc | FONDS EUROS CARDIF PER | 2.000% | 0 | 0 | 1 | 0 | 480 | ||||
| 4.97/5 (1 avis) | 0.00% | 0.600% | 1.000% | nc | FONDS EURO GAN EUROCOURTAGE PER | 3.050% | 0 | 0 | 0 | 0 | 12 | ||||
| 4.12/5 (25 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.60 | 1.700% | 0 | 0 | 1 | 50 | 1000 | ||||
| 4.97/5 (1 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.500% | 0% | FONDS EUROS UMR | 3.300% | 5 | 0 | 1 | 0 | 102 | ||||
| 3.38/5 (13 avis) | 3.90% | N/A | 0.000% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | ||||
| 0.99/5 (1 avis) | 2.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | WINALTO RETRAITE | 2.800% | 0 | 0 | 0 | 0 | 30 | ||||
| 2.78/5 (9 avis) | 4.50% | 0.800% | 1.000% | 1% | FONDS SECURITE | 2.000% | 12 | 5 | 6 | 40 | 500 | ||||
| 3.69/5 (13 avis) | 4.95% | 1.000% | 1.200% | 3% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 1.020% | nc | nc | nc | nc | nc | ||||
| 3.27/5 (15 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.80%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert d'un PERP ou Madelin) vers le PERIN ERES pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | PER SWISSLIFE FG 1.0 | 1.020% | 8 | 4 | 2 | 0 | 150 | ||||
| Aucun avis | 2.50% | 0.600% | 0.600% | nc | FONDS EUROS UMR | 3.300% | 0 | 0 | 0 | 0 | 8 | ||||
| 3.97/5 (1 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.000% | 1 % | CORUM EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Les versements sur le fonds euros CORUM
EURO sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | 4.450% | 3 | 0 | 0 | 0 | 8 | ||||
| 2.85/5 (13 avis) | 0.00% DÉTAILS (4.50%)Frais sur versements négociés :Les frais sur versements sont ramenés à 0% pour une souscription (et/ou transfert) vers le PER PERTINENCE RETRAITE pour un montant minimum de 10.000 euros via notre partenaire M&M FINANCE CONSEIL. | 1.000% | 1.000% | 0% | SURAVENIR PER | 2.650% | 14 | 0 | 3 | 3 | 205 | ||||
| 3.67/5 (3 avis) | 4.00% | 0.800% | 0.960% | nc | SECURITE RETRAITE EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | 3.380% | 6 | 2 | 2 | 20 | 150 | ||||
| 4/5 (6 avis) | 2.00% | 0.900% | 0.900% | 0% | SURAVENIR PER | 2.650% | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | ||||
🎁 500 € offerts, sous conditions. 🎁 Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions. | Aucun avis | 0.00% DÉTAILS (0.00%)Frais sur versements négociés : | 0.650% | 0.650% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.300% | 24 | 4 | 5 | 19 | 803 | |||
| 3.1/5 (10 avis) | 3.00% | 0.500% | 0.500% | 3% | MACSF (FG 0.50%) | 3.100% | 0 | 0 | 0 | 0 | 15 | ||||
| 3.18/5 (22 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | SURAVENIR PER | 2.650% | 13 | 3 | 5 | 53 | 380 | ||||
| 3.18/5 (17 avis) | 4.75% | 0.650% | 0.960% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 1.700% | 0 | 0 | 1 | 0 | 575 | ||||
| 3.83/5 (6 avis) | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 1.700% | 0 | 0 | 1 | 80 | 575 | ||||
| Aucun avis | 3.50% | 2.300% | 1.000% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER | 2.000% | 22 | 11 | 11 | 40 | 800 | ||||
🎁 500 € offerts, sous conditions. | 3.73/5 (15 avis) | 0.00% | N/A | 0.300% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 35 | 35 | |||
🎁 500 € offerts, sous conditions. | Aucun avis | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130% | 0 | 1 | 0 | 38 | 48 | |||
| Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.(6):Unités de compte, OPC | |||||||||||||||
PER Assurance
Les PER bancaires, basés sur la détention d’un compte-titres, proposent bien moins d’avantages que les PER Assurances, aussi bien en termes de transmission que d’offres financières. Les épargnants devraient donc largement opter pour ces PER assurances.
Des écarts de frais importants
Tout comme pour les PERP, les écarts de frais sur les PER individuels peuvent être conséquents. L’épargnant doit bien choisir son PER. Ainsi, s’il est possible de verser sans frais (0%) sur plusieurs PER, d’autres affichent des frais sur versement allant jusqu’à 5%, du moins sur le papier. Dans la vraie vie, il est probable que personne ne paiera autant de frais pour placer son argent.
PER individuel assurance : frais moyens des offres du marché
Moyenne des frais constatés pour les PER individuels assurances
| Frais | Minimum | Moyenne | Médian | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur versements | 0,00% Détails (25 PER) | 2,22% | 2,50% | 5,00% |
| Frais de gestion sur fonds en euros | 0,00% Détails (1 PER) | 0,88% | 0,80% | 2,30% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0,00% Détails (1 PER) | 0,76% | 0,80% | 1,20% |
| Frais de gestion supplémentaires en gestion pilotee | 0,20% Détails (1 PER) | 0,65% | 0,55% | 1,65% |
| Frais sur arbitrage | 0,00% Détails (47 PER) | 0,17% | 0,00% | 1,00% |
| Frais de gestion portant sur les encours de rentes | 0,00% Détails (16 PER) | 0,73% | 0,60% | 2,00% |
| Frais sur rentes versées (arrérages) | 0,00% Détails (1 PER) | 1,82% | 1,50% | 3,00% |
| Frais de transfert sortant (avant 5 ans, car gratuit au-delà de 5 ans réglementairement) | 1,00% Détails (2 PER) | 2,33% | 1,00% | 5,00% |
| Nombre de PER sur lequel sont calculées ces moyennes de frais : 69. Les PER compte-titres ne sont évidemment pas considérés pour les frais portant sur le fonds euros. Les PER à points ne sont pas considérés. | ||||